Правомерность отказа банка в закрытии счета и сроки возврата денег по 115-ФЗ

Здравствуйте!

Срок в 47 дней на закрытие счёта и перевод остатка средств не соответствует требованиям пункта 5 статьи 859 ГК РФ, который устанавливает максимальный срок — 7 дней. Банк не вправе требовать подачи заявления только по своему шаблону, если это ограничивает реализацию вашего права. Ваши дальнейшие действия: подача жалобы в ЦБ РФ и (при необходимости) иск в суд. Риск ареста средств за это время существует, если в отношении вас есть исполнительные производства. Наиболее эффективный путь — параллельно жалоба в ЦБ РФ и подготовка и направление иска в суд.

Если мой ответ был полезен для вас, прошу отблагодарить юриста. pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4146134/

Если вам потребуется более детальная консультация или помощь в составлении юридических документов (таких как исковое заявление, жалобы, ходатайства), вы можете обратиться ко мне в чат. Эти услуги предоставляются на платной основе.

С уважением, юрист Вартанов Тигран Анатольевич!

Здравствуйте! В Вашей ситуации позиция банка по сроку 47 дней выглядит спорной.

По п. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств должен быть выдан либо перечислен на указанный клиентом счёт не позднее 7 дней после получения письменного заявления. Внутренний срок банка «40 дней на закрытие + 7 дней на перевод» не должен увеличивать установленный законом срок возврата остатка. Методические рекомендации Банка России № 16-МР позволяют банкам усиленно контролировать подозрительные операции, но сами по себе не отменяют ст. 859 ГК РФ.

Отказ принимать заявление только потому, что Вы исправили банковский шаблон, также можно оспаривать. На практике лучше не исправлять их форму, а отдельно подать собственное письменное заявление: «прошу расторгнуть договор банковского счёта и перечислить весь остаток на такие-то реквизиты в срок, установленный п. 5 ст. 859 ГК РФ». Закон не устанавливает обязательной формы такого заявления; судебная практика также исходит из того, что банк не вправе обусловливать закрытие счёта исключительно использованием своего шаблона. Если в отделении заявление не принимают — направьте его заказным письмом с описью вложения либо иным способом, позволяющим доказать дату получения банком.

Риск ареста действительно существует. Пока деньги остаются на счёте, поступившее постановление пристава банк обязан исполнить. Более того, расторжение договора счёта само по себе уже наложенный арест не снимает — п. 3 ст. 858 ГК РФ, ст. 81 Закона № 229-ФЗ.

По дальнейшим действиям я бы рекомендовал не выбирать между ЦБ и судом, а действовать последовательно: направить банку юридически оформленное заявление и претензию с требованием перечислить остаток в 7-дневный срок; параллельно подать жалобу в Банк России. Банк обязан рассматривать обращения клиентов, а Банк России осуществляет надзор за соблюдением требований к работе банков. Если речь идёт именно об отказе в проведении операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и банк отказался пересмотреть решение после представления документов, дополнительно предусмотрено обращение в Межведомственную комиссию при Банке России.

Если через 7 дней после доказанного получения заявления деньги не перечислены, уже возникают основания требовать возврата суммы и процентов по ст. 856, 395 ГК РФ. При имущественном требовании к банку до 500 000 руб. перед судом обычно необходимо пройти финансового уполномоченного; при сумме свыше 500 000 руб. это ограничение не применяется.

То есть для оперативного давления сейчас эффективнее письменная претензия + жалоба в ЦБ одновременно, не ожидая 47 дней. Суд — следующий этап, поскольку именно судебное решение даёт возможность принудительно взыскать деньги и проценты.

Если пришлёте ответ ОТП Банка, их шаблон заявления и условия договора, я могу проверить законность срока 40+7 дней и подготовить юридически сильную претензию. Для подробной платной консультации нажмите кнопку «Общаться в чате».

Если мой ответ был Вам полезен, буду признателен за любую благодарность через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.

Сергей, добрый день!

В приложенном Вами заявлении есть важный момент: банк предлагает Вам самому указать, что договор расторгается «по истечении 40 календарных дней», а остаток переводится еще в течение 7 дней после этого.

Я бы такое заявление без изменений не подписывал. По п. 1 и 5 ст. 859 ГК РФ договор счета расторгается по заявлению клиента, а остаток должен быть выдан или перечислен не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления. При этом Пленум ВАС прямо разъяснял: счет прекращается с момента получения заявления, если сам клиент не указал в нем более поздний срок. Именно поэтому формулировка ОТП про 40 дней здесь имеет значение.

Отказ принимать Ваше отдельное письменное заявление только потому, что оно не на банковском бланке, также выглядит спорно. В судебной практике есть прямые примеры, где требование использовать исключительно форму банка признавалось необоснованным.

Поэтому сейчас я бы подал отдельное заявление в свободной форме, где однозначно указал: расторгнуть договор банковского счета с момента получения заявления и перечислить весь остаток на указанные реквизиты в срок по п. 5 ст. 859 ГК РФ. Важно получить доказательство принятия заявления банком.

С 115-ФЗ это нужно разделять: рекомендации ЦБ № 16-МР действительно касаются контроля подозрительных операций физлиц, но сами по себе не устанавливают 47-дневный срок возврата остатка.  Если же до перечисления денег поступит арест пристава, банк обязан будет его исполнить; расторжение счета уже наложенный арест не снимает.