Нужен специалист по микрокредитам

Здравствуйте, Максат!

По описанию пока нельзя установить, кто передал сведения о займе на 5 600 рублей: если его нет в кредитной истории, запись в Сбербанк Онлайн может быть отдельной информацией, и важно выяснить её источник. Запросите в Сбербанке данные кредитора, дату и номер договора, сумму задолженности и бюро кредитных историй, куда передавались сведения.

Получите кредитные отчёты из всех бюро, где хранится ваша история. Через Госуслуги или сайт Банка России можно узнать перечень таких бюро. По статье 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» отчёт можно бесплатно получить дважды в год в каждом бюро. Если в отчёте есть спорная запись, направьте заявление об оспаривании в бюро и отдельно письменную претензию микрофинансовой организации. Бюро должно провести проверку и ответить в течение 20 рабочих дней.

У ООО МКК «Счастливые Люди» запросите копию договора и документы, подтверждающие, как именно он был заключён и кому перечислены деньги. Если договор оформлялся дистанционно, важны сведения об идентификации, способе подтверждения согласия и реквизитах получателя. При отсутствии договора или подтверждения, что его заключили именно вы, требуйте исправить сведения и прекратить взыскание. При отказе можно обратиться с жалобой в Банк России и решать вопрос в суде.

Поскольку заявление в полицию вы уже подавали, сохраните талон-уведомление и полученные ответы. Чтобы оценить перспективы и подготовить обращения, пришлите кредитные отчёты, сведения из Сбербанка и документы от МФО. Уточните, обращались ли вы уже к кредитору и получали ли копию договора. Могу разобрать документы и подготовить позицию в личном чате на платной основе.

Здравствуйте, Максат!
Вы абсолютно правы: полиция в таких делах редко помогает вернуть деньги или очистить кредитную историю, здесь нужен жесткий гражданско-правовой алгоритм работы напрямую с МФО и Центральным Банком.
Поскольку про полицию вы просили не писать, мы этот пункт полностью опускаем. Чтобы «щелкать эти дела как семечки», нужно понимать, как эти долги технически попали в Сбербанк Онлайн и почему одного из них нет в вашей выписке БКИ.
Вот детальный разбор по каждому вашему долгу и пошаговый план, что делать.

Разбор вашей ситуации
1. Долг 5600 рублей (от 07.05.2019 года), которого нет в кредитной истории
Почему его нет в БКИ: Скорее всего, эта микрофинансовая организация уже ликвидирована, исключена из реестра ЦБ РФ или продала ваш долг по договору цессии (уступки прав) какому-то мелкому коллекторскому агентству, которое не передает данные в ваше конкретное БКИ, но при этом умудрилось подать на вас в суд.
Почему он светится в Сбербанке: В Сбербанк Онлайн в разделе «Обязательства» или «Госуслуги» долги отображаются только в двух случаях: либо банк видит этот долг в своем внутреннем сервисе проверки, либо в отношении вас вынесен судебный приказ, который взыскатель принес напрямую в Сбербанк (в обход судебных приставов), чтобы банк списывал деньги с ваших карт.

2. Долг 3000 рублей (от 16.02.2021 года) от ООО МКК «Счастливые Люди»
Это классический фрод (мошенничество). Скорее всего, аферисты использовали ваши старые паспортные данные, которые утекли в сеть, и оформили онлайн-займ на левую сим-карту и чужой электронный кошелек.

Четкий алгоритм действий (без участия полиции)

Шаг 1. Выясняем происхождение долга на 5600 рублей
Вам необходимо понять, кто именно требует эти деньги.
Посмотрите в Сбербанк Онлайн, на каком основании висит это обязательство. Если там открыто исполнительное производство или выставлен счет, там обязан быть указан номер судебного приказа или исполнительного листа, а также наименование суда (например, «Мировой судья судебного участка №...»).
Если номер суда найден, вам нужно обратиться на этот судебный участок и заявить, что вы впервые узнали о существовании судебного приказа из Сбербанка. Напишите заявление об отмене судебного приказа и восстановлении сроков на его обжалование. Судья отменит его безоговорочно. Копию определения об отмене вы отнесете в Сбербанк, и это обязательство исчезнет из приложения.

