Как снять ограничение по 115-ФЗ в Т-Банке после перевода выигрыша из казино?

Question

Был выйгрыш в казино и переводили средства на карту, выдали ограничение 115 ФЗ на ТБанк. Как снять?

Николай Бакшанов · Answer

Здравствуйте, Виталий. Порядок снятия ограничения по 115-ФЗ стандартный: банк применил меры внутреннего контроля из-за подозрительной по его критериям операции (поступление денег со счета, связанного с азартными играми). Чтобы снять блокировку, нужно предоставить банку через приложение, чат поддержки или отделение подтверждающие документы: скриншоты личного кабинета казино с историей операций, выписку/скриншоты о выигрыше и переводе, а также письменные пояснения об источнике средств. Банк обязан рассмотреть представленные документы (обычно 3-7 рабочих дней). Дальнейшие сценарии: — если банк принимает объяснения — ограничения снимаются, обслуживание возобновляется в полном объеме; — если банк не удовлетворен объяснениями, он вправе отказать в дальнейшем обслуживании счета/договора (ст. 4 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ, п. 5.2 ст. 7), но не вправе удерживать сами денежные средства — при закрытии счета остаток обязаны вернуть вам либо перевести на счет в другом банке по вашему заявлению (ст. 859 ГК РФ). Если банк необоснованно затягивает рассмотрение или отказывается разблокировать счет без объяснения причин дольше установленных сроков, можно подать жалобу в Банк России (через интернет-приемную) и в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, которая рассматривает обращения о необоснованных отказах банков (ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ). Нормативная база: — ст. 4, 6, 7, 8 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ — ст. 859 ГК РФ Для составления пояснительной записки в банк и оценки шансов на быструю разблокировку приглашаю продолжить в чате на платной основе через кнопку «Общаться в чате». Если ответ был полезен — буду признателен за отклик через кнопку «Отблагодарить юриста» в моём профиле.

Роман Кафаров · Answer

Здравствуйте! Ваша ситуация требует ряда уточнений. Не рекомендуется указывать, что имел место выйгрыш в онлайн-казино поскольку они запрещены в РФ. Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/ Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию. Подробная юридическая консультация предоставляется на платной основе (статьи 779,781 ГК РФ). Если вам потребуется подробная персональная консультация по вашей ситуации с пошаговым планом действий, напишите мне в чат.

Станислав Ларин · Answer

Виталий, доброе утро! Не рекомендую скрывать от банка факт игры в онлайн-казино, если именно эти операции уже стали причиной проверки. Более того, сам Т-Банк в своих официальных рекомендациях по 115-ФЗ прямо указывает, что при операциях с онлайн-казино может запросить : — скриншоты личного кабинета казино, позволяющие установить, что аккаунт принадлежит Вам; — историю операций по счёту казино; — документы о происхождении денег, которые первоначально были внесены в казино; — при необходимости документы об уплате налогов. Поэтому совет «не говорить банку про казино» в Вашей ситуации скорее ухудшит положение. По п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиент обязан предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения требований этого закона. Что касается уголовной ответственности: само участие физического лица в онлайн-казино и получение выигрыша не образуют состав ст. 171.2 УК РФ. Эта статья устанавливает ответственность за организацию и проведение незаконных азартных игр, а не за обычное участие игрока. Поэтому сам факт того, что Вы покажете банку скриншоты своего игрового аккаунта и историю пополнений/вывода, не означает признание Вами преступления. Другое дело, если из операций выяснится что то ещё: например, деньги приходили не от казино или его платёжного посредника, а от множества посторонних физлиц, Вы принимали и пересылали чужие деньги, участвовали в расчётах организатора либо источник первоначальных средств сам по себе проблемный. Тогда оценивать нужно уже не факт игры, а конкретную схему движения денег. Сейчас я бы сделал так: Запросил у Т-Банка точную формулировку причины ограничения и перечень требуемых документов. Дал правдивое пояснение по цепочке: откуда взялись первоначальные деньги — сколько внесено в казино — какой результат игры — как именно и от кого поступил вывод. Приложил только подтверждающие эту цепочку документы, не добавляя предположений вроде «занимался незаконной деятельностью». Отдельно сохранил запрос банка и свой ответ. Если банк уже принял именно формальное решение об отказе в проведении операции по п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Вы вправе представить документы для пересмотра; банк должен рассмотреть их не позднее семи рабочих дней. Если основания не снимут, тогда возможна процедура обращения в Межведомственную комиссию при Банке России. Но если сейчас речь пока только о внутреннем ограничении и запросе документов, до Межведомственной комиссии ещё рано — сначала нужно пройти проверку самого банка.

Юрий Ковалев · Answer

Здравствуйте. По Федеральному закону № 115-ФЗ банк действительно вправе запросить документы, подтверждающие законность происхождения средств, и приостановить операцию до их получения. Если выигрыш получен в легальном казино (наземное в российской игорной зоне или иностранное с действующей лицензией), то оснований для постоянной блокировки нет — вы обязаны предоставить банку подтверждающие документы: договор с казино, выписку о начислении выигрыша, платёжное поручение, при необходимости налоговую декларацию. Банк же, в свою очередь, не вправе бессрочно удерживать ваши деньги — по статьям 834 и 837 ГК РФ вклад возвращается по первому требованию, а необоснованный отказ в операциях влечёт ответственность банка по статье 856 ГК РФ. Действуйте так: направьте в банк письменное заявление с требованием разъяснить причину ограничения и приложите все имеющиеся документы о выигрыше. Если банк откажет или проигнорирует, обращайтесь в межведомственную комиссию при Центральном банке, созданную по статье 7.7 Закона № 115-ФЗ, — она рассматривает жалобы на необоснованные отказы банков. После её решения при несогласии можно идти в суд с иском о взыскании средств и компенсации по статье 856 ГК РФ. Имейте в виду: если казино не имеет лицензии, доказать законность происхождения денег будет сложнее, но сама по себе блокировка счёта не лишает вас права на судебную защиту.