Добрый день!
С банком спорить почти бесполезно. Он лишь исполняет 161-ФЗ, пока ваши данные находятся в базе ЦБ. Разблокировка возможна только через исключение из этой базы.
Не возвращайте деньги, особенно если требуют больше, чем вы получили. Без письменного требования, решения суда или консультации юриста любой возврат может быть использован против вас.
Узнайте основание блокировки. Подайте заявление в интернет-приемную Банка России об исключении сведений или уточните причину через свой банк. Получите официальный ответ и REQ-номер.
В полиции занимайте активную позицию. Явитесь по вызову, давайте пояснения. Ваша цель — статус свидетеля, а не подозреваемого. При необходимости подайте встречное заявление.
Соберите доказательства законности перевода. Переписка, договор, скриншоты, чеки, условия сделки — всё, что подтверждает, что деньги вы получили обоснованно.
Подайте заявление об исключении из базы ЦБ. Это можно сделать через банк или напрямую через Банк России. Приложите доказательства и документы из МВД, если они есть.
Если ЦБ откажет — идите в суд. Ответчиком будет Банк России, а не ваш банк. Без юриста, специализирующегося на 161-ФЗ, это сделать сложно.
Не тяните время. Блокировка может продлеваться. Если появится уголовное дело, сначала решайте вопрос защиты по нему, иначе разблокировка карт будет почти невозможна. Лучше сразу обратиться к адвокату.
