Что делать, если заблокировали счета в двух банках по 115-ФЗ?

Екатерина, оспорить ограничения можно, но сначала нужно выяснить, что именно сделал каждый банк. Отключение приложения, отказ в конкретном переводе и замораживание денег — разные меры с разным порядком обжалования. По одному слову «блокировка» выбрать правильный путь нельзя.

1. В каждый банк отдельно подайте через чат приложения или отделение «Запрос о правовых основаниях ограничений». Попросите указать дату решения, конкретный пункт закона, какие операции запрещены и доступны, перечень необходимых документов и порядок пересмотра. Сохраните ответ и номер обращения. Если закрыт только доступ к приложению, уточните возможность распоряжаться деньгами через отделение.
2. Если банк отказал в операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, подайте «Заявление о пересмотре решения об отказе в совершении операции». Объясните источник денег и назначение спорных переводов, приложите относящиеся к ним договоры, чеки, справки о доходах, выписки и переписку. Набор документов зависит от реальных операций. По п. 13.4 ст. 7 банк должен сообщить результат не позднее 7 рабочих дней после представления документов и сведений.
3. Если банк письменно сообщит, что основания отказа устранить невозможно, можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приёмную регулятора. Приложите отказ, Ваше заявление в банк, его ответ и подтверждающие операции документы. Эта процедура предусмотрена п. 13.5 ст. 7 для соответствующих отказов, а не для любого ограничения карты.

Пришлите названия банков и тексты уведомлений, уточните, счета личные или для ИП и какие операции предшествовали ограничениям. Если в уведомлении указан 161-ФЗ, порядок будет другим. Для разбора документов и подготовки заявлений пишите мне в личный чат на Правовед.RU — согласуем отдельную платную работу.

Здравствуйте!

Прежде всего необходимо выяснить, какие именно ограничения ввели банки: заблокировали карты, отключили онлайн-банк или отказали в проведении операций. От этого зависит порядок обжалования.

Рекомендую направить в оба банка письменные запросы о причинах ограничений и перечне необходимых документов. Подготовьте подтверждения происхождения денежных средств: справки о доходах, договоры, выписки, пояснения по переводам.

Если банк отказал в операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, можно потребовать пересмотра решения. Срок рассмотрения документов — 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7). При отрицательном результате возможно обращение в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

В зависимости от того, какие именно уведомления направили банки и какие операции предшествовали блокировкам, уже можно определить конкретный порядок действий. Пока информации достаточно мало, чтобы объективно оценить ситуацию) 

Если мой ответ Вам помог, пожалуйста, поставьте "+". Если же необходимы дополнительные разъяснения, подготовка соответствующих документов, обратитесь ко мне в личные сообщения, обязательно помогу. 

Здравствуйте!

Блокировка счетов в двух банках по 115-ФЗ обычно связана с подозрительными, по мнению банка, операциями или необходимостью подтвердить происхождение денежных средств.

Рекомендую действовать следующим образом:

— Обратитесь в оба банка и запросите конкретные причины ограничений, а также перечень документов, необходимых для пересмотра решения.
— Подготовьте подтверждения происхождения денег: договоры, расписки, чеки, справки о доходах, документы по переводам и другие материалы в зависимости от характера операций.
— Направьте письменные пояснения в каждый банк с описанием экономического смысла операций и приложите подтверждающие документы.
— Если банки откажут, изучите основания отказа и возможность обращения в Межведомственную комиссию при Банке России. Порядок обжалования зависит от того, какие именно ограничения применены.
Важно: ограничения по 115-ФЗ не всегда означают полную блокировку всех средств. Порядок действий зависит от конкретного решения банка.

Если у вас остались вопросы или нужны уточнения по дальнейшим действиям, напишите мне в чат.