Шаг 2. Запрос документов из МФО «Счастливые Люди»
Направьте официальную досудебную претензию в адрес ООО МКК «Счастливые Люди» (юридический адрес можно найти на сайте ЦБ РФ или в выписке БКИ). В претензии укажите:
Договор займа от 16.02.2021 года вы не подписывали, денег не получали.
Требуйте предоставить вам номер телефона, на который регистрировался личный кабинет, и номер банковского счета/кошелька, на который были перечислены 3000 рублей.
Требуйте провести внутреннее расследование, аннулировать договор договора как мошеннический и направить в БКИ скорректированные данные для удаления записи.

Шаг 3. Жалоба в Центральный Банк РФ и СРО
Если МФО «Счастливые Люди» проигнорирует претензию или пришлет отписку, подайте жалобу через Электронную приемную Центрального Банка Российской Федерации.
ЦБ РФ жестко контролирует МФО. Укажите, что организация выдала онлайн-займ на ваше имя без надлежащей идентификации клиента (нарушив предписания ЦБ по проверке паспорта и принадлежности банковской карты).
Приложите к жалобе выписку из БКИ. ЦБ проверит платежный шлюз МФО. Если выяснится, что деньги ушли на карту третьего лица, МФО обяжут удалить долг из вашей истории под угрозой крупного штрафа.

Шаг 4. Судебное списание долга (Финальный этап)
Если МФО упирается, подается иск в гражданский суд по месту вашего жительства в Москве о признании договора займа незаключенным.
В рамках суда запрашиваются данные от сотового оператора (кому принадлежит сим-карта, на которую слали СМС-пароли) и от банка-получателя денег.
Как только суд видит, что сим-карта и счет не ваши, договор признается незаключенным. На основании решения суда ваша кредитная история очищается полностью на 100%.

Здравствуйте, Максат!

Ознакомилась с Вашим вопросом и приложенными изображениями. В Вашей ситуации необходимо не просто обращаться в полицию, а провести документальную проверку происхождения обоих обязательств и добиться устранения недостоверных сведений, если подтвердится, что договоры Вы не заключали.

Уже сейчас по представленным материалам обнаруживается важное обстоятельство.

1. Микрозайм на 3 000 рублей.

В кредитном отчёте НБКИ указана организация ООО МКК «Счастливые Люди».

При этом в отчёте отражено:

дата открытия договора — 07.02.2021;
дата закрытия — 16.02.2021;
сумма займа — 3 000 рублей;
всего выплачено — 3 000 рублей;
задолженность — 0 рублей;
просроченная задолженность — 0 рублей;
статус — счёт закрыт.
Следовательно, по сведениям данного отчёта обязательство уже прекращено исполнением.

Однако это не доказывает, что договор заключали именно Вы. Более того, если Вы не получали денежные средства и не совершали платежей, необходимо установить, кто оформил займ, куда перечислялись деньги и каким способом производилось погашение.

Отдельно необходимо выяснить, почему Сбербанк продолжает отображать сумму 3 000 рублей в разделе обязательств. Возможно, отображается первоначальная сумма договора, а не действующая задолженность.

2. Обязательство на 5 600 рублей от 07.05.2019.

Здесь ситуация требует отдельной проверки.

Отсутствие договора в одном кредитном отчёте ещё не означает, что сведения о нём отсутствуют во всех бюро кредитных историй.

Необходимо установить, из какого источника Сбербанк получил информацию, какая организация указана кредитором, существует ли действующая задолженность и на основании какого договора она возникла.

3. Как устанавливается факт оформления займа без Вашего согласия.

Необходимо запросить у соответствующих кредиторов документы и технические сведения, в частности:

копию договора займа и индивидуальных условий;
заявление-анкету на получение займа;
сведения о способе идентификации заёмщика;
документы, подтверждающие подписание договора;
сведения о телефонном номере и электронной почте, использованных при оформлении;
сведения об отправке и подтверждении SMS-кодов, если применялась электронная подпись;
документы о перечислении денежных средств с указанием получателя;
сведения о погашении займа.
Часть технических данных кредитор может не предоставить добровольно. В таком случае вопрос об их истребовании решается с учётом обстоятельств дела, в том числе через суд.

4. Исправление кредитной истории.

Статья 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусматривает процедуру оспаривания недостоверной информации.

Бюро кредитных историй обязано провести проверку в течение 20 рабочих дней. При непосредственном обращении к источнику формирования кредитной истории предусмотрен срок 10 рабочих дней для подтверждения сведений либо их исправления.

Если выяснится, что договор заключён посторонним лицом, необходимо добиваться устранения соответствующих записей. При отказе вопрос может решаться в судебном порядке.

5. Что касается полиции.

Вы указали, что уже дважды обращались и получили талон с номером КУСП.

