Можно ли погасить просрочку по ипотеке маткапиталом и подать в суд на юристов по банкротству?

Здравствуйте.

Маткапитал. Да, можно закрыть остаток долга и проценты по ипотеке маткапиталом: ст. 10 ФЗ №256-ФЗ и Постановление Правительства №862. Заявление подаёте в СФР (бывший ПФР), с кредитным договором и справкой об остатке долга, деньги идут напрямую банку. Но пени и неустойку маткапиталом не закрыть, это правилами исключено. Поэтому важно узнать у банка, что именно входит в «просрочку»: если там пени, эту часть нужно гасить отдельно.

Важный момент: платежи по ипотеке после начала банкротства (с февраля 2025) это текущие платежи (ст. 5 ФЗ №127-ФЗ), мораторий на них не действует, платить их нужно было в любом случае. Если юристы сказали иначе, это, похоже, и есть причина долга.

Иск к юристам. Тут важно, кто именно советовал: частная фирма или арбитражный управляющий.

Если фирма, это договор услуг (ст. 779-783 ГК РФ) плюс закон №2300-1 «О защите прав потребителей». Можно требовать возмещения убытков, возврата оплаты, компенсации морального вреда. Срок давности 3 года с момента, когда узнали о нарушении (ст. 196, 200 ГК РФ), так что через 1,5-2 года успеете. Но нужно доказать причинно-следственную связь: перепиской, записями звонков, а не только словами.

Если управляющий, это не иск, а жалоба на его действия в деле о банкротстве (ст. 60 ФЗ №127-ФЗ) плюс возможное взыскание убытков (ст. 20.4).

Кто конкретно советовал: фирма или управляющий?

Здравствуйте. 

Средства материнского капитала можно направить на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на жилье в т. ч ипотечным о чем сказано в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 ( «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»

3. В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

 
б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;

 
в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредитам (займам), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Из приведённой правовой следует что маткапитал нельзя направить на уплату штрафов, пеней и неустоек.

Если сумма просрочки которую требует банк, состоит из основного долга и процентов то маткапитал подойдет. Если же там огромные штрафы то их придется гасить своими средствами.

Поскольку вы находитесь в процедуре банкротства, любые платежи должны быть согласованы с финансовым управляющим.

могу ли я подать в суд на некачечтвенное оказание услуг наикомпанию? Спустя года 1,5 -2, а не сразу,

Да, вы имеете на это право.

Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года (ст.196 ГК РФ) 

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/2dd3d0a52b1ab6e77f6f0bfeb85d98c14fd738da/

И на данный момент  лучше не подписывайте мировое соглашение «вслепую".Вы можете написать ходатайство в суд  об отложении заседания для уточнения суммы задолженности перед банком.

Здравствуйте, Наталья.

могу ли я заплатить просрочки маткапиталом, такое вообще возможно? И как это осуществить

Да, использование средств материнского капитала для погашения задолженности по ипотечному кредиту предусмотрено законом. Согласно п. 4 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ, средства материнского капитала могут быть направлены на улучшение жилищных условий, в том числе на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам) на приобретение жилья.

Маткапитал может быть направлен на погашение основного долга и процентов. Вопрос о возможности погашения именно штрафных санкций (пеней) за счет маткапитала является спорным, так как средства капитала имеют строго целевой характер.
Для направления средств маткапитала вам необходимо обратиться в Социальный фонд России с соответствующим заявлением. Поскольку вы находитесь в процедуре банкротства, финансовый управляющий должен быть уведомлен об этом.

могу ли я подать в суд на некачечтвенное оказание услуг наикомпанию? Спустя года 1,5 -2, а не сразу, потому что сращу у меня не будет денег на суды на эти точно

Да, Вы имеете право обратиться в суд с иском о взыскании убытков, возникших вследствие некачественного оказания юридических услуг.

Общий срок исковой давности составляет 3 года в соответствии со ст. 196 ГК РФ. Таким образом, вы можете подать иск в течение 3 лет с момента, когда узнали или должны были узнать о нарушении ваших прав, например, с момента, когда стало ясно, что действия юристов привели к образованию просрочки и штрафов.

