Что делать, если заблокировали зарплатный счет по 115-ФЗ?

Коля, здравствуйте! Подскажу, как действовать, чтобы быстрее вернуть доступ к деньгам.

   Сначала выясните точное основание. «Блокировка по 115-ФЗ» бывает разной: отказ в проведении операции или ограничение дистанционного обслуживания по подозрению банка, замораживание средств (если человек попал в перечень Росфинмониторинга) или ограничение по Закону о национальной платежной системе из-за сведений о мошеннических операциях. От основания зависит порядок снятия.

   Если банк ограничил операции по своему решению:

• запросите в банке письменно причину и перечень документов, которые нужно представить;
• представьте документы, объясняющие операции: справку с работы и о зарплате, договоры, выписки, пояснения по крупным поступлениям и переводам. Банк рассматривает их в течение 7 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ);
• если банк откажет, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ), она рассматривает такие жалобы от физлиц;
• зарплату можно попросить работодателя временно перечислять на карту другого банка.

   Если Вы решите закрыть счет, банк обязан вернуть остаток (п. 5 ст. 859 ГК РФ). Если основание связано с мошенническими операциями или с перечнем Росфинмониторинга, порядок другой, и его лучше разобрать по уведомлению банка.

   Банки часто снимают ограничения только после грамотно составленных пояснений, а необоснованные или неполные ответы затягивают процесс. Если будет удобно, могу по уведомлению банка подготовить пояснения и, при необходимости, жалобу в межведомственную комиссию. Пишите в личный чат здесь, на Правоведе.

С уважением,
Лучников Константин,
юрист, партнер адвокатского бюро