Здравствуйте, Марина! Дополню коллегу: отказ, к сожалению, формально обоснован, но это не окончательный отказ, требование можно подать заново.
Возможность донести документы в течение 90 дней действовала для кредитных каникул 2020 и 2022 годов. По действующим постоянным каникулам (ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите») документы о снижении дохода подаются вместе с требованием, поэтому без них кредитор вправе отказать.
Что можно сделать сейчас:
1. Проверить, подходите ли Вы под условия: среднемесячный доход за 2 месяца перед обращением снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, сумма кредита не превышает установленный лимит (для обычного потребительского кредита 450 000 руб., для кредитной карты 150 000 руб., для автокредита 1 600 000 руб.), и Вы раньше не пользовались каникулами по этому договору.
2. Собрать подтверждения: справку о доходах с работы или выписку о доходах из налоговой (СФР), а при потере работы справку о регистрации в центре занятости, при болезни больничный.
3. Подать новое требование о предоставлении каникул сразу с документами тем же способом, что и первое (через приложение, отделение), сохранить копию и подтверждение подачи. Кредитор рассматривает требование в течение 5 рабочих дней.
Если доход снизился меньше чем на 30% или кредит больше лимита, можно просить банк о реструктуризации по его собственной программе. Если же при полном комплекте документов банк снова откажет без законных оснований, имеет смысл обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приемную на сайте cbr.ru.
С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро