Здравствуйте!
Ситуация решаемая, но действовать лучше быстро и письменно.
1. Узнайте точное основание. Попросите ВТБ (через приложение или в отделении, письменно) сообщить, какая мера применена: отказ в операции, ограничение дистанционного обслуживания или блокировка карты, и по каким операциям у банка вопросы. От этого зависит, какие документы нести.
2. Представьте документы и пояснения. Закон прямо позволяет клиенту представить в банк документы и сведения об отсутствии оснований для отказа, а банк должен рассмотреть их не позднее 7 рабочих дней и либо снять ограничение, либо мотивированно отказать (п. 13.4 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ). Приложите справку о доходах по основному месту работы и по каждому крупному переводу короткое пояснение: от кого, за что, кому и зачем Вы переводили (родственники, возврат долга, покупки). Подтверждения: переписка, чеки, договоры.
3. Дополнительный заработок. Если это регулярные поступления от клиентов за Ваши услуги (репетиторство и т. п.), банк, скорее всего, видит в них признаки предпринимательской деятельности. Честнее и безопаснее зарегистрироваться плательщиком налога на профессиональный доход (самозанятость, Федеральный закон № 422-ФЗ, через приложение «Мой налог»; совмещать с работой по трудовому договору можно) и дальше проводить такие поступления с чеками. О прошлых доходах можно отчитаться декларацией 3-НДФЛ. Говорить банку, что это переводы от знакомых, если это оплата услуг, не стоит: это легко проверить.
4. Если банк откажет. Решение можно обжаловать в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ), сначала обязательно пройдя обращение в банк.
Правильно составленные пояснения здесь часто решают дело с первого раза, а повторные обращения затягивают блокировку. Если будет удобно, могу подготовить письменные пояснения в ВТБ с перечнем подтверждающих документов, здесь, в личном чате на Правоведе. Для этого понадобятся выписка по счету за последние месяцы и сообщение банка о блокировке.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
Здравствуйте. Для выбора порядка обжалования важно различать отказ в конкретной операции по 115-ФЗ и отключение карты или приложения. Ограничение дистанционного обслуживания само по себе не считается отказом в операции: это отдельно разъясняет Росфинмониторинг. Поэтому уточните у ВТБ, доступно ли распоряжение счетом в отделении и принимал ли банк решение об отказе в конкретном переводе по пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.
Срок 7 рабочих дней по пункту 13.4 статьи 7 относится к рассмотрению документов для пересмотра такого отказа. Он не означает, что любую заблокированную карту обязаны восстановить за 7 дней. Обращение в межведомственную комиссию также применяется после отказа банка пересмотреть соответствующее решение, а не при любом ограничении приложения. Если ограничено только дистанционное обслуживание, нужно требовать от банка объяснения договорного и правового основания ограничения; при несогласии можно направить жалобу в Банк России, приложив ответ ВТБ.
Чтобы определить ваш маршрут без лишних обращений, приведите точный текст уведомления ВТБ, убрав ФИО, номера счетов, карт и иные личные данные. Справку с работы приложите банку, но заранее обещать разблокировку только по этой справке нельзя. Порядок пересмотра отказа разъяснен Банком России: www.cbr.ru/protection_rights/rassmotrenie-obrascheniy-potrebiteley-finansovykh-uslug/
