Что делать, если заблокировали карту по 115-ФЗ?
Заблокировали карту по 115-ФЗ, можете чем нибудь помочь?
, Эмиль, г. Самара
Мы — ваш онлайн-юрист
Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.
В первую очередь, необходимо обратиться в банк для получения разъяснений о причинах блокировки. Банк обязан предоставить информацию о том, на основании какой нормы Закона № 115-ФЗ было принято решение, а также о дальнейших действиях, которые необходимо предпринять для защиты своих прав. Отказ банка в предоставлении таких разъяснений является нарушением.
Предоставление документов: Банк может запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств и законность операций. Перечень документов зависит от конкретной ситуации и может включать, например, справку 2-НДФЛ, договоры дарения, договоры на оказание услуг, чеки самозанятого и т.д. Важно предоставить все запрашиваемые документы в установленный срок.
Обжалование действий банка:
Досудебный порядок: Если банк отказывается предоставить разъяснения или снимать блокировку, несмотря на предоставленные документы, вы можете обратиться с письменной претензией в банк. Если банк не ответит или откажет в удовлетворении претензии, следующим шагом может быть обращение в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Обращение в МВК возможно в случаях отказа банка в проведении операции или при оспаривании присвоенной клиенту группы риска. Требования к заявлениям и порядок их рассмотрения установлены Положением Банка России от 23 сентября 2024 г. № 842-П.
Судебный порядок: Если досудебные процедуры не принесли результата, вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением.
Если моя консультация была для Вас полезна и действительно помогла. Мне будет приятно увидеть отзыв на мой профиль.Заранее благодарю.
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Эмиль, здравствуйте!
Помочь можно, но сначала важно понять, какое именно ограничение наложил банк, потому что порядок снятия разный.
Если банк сослался на 115-ФЗ и запросил документы, нужно в установленный срок представить пояснения и подтверждения происхождения денег и экономического смысла операций (договоры, чеки, выписки, справки о доходах, переписку с покупателями). После отказа в операции или в заключении договора можно направить в банк документы об отсутствии оснований для отказа (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ), банк рассматривает их до 7 рабочих дней. Если банк не изменит решение, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Если же карту заблокировали из-за подозрения на перевод без согласия клиента (антифрод, 161-ФЗ, база данных ЦБ), действуют другие правила и сроки, и тогда в первую очередь нужно выяснить, внесен ли Ваш счет или номер телефона в базу Банка России.
Чтобы подсказать конкретно, уточните, пожалуйста:
1. Какой банк и что именно написано в уведомлении (ссылка на 115-ФЗ, требование документов, отказ в операции, ограничение ДБО)?
2. Какие операции были перед блокировкой: переводы от физлиц, продажа товаров, P2P-обмен криптовалюты, переводы между своими счетами?
3. Запрашивал ли банк документы и что Вы уже успели направить?
От ответа зависит, какие документы собрать и как сформулировать пояснения: в таких делах решение часто принимается по одному письменному ответу клиента.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро
Похожие вопросы
Что делать, если банк заблокировал счет по 115-ФЗ и не переводит деньги в течение 14 дней?
Здравствуйте!
Я 08.10 перевёл на карту в банке ПСБ ~1млн рублей с МТС банка (платежами по ~90 тыс), после чего перевёл эту сумму с счёта на счёт внутри банка
Через 5 минут мне пришло уведомление что мой счёт заблокирован и нужно обратиться в офис
В тот же день я приехал в офис, мне сказали что мой счёт заблокирован по 115 фз и что у меня два варианта, первый это перевести их на другой счёт, второй доказывать что деньги полученны законным путём
Сотрудник банка посоветовал первый вариант, по приичне того что с ними разбираться долго (по его словам), я заполнил документы с реквизитами на счёт Т-Банка, сотрудник сказал что средства на счёт поступят в течении 14 дней
Прошло уже больше 10 дней, средства так и не поступили, по ст. 859 ГК банк должен был перевести средства в течении 7 дней
Что мне делать? Идти в банк? Какие документы собрать?
Источник происхождения средств: копил на вкладах, сначала в Альф Банке, потом перевёл в втб, потом перевёл в МТС банк и оттуда в ПСБ
Цель перевода средств из банка в банк - выгодные проценты
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Что делать, если аннулировали патент по статье 115-ФЗ?
Что делать, если аннулировали патент по статье 115 ФЗ?
Здравствуйте если Анилировали патент по статьи N115 Ф3
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Что делать при блокировке карты ОТП Банка по 115-ФЗ и невозможности связи с банком?
Что делать при блокировке карты ОТП Банка по 115-ФЗ и невозможности связаться с банком?
Заблокировали карту ОТП банк 115-фз связи никакой с ними нету, ни по телефону никак. Чат бот одно и тоже пишет, по их почте ответы одни и те же. Детские пособия так же не могу вывести. Банка рядом никак нету. Только в другой городе
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Что делать, если Озон банк принудительно закрыл счет и не возвращает деньги?
Добрый день.
"Озон банк заблокировал мою карту по подозрению в мошеннических действиях по 115 ФЗ (мне должны были перевести деньги на карту). Далее последовало принуждение к закрытию счета и вывода денег в Т банк. Указав реквизиты другого банка, со стороны озон банка был выполнен перевод, но деньги Т банк не принял и отправил назад. Согласно п.5 ст 859 ГК РФ клиент может выбрать способ получения денежных средств, в том числе наличными.
Но Озон банк уклоняется от данных обязательств, и отвечает следующее:
Ozon Банк не обслуживает клиентов в отделениях, только онлайн. Москва-Сити — это юридический адрес организации.
Банк действует в рамках ГК РФ Статья 859 «Расторжение договора банковского счета» и в рамках исполнения 115 Федерального Закона, а также на основании пункта 2.1.2.3. [Правил пользования Ozon Картой]( https://s.ozon.ru/LtU3tJp). В правилах указано, что перевод может быть выполнен «по реквизитам банковского счёта, открытого в иной кредитной организации на территории Российской Федерации, из которых однозначно следует, что получателем денежных средств является клиент»."
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Что делать, если банк отклонил документы по 115-ФЗ и требует справки о доходах?
Здравствуйте мне дали 115 фз я предоставила банку письменно объяснение и чеки . Банк отклонил и требует доходы этих людей за 6 месяцев что делать
У вас похожая ситуация?
Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.