Что делать, если при оплате займа МФО навязывают услуги и увеличивают сумму долга?

Мария, добрый день. Зафиксируйте скриншотами сумму долга, отказ от платных услуг, неработающие галочки, переписку и сообщения с неизвестных номеров. По Вашим цифрам увеличение с 19 152 до 26 020 рублей не объясняется одной комиссией 3569 рублей: нужен расчёт всех начислений. Также проверьте в индивидуальных условиях дату возврата: 27 сентября плюс семь дней и указанное Вами 5 октября требуют сверки с договором.

Направьте МФО письменное требование предоставить разбивку долга и основания каждой комиссии, убрать услуги, на которые Вы не соглашались, и сообщить предусмотренный договором бесплатный способ погашения. Статья 16 Закона о защите прав потребителей запрещает платные дополнительные услуги без согласия и автоматическое выражение согласия за клиента. Если услугу приобрели вместе с займом, отдельно может применяться 30-дневный срок отказа по Закону № 353-ФЗ; здесь важно выяснить, когда и на что оформлено согласие. Банком России также разъяснена обязанность информировать о бесплатном способе исполнения договора займа: www.cbr.ru/protection_rights/behavioral_surveillance/mfo_cases/case_13/.

Не оставляйте весь заём без погашения только из-за спора об услугах. Используйте подтверждённый договором способ перечисления в счёт займа, сохраните платёжный документ и запросите остаток после зачисления. Точную сумму к полному закрытию без договора и расчёта подтвердить нельзя. Жалоба сама по себе не приостанавливает обязательства и начисления. Не переводите деньги по реквизитам из неизвестного сообщения без проверки получателя.

Если МФО не исправит расчёт, приложите её ответ и доказательства к жалобе в Банк России: www.cbr.ru/reception/; по навязыванию услуг можно обратиться и в Роспотребнадзор.

По взысканию: контактировать с родственниками и другими третьими лицами ради возврата просроченного долга можно только при соблюдении требований ст. 4 Закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, включая отдельные письменные согласия должника и соответствующего третьего лица. Одного указания телефона родственника недостаточно. Согласие можно отозвать; угрозы и психологическое давление запрещены. Сохраните сообщения и при нарушениях подайте жалобу в ФССП, указав номера, даты, отправителя и МФО. Сам по себе неизвестный номер ещё не доказывает, кто написал, — это тоже нужно установить.

Добрый день! 

Ваше волнение вполне понятно, но главное вот что: 26 020 ₽ платить не нужно, а вашего займа ещё нет в просрочке — срок оплаты истекает сегодня, значит никаких коллекторов, никаких «взаимодействий с родными и работодателем» у МФО пока нет права даже начинать. Давайте разберём по порядку.

Откуда взялась сумма в размере 3 569 ₽?
Скорее всего, в сумму вписали платные услуги, от которых вы отказывались, — страховку, комиссию за перевод или «подписки». Закон прямо запрещает брать плату за услуги, без которых нельзя получить или погасить заём: например, комиссию за перечисление денег — она неотделима от выдачи займа и бесплатной должна быть. «Технические неполадки с вашей стороны» — это не аргумент: если вы сняли галочки и сумма всё равно выросла, обязанность доказать, что вы согласились на услугу, лежит на МФО.

Что сделать сегодня:
— Зафиксируйте всё: скриншоты шага оплаты с комиссией, скриншоты снятых галочек, переписки с поддержкой, оба СМС с неизвестных номеров (с датами и временем). Это ваши доказательства.
— Уточните точную сумму долга: потребуйте у МФО расчёт задолженности — основную сумму и проценты отдельно. По договору это примерно ваши 19 152 ₽, но цифру сверяйте с договором и личным кабинетом.
— Погасите ровно договорную сумму — только через официальное приложение, сайт или офис МФО, не по реквизитам из СМС. Если в приложении сумма не даётся «чистой» — попробуйте другой способ погашения, который есть в договоре: по закону хотя бы один способ погашения обязан быть бесплатным. Если приложение не позволяет — платите тем способом, что доступен, но без допуслуг, и делайте скриншот каждого шага. 
— Напишите письменную претензию в МФО: требуйте исключить навязанные услуги и вернуть деньги, если что-то уже списано. Срок ответа на претензию — 15 дней. Ссылка на устную поддержку «это у вас неполадки» юридически ничего не стоит.

Про СМС-угрозы — это нарушение:
-Даже при просрочке коллекторы не имеют права угрожать и требовать «срочно до 13:00» — а до истечения срока займа они вообще не должны вас беспокоить. Взаимодействовать с родственниками и работодателем можно только с письменного согласия и вы, и этих людей, — а вы его наверняка не давали.

-Не отвечайте на эти СМС и не переходите ни по каким ссылкам — с неизвестных номеров часто пишут мошенники, подражающие коллекторам.
— Сохраните скриншоты: они пригодятся для жалобы.
— Жалобу на давление можно подать в  — но сначала проверьте, есть ли вообще долг в просрочке: скорее всего, это попытка запугать. 

Куда жаловаться на МФО:
— Банк России — интернет-приёмная на сайте cbr.ru: основная инстанция, проводит проверки и штрафует. 
— Финансовый уполномоченный — рассматривает споры с МФО бесплатно, его решения имеют силу судебных. 
— СРО, в которой состоит МФО («МиР» или «Союз „Микрофинансовый альянс“» — название указано на сайте организации) — жалоба туда обычно быстро вынуждает МФО отреагировать. 

— Роспотребнадзор — если навязывание услуг подтвердится

Одна важная деталь: если среди навязанных услуг была страховка, у вас есть до 30 дней на отказ от неё с возвратом денег без объяснения причин — не пропустите этот срок. 

Мой совет:
Действуйте последовательно: зафиксируйте, напишите претензию, обратитесь в банк. Если МФО будет затягивать — подключайте Роспотребнадзор или юриста по финансовым спорам. Часто уже на этапе претензии удаётся добиться возврата необоснованно списанных сумм

Я буду рада, если мой ответ Вам был полезен и поможет решит Вашу проблему и буду благодарна если Вы нажмете на плюс под моим ответом 

Здравствуйте, Мария.
По Вашему описанию МФО не вправе включать в сумму погашения платные дополнительные услуги, от которых Вы отказались. Если в личном кабинете после снятия галочек сумма все равно увеличивается, это нужно фиксировать скриншотами и требовать письменный расчет каждой начисленной суммы.
Обратите внимание: у Вас сумма выросла с 19 152 до 26 020 рублей, то есть разница больше указанной комиссии 3 569 рублей. Поэтому прежде всего нужно получить полную расшифровку: основной долг, проценты, комиссии и дополнительные услуги.
Сам заем лучше не оставлять неоплаченным только из-за спора с МФО. Оплачивать следует предусмотренным договором способом, без навязанных услуг, сохранив подтверждение платежа. Деньги по реквизитам из неизвестных СМС переводить не стоит.
Сообщения о том, что будут взаимодействовать с родственниками, друзьями и работодателем, также нужно сохранить. Такое взаимодействие жестко ограничено Законом №230-ФЗ и не может использоваться как способ давления.
Если пришлете мне в чат договор займа, скриншоты страницы оплаты и переписку с поддержкой, я смогу проверить начисления и подготовить требование об исключении навязанных услуг и перерасчете суммы долга.