Что делать, если из-за списания за услугу банка по кредиту ВТБ отменили гарантированную ставку?

Здравствуйте, Валерия!

   В Вашей ситуации у банка слабая позиция, и ее стоит оспаривать. Ключевой довод: недостача на счете возникла не по Вашей вине, а из-за того, что банк списал 120 рублей за услугу «защиты от мошенников». Если Вы эту услугу не подключали и согласия на нее не давали, списание незаконно: банк вправе списывать деньги со счета только по распоряжению клиента или в случаях, прямо предусмотренных законом или договором (п. 1 ст. 854 ГК РФ), а навязывать дополнительные платные услуги без согласия потребителя запрещено (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Значит, «просрочка» по кредиту вызвана действиями банка, и отключение гарантированной ставки по этому основанию необоснованно. Дополнительно в Вашу пользу то, что банк три месяца подтверждал, что просрочки не будет: сохраните эти ответы (скриншоты, записи звонков).

   По срокам. На заявление потребителя банк обязан ответить в течение 15 рабочих дней, если оно подано в электронной форме и с момента нарушения прошло не более 180 дней, в остальных случаях в течение 30 дней (ч. 2 ст. 16 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»). С 8 сентября этот срок уже истек, поэтому Вы вправе обратиться к финансовому уполномоченному (споры с банками до 500 000 руб., для потребителя бесплатно, через его официальный сайт или Госуслуги). В обращении просите восстановить гарантированную ставку и вернуть переплаченные проценты, а также 120 рублей за услугу, на которую Вы не соглашались. Параллельно можно направить жалобу в Банк России через интернет-приемную.

   Что подготовить: кредитный договор и условия услуги «Гарантированная ставка», выписку по дебетовой карте с датой списания 120 рублей, график платежей и выписку по кредиту, Ваше обращение от 08.09.2026 и все ответы банка.

   Исход здесь во многом зависит от того, как сформулированы требования и рассчитана переплата по процентам: финансовый уполномоченный рассматривает только то, что прямо заявлено. Если будет удобно, могу в личном чате здесь, на Правоведе, посмотреть Ваш договор и выписки и подготовить обращение к финансовому уполномоченному с расчетом суммы.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро

Здравствуйте. Отключение гарантированной ставки из-за нехватки 120 рублей, которые в день платежа списал сам банк, можно оспаривать. Дополнительная платная услуга, в том числе защита от мошенников, допустима только с вашего отдельного согласия. Банк не вправе проставить его за вас, обязан назвать цену и оставить возможность отказаться. Это следует из статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Навязывание такой услуги запрещено и статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». При присоединении Почта Банка к ВТБ условия кредита и этой опции сохраняются. Если просрочка возникла только потому, что банк списал свою услугу и не предупредил о нехватке денег, а три месяца подтверждал, что просрочкой это не будет, ссылаться на нее для отключения ставки банк не должен.

Зафиксируйте выписку, дату списания 120 рублей, график платежа и переписку, где банк обещал не считать это просрочкой. В претензии потребуйте признать просрочку несостоявшейся, восстановить гарантированную ставку либо выплатить разницу по ее условиям, вернуть 120 рублей и убрать отметку из кредитной истории. Обращение от 8 сентября до сих пор без ответа, поэтому направьте повторную претензию и при отказе или молчании идите к финансовому уполномоченному, а затем в суд. До обращения к уполномоченному иск по такому спору, как правило, не примут. Итог зависит от текста условий ставки и доказательств обещаний банка.

Для разбора договора и подготовки претензии предлагаю платную консультацию через кнопку «Общаться в чате». Если ответ был полезен, благодарность юристу можно выразить через кнопку «Отблагодарить юриста».