На первоначальном этапе повторно обращаться с аналогичным заявлением необязательно. Сначала необходимо выяснить, какие процессуальные решения приняты по предыдущим обращениям. При наличии оснований можно обжаловать бездействие или принятое решение.

Чем я могу помочь в Вашей ситуации.

Готова провести детальный анализ кредитной истории, сопоставить сведения из НБКИ с информацией Сбербанка, определить последовательность обращений и подготовить необходимые юридические документы для оспаривания обязательств.

Для начала потребуется полный кредитный отчёт, желательно из всех БКИ, где хранится Ваша история, и подробные сведения по обоим обязательствам из Сбербанк Онлайн.

Перед передачей документов рекомендую скрыть паспортные данные, адрес, номера счетов и другие сведения, не необходимые для первоначального анализа. 

Для этого Вам необходимо написать мне в чат.

По результатам проверки можно будет определить, какие требования предъявлять каждому кредитору и имеются ли основания для судебного обращения.

В Вашей ситуации важно не просто убрать отображение сумм из приложения, а установить происхождение договоров и исключить риск предъявления требований по займам, которые Вы не оформляли.

Максат, здравствуйте! Коллеги подробно описали работу с бюро кредитных историй. Добавлю то, что в Вашей ситуации может решить вопрос быстрее всего.

   Сроки работают на Вас. Займам 2019 и 2021 годов уже больше трех лет. Даже если кредитор или коллектор обратится в суд, общий срок исковой давности три года (ст. 196, 200 ГК РФ), и при заявлении о его пропуске в иске откажут (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Поэтому главное сейчас не платить «чтобы отстали» и не подписывать никаких признаний долга: это может прервать срок давности (ст. 203 ГК РФ).

   Проверьте, нет ли уже судебного приказа. Если долг «светится» в Сбербанк Онлайн, он может быть подтянут из банка данных исполнительных производств ФССП. Посмотрите свое имя на сайте ФССП и в разделе «Штрафы и задолженности» Госуслуг. Если найдется судебный приказ, о котором Вы не знали, его можно отменить возражениями мировому судье (ст. 128, 129 ГПК РФ): 10 дней считаются с момента, когда Вы реально получили копию приказа, а при пропуске срока подается ходатайство о восстановлении с объяснением, что копия не приходила.

   Требуйте у МФО доказательства, а не наоборот. Для займа «Счастливых Людей» направьте в МКК письменное требование выдать копию договора, сведения о способе подписания (номер телефона, на который приходил код), и реквизиты, на которые перечислены деньги. Если карта или счет не Ваши, это основное доказательство того, что договор с Вами не заключался (ст. 812 ГК РФ). Ответ МКК и отчет БКИ затем прикладываются к заявлению в бюро об исправлении истории.

   На будущее установите самозапрет на кредиты и займы через Госуслуги (ст. 5.1 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Если при действующем запрете на Вас все-таки оформят заем, кредитор не вправе требовать его исполнения (ч. 6 ст. 13 Федерального закона № 353-ФЗ).

   Чтобы закрыть вопрос в один заход, важно правильно составить сразу три документа: требование в МКК, заявление об оспаривании в БКИ и, если найдется приказ, возражения мировому судье. Если будет удобно, могу в личном чате здесь, на Правоведе, разобрать Вашу кредитную историю и подготовить эти документы. Для этого пришлите отчет БКИ и скриншот обязательств из Сбербанк Онлайн.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро

Здравствуйте, Максат!

Если на ваше имя, но без вашего согласия оформлен кредитный договор или договор займа, то в первую очередь вам нужно обратиться в полицию с соответствующим заявлением.

Однако, одного такого заявления мало.

Даже если вы будете признаны потерпевшим, это не означает, что вы не должны гасить долг, поскольку кредитный договор продолжает действовать.

Для того, чтобы банк или МФО не могли с вас ничего требовать, вам нужно признать этот договор займа недействительным (ст. 167 ГК РФ). Сделать это можно только в судебном порядке, предъявив иск к банку или МФО.

Если у вас остались вопросы, требуется консультация, составление заявления в полицию или иска в суд, пишите мне напрямую в чат. Стоимость услуг и срок согласуем там же. 

Имею значительный опыт в решении таких вопросов. Всего доброго!

С уважением, эксперт Александр Ларин

Это ответ юриста, а не искусственного интеллекта. Если он вам помог, вы можете отблагодарить его здесь pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/1132716/ прямо сейчас. Вам несложно — юристу приятно!