Суды взыскивают убытки с юридических компаний, если доказано, что их действия или бездействие привели к негативным финансовым последствиям для клиента. 
Поэтому сохраняйте все договоры, переписку, записи консультаций и документы, подтверждающие, что вам давались рекомендации не платить по ипотеке. Это будет доказательной базой в будущем процессе.

Но перед обращением в суд Вам необходимо сначала направить досудебную претензию в юридическую компанию.

Даже если ваш спор будет рассматриваться в суде, направление претензии является необходимым этапом для защиты ваших прав и подтверждения того, что вы пытались решить конфликт мирным путем.

В претензии необходимо четко изложить суть ваших требований, например, возврат денежных средств за некачественные услуги, возмещение убытков, возникших из-за неверных консультаций). И укажите, что юристы ввели вас в заблуждение относительно оплаты ипотеки и расчет суммы, которую вы требуете вернуть.
Если данная претензия Вам не поможет, то обращаетесь в суд.

Уважаемая Наталья, здравствуйте!

Отвечу Вам без фантазий от искусственного интеллекта.

Согласно ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», средства материнского капитала направляются исключительно на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам) на приобретение или строительство жилого помещения.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/2189b09639d1af2baefd5a961675b0b99b8a7652/

Пени, штрафы, неустойки и иные штрафные санкции в этот перечень не входят.

Социальный фонд России  при рассмотрении заявления о распоряжении средствами МСК проверяет целевое назначение платежа, и в случае указания в назначении платежа «погашение просроченной задолженности» или «уплата неустойки» с высокой долей вероятности последует отказ.

Судебная практика подтверждает ограничительный подход к использованию маткапитала.

В деле № 33-13867/2023 от 09.08.2023 Нижегородский областной суд указал, что отношения по распоряжению средствами материнского капитала регулируются специальным законодательством, а не общими нормами гражданского права, и расширительное толкование целей использования МСК не допускается.

oblsud.nnov.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=23413839&delo_id=5&new=5&text_number=1

Таким образом, погасить пени и просрочки маткапиталом невозможно.

Эти суммы придется оплачивать за счет собственных средств либо договариваться с банком о реструктуризации штрафных санкций в рамках мирового соглашения.

Вы еще спросили

+ могу ли я подать в суд на некачечтвенное оказание услуг наикомпанию

Отношения между Вами и компанией, оказывающей услуги по сопровождению процедуры банкротства, подпадают под действие Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 10 данного закона, исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность правильного выбора и понимания последствий.

Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/e96b1cbe2a0795305a08c97b1a7f34ddab4ae908/

Юристы компании были обязаны разъяснить Вам, что процедура банкротства не освобождает от обязанности платить по ипотеке, что просрочки будут начисляться, и что в дальнейшем банк вправе потребовать их уплаты.

Отсутствие такой информации является недостатком оказанной услуги.

В соответствии со ст. 29 Закона о защите прав потребителей, при обнаружении недостатков оказанной услуги потребитель вправе потребовать полного возмещения убытков, причиненных в связи с недостатками услуги.

Срок исковой давности по таким требованиям составляет три года согласно ст. 196 ГК РФ.

Течение срока начинается со дня, когда Вы узнали или должны были узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

В Вашей ситуации этот срок начнет течь с момента, когда Вам стало известно о наличии просрочек и требованиях банка, то есть фактически с момента получения информации о корректировках банка в мировое соглашение.

Следовательно, подача иска через полтора года вполне укладывается в срок исковой давности.

Что касается госпошлины в размере 80 000 рублей, которую банк требует оплатить как судебные расходы, — этот вопрос также целесообразно включить в предмет спора с компанией по банкротству, поскольку данные расходы возникли в том числе вследствие некачественного сопровождения процедуры.

Для успешного иска к компании по банкротству Вам потребуется собрать доказательства:

• договор с компанией, переписку с юристами (где Вы спрашивали про ипотеку и получали ответы, что платить не нужно),
• документы от банка с расчетом просрочек и пеней,
• а также мировое соглашение с корректировками банка.

Претензия юристам.

Потом — дождаться ответа (скорее всего отрицательный).

Чем больше письменных подтверждений того, что юристы давали Вам неверные рекомендации, тем выше шансы на успех.

С уважением, Дарья