Имеет ли право банк блокировать счета при просроченном паспорте?

Здравствуйте, Наум. Все зависит от срока просрочки: в первые 90 дней после 20 или 45 лет ограничение незаконно, а по истечении 90 дней банк вправе отключить карты и приложение, но не сам счет.

Арестовать сам счет и запретить зачисление входящих денег банк не может (п. 1 ст. 858, п. 3 ст. 845 ГК РФ). Однако по истечении 90 дней с даты 20- или 45-летия паспорт становится недействительным, и банк обязан приостановить дистанционное обслуживание и расходные операции по картам до обновления анкетных данных (подп. 1, 3 п. 1 и п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ, ч. 9 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Поскольку конечной инстанцией в таком споре выступает суд, решающее значение имеет позиция ВС РФ в п. 7 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом ВС РФ 27.09.2017), которой обязаны подчиняться все нижестоящие суды: при неправомерном невыполнении указаний клиента о выдаче или переводе денег со счета банк в силу ст. 856 ГК РФ обязан уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ.

Если со дня рождения прошло менее 90 календарных дней, подайте в отделение письменную претензию с отметкой на копии и жалобу в интернет-приемную Банка России на незаконную блокировку действующего паспорта. Если 90 дней уже истекли, при сдаче документов на замену паспорта в МВД получите временное удостоверение личности по форме № 2П — по нему в кассе банка вам обязаны выдать наличные со счета еще до готовности нового паспорта.

Уточните, по какой причине просрочен паспорт (исполнилось 20 или 45 лет) и сколько дней прошло с этой даты?

Здравствуйте, Наум! Не автоматически: просроченный паспорт сам по себе не является безусловным основанием для полной блокировки всех счетов. Однако банк обязан идентифицировать клиента и обновлять сведения о нём, а клиент — предоставлять необходимые документы: это предусмотрено подп. 1 и 3 п. 1, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Поэтому до предоставления действующего документа возможны ограничения дистанционного обслуживания на основании условий договора, но их следует отличать от блокирования денежных средств. При этом п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ допускает отказ в операции при наличии подозрений в отмывании доходов или финансировании терроризма, а не просто вследствие истечения срока паспорта. Законность конкретного ограничения оценивается также по ст. 858 ГК РФ. Важно: при достижении 20 или 45 лет паспорт сохраняет действие до оформления нового, но не более 90 календарных дней после дня рождения — п. 24 Положения, утверждённого постановлением Правительства РФ от 23.12.2023 № 2267. В этот период считать его просроченным только из-за достижения соответствующего возраста неправомерно. Запросите у банка письменное объяснение: что именно ограничено и на основании какой нормы закона и пункта договора. Для проверки законности ограничений и подготовки обращения в банк предлагаю платную консультацию через кнопку «Общаться в чате».

Здравствуйте!

Банк вправе ограничить проведение отдельных операций по счёту при истечении срока действия паспорта, однако необходимо различать блокировку счёта и отказ в проведении конкретной операции.

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банк обязан идентифицировать клиента и поддерживать актуальность его данных. Если клиент не предоставил действительный документ, удостоверяющий личность, банк может отказать в проведении определённых операций до обновления сведений.

При этом сам по себе просроченный паспорт не означает, что банк вправе произвольно арестовать денежные средства или полностью заблокировать счёт без законных оснований. Арест денежных средств и приостановление операций регулируются отдельными нормами законодательства.

Если банк заблокировал именно счёт полностью, а не только карту или доступ к онлайн-банку, рекомендую запросить у него письменное объяснение со ссылкой на конкретную норму закона.

Если ограничения введены исключительно из-за недействительности паспорта, после получения нового паспорта необходимо обратиться в банк для обновления данных. При отсутствии законных оснований действия банка можно обжаловать в Банк России.

Если мой ответ Вам помог — поставьте плюс. С уважением, юрисконсульт ООО «ЮРФ-КОЛОСС» Юнцев М.А.

Наум, здравствуйте. Коротко: заблокировать счет только из-за просроченного паспорта банк не вправе, но ограничить операции по распоряжению клиента он может, и на практике это выглядит как блокировка.

   По общему правилу ограничение права клиента распоряжаться деньгами на счете допускается лишь в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 858 ГК РФ), например при аресте или приостановлении операций. Просроченный паспорт в число таких оснований для ареста не входит.

   Вместе с тем Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банк идентифицировать клиента по действительному документу и регулярно обновлять сведения о нем (пп. 1 и 3 п. 1 ст. 7), а клиент обязан предоставлять банку необходимую для этого информацию (п. 14 ст. 7). Если документы не представлены, банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, кроме зачисления денег на счет (п. 11 ст. 7). Поэтому поступления на счет должны проходить, а списания и переводы банк может не проводить, пока не получит данные нового паспорта. Конкретный порядок обычно прописан в правилах банка по договору.

   Что делать:

1. Получить новый паспорт и представить его в банк (в отделении или через приложение, если банк это допускает). Как правило, после обновления данных ограничения снимают.

2. Попросить банк письменно указать, какие именно ограничения введены и на каком основании.

3. Если после представления нового паспорта ограничения не сняты, направить претензию в банк, затем жалобу в Банк России через интернет-приемную.

   Если окажется, что банк ссылается не на паспорт, а на подозрительные операции, это уже другая процедура по 115-ФЗ со своими сроками. В этом случае можно разобрать ответ банка в личном чате здесь, на Правоведе, и подготовить обращение в банк или жалобу в ЦБ.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро