Спешить выплачивать этот долг банку не нужно: по закону наследник отвечает по обязательствам только в пределах стоимости принятого наследства, а для кредитов действует трехлетний срок давности. Исход здесь зависит от даты окончания кредитного договора или последнего платежа наследодателя: по кредиту 2012 года срок на судебное взыскание, вероятнее всего, давно истек. Банки часто направляют такие претензии нотариусу в расчете на добровольное погашение, и если сейчас внести даже небольшую сумму или признать долг, Вы потеряете защиту сроком давности.
В детальном разборе:
Пока банку не направлен ответ, любые добровольные платежи или обещания погасить долг возвращают банку право требовать всю сумму целиком.
Здравствуйте Елена Юрьевна.
Сам факт того, что банк сейчас сообщил о старом кредите умершего, ещё не означает, что Вы должны немедленно платить указанную банком сумму.
Если Вы приняли наследство, долги умершего действительно могут перейти к наследникам, но Ваша ответственность ограничена стоимостью полученного Вами наследственного имущества на день смерти наследодателя. Сверх этой стоимости взыскивать долг за счёт Вашего собственного имущества нельзя.
Поскольку кредит был оформлен ещё в 2012 году, прежде всего необходимо проверить сам долг и срок исковой давности. Смерть заёмщика не начинает срок исковой давности заново. Поэтому сейчас не советую перечислять банку деньги, подписывать соглашение о долге или письменно признавать указанную сумму, пока документы не проверены.
Запросите у банка:
— кредитный договор и все дополнительные соглашения;
— полный расчёт задолженности отдельно по основному долгу, процентам, неустойке;
— выписку по кредитному счёту за весь период;
— дату последнего платежа умершего;
— дату окончания кредитного договора;
— сведения о том, обращался ли банк ранее в суд и имеются ли судебный приказ, решение суда или исполнительное производство;
— сведения о страховании кредита, если при его оформлении заключался договор страхования.
У нотариуса уточните, что именно поступило от банка: обычная претензия кредитора в наследственное дело или уже судебный документ. Попросите копию требования банка.
Если наследников несколько, банк также не вправе произвольно возложить весь долг именно на Вас сверх стоимости наследства, перешедшего к Вам.
Очень важно также установить стоимость фактически полученного наследства. Например, если наследнику перешло имущество стоимостью 300 000 рублей, его ответственность по долгам умершего не может превышать эту стоимость, даже если банк требует значительно больше.
Если кредит был застрахован, необходимо дополнительно проверить, является ли смерть заёмщика страховым случаем и не должна ли задолженность полностью или частично погашаться страховой компанией.
Поэтому сейчас не оплачивайте требование только на основании письма. Сначала нужно проверить документы банка, сроки и размер долга.
Если пришлёте фотографию письма банка и письма нотариуса, можно будет посмотреть, что именно с Вас требуют и имеется ли у банка сейчас законное право на взыскание.
Здравствуйте! Сам факт письма банка и нотариуса ещё не означает, что Вы обязаны сразу платить требуемую сумму.
Если Вы приняли наследство, то отвечаете по долгам умершего только в пределах стоимости полученного наследственного имущества — ст. 1175 ГК РФ. Если наследство Вы не принимали, обязанности погашать кредит за умершего у Вас по общему правилу нет.
Поскольку кредит оформлен ещё в 2012 году, обязательно нужно проверить срок исковой давности. Смерть заёмщика этот срок заново не запускает и не приостанавливает. Верховный Суд прямо указал, что требования банка к наследникам могут предъявляться только в пределах оставшегося срока исковой давности. По просроченным периодическим платежам срок обычно исчисляется отдельно по каждому платежу.
Поэтому сейчас ничего банку добровольно не перечисляйте и долг письменно не признавайте, пока не получите: кредитный договор, полный расчёт задолженности, выписку по платежам, дату последнего платежа и сведения, был ли ранее судебный приказ или решение суда о взыскании этого долга.
Если банк подаст в суд, необходимо своевременно заявить о применении исковой давности, если она действительно истекла. Суд самостоятельно её не применяет.
Если пришлёте письмо банка и нотариуса, а также известно, что именно Вы получили по наследству, я могу проверить, обязаны ли Вы вообще платить этот кредит и не пропущен ли банком срок взыскания. Для подробной платной консультации нажмите кнопку «Общаться в чате».
Если мой ответ был Вам полезен, буду признателен за любую благодарность через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.
В расчёте, который прислал банк, почти наверняка сидит сумма, которую с вас брать нельзя. Полтора года спустя такое письмо выглядит как готовый счёт, но это пока только расчёт банка. По пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 санкции за просрочку не начисляются за время, необходимое для принятия наследства, то есть за шесть месяцев со дня смерти, статья 1154 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по условиям договора за этот период начисляются, а неустойка и штрафы нет. Человек умер в марте прошлого года, и банк считал всё это время подряд. Поэтому расчёт запрашивайте не общей суммой, а с разбивкой: отдельно основной долг, отдельно договорные проценты, отдельно неустойка и штрафы, с указанием периода начисления по каждой позиции. Без такой разбивки вычленить незаконную часть невозможно, а она уменьшает требование ещё до разговора об исковой давности. Какая сумма стоит в письме банка целиком?
