8 499 938-65-20
Бесплатная консультация юриста
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Опишите ситуацию — юрист подскажет, что делать дальше.
1150 ₽
Вопрос решен

Снижение выплат при реструктуризации долгов и последствия реализации имущества

Доброе утро.

У меня введена процедура банкротства физического лица, стадия реструктуризации долгов. Сопровождает меня компания, с которой у меня заключён платный договор — она составляет план реструктуризации и представляет мои интересы. Отдельно судом назначен финансовый управляющий. Компания подготовила план исходя из требований банков, включённых в реестр, и утверждает, что он окончательный и снизить сумму юридически невозможно. Мой доход подтверждён справками 2-НДФЛ, но платежи по плану превышают мои реальные возможности.

В собственности: автомобиль в залоге, деньги на счету, накопившиеся за время процедуры, и личные вещи. Я разведён более 5 лет, но прописан у бывшей жены.

Прошу разъяснить:

1. Можно ли добиться снижения ежемесячных платежей?

2. Обязан ли план учитывать требования кредиторов, не включённых в реестр? Что будет с долгами кредиторов не включенных в реестр?

3. При переходе к реализации имущества: что будет с залоговым автомобилем, деньгами на счету и личными вещами? Что войдёт в конкурсную массу?

4. Влияет ли мой статус (разведён более 5 лет, прописан у бывшей жены) на состав конкурсной массы?

5. Какую стратегию выбрать: настаивать на уменьшении платежей или рассматривать реализацию имущества?

Показать полностью
, Александр, г. Москва
процедура банкротстваавтомобильдоговорндфлфинансовый управляющийличные вещитребования кредиторовавтомобиль в залоге
Уточнение от клиента
Дом бывшей жены, получен ей по наследству от деда: может ли финансовый управляющий или кредиторы попытаться включить этот дом или какую-либо долю в нём в конкурсную массу при моей процедуре банкротства, если официального раздела имущества не было, но в браке могли производиться вложения в ремонт или реконструкцию дома за счёт общих доходов?
Уточнение от клиента
Доход примерно 100 000 ₽, что произойдёт, если кредиторы не одобрят проект плана реструктуризации из-за недостаточной суммы ежемесячных платежей — каков порядок перехода к реализации имущества и кто должен инициировать этот переход, если компания-представитель не торопится?

Можно ли добиться снижения ежемесячных платежей?

Здравствуйте!

Компания не права, утверждая, что план «окончательный» и снизить сумму невозможно. Ключевой критерий — реальная платёжеспособность. При расчёте из дохода вычитается прожиточный минимум на вас и иждивенцев (если есть). Если по плану платёж «съедает» почти весь доход, оставляя вас ниже прожиточного минимума, — это основание для корректировки. 

Что делать: подайте в суд ходатайство о внесении изменений в план реструктуризации. Приложите справки 2-НДФЛ, документы о расходах (лечение, алименты, содержание иждивенцев). Суд проверит, позволяет ли план сохранить вам средства к существованию, и может утвердить новый график. Финансовый управляющий тоже участвует в этом процессе — его позиция важна. 

https://probankrotstvo.ru/storage/files/file_entity/publication/2023_03_30-3352_8693c5a7f5fa1563bc53ad6e072c30b2.pdf?ysclid=mtiaqeqk2t339930023

Правовая основа расчёта платежа при реструктуризации задолженности
Реструктуризация задолженности регулируется главой 10 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в частности статьями 213.14–213.18. Согласно статье 213.14, гражданин, не имеющий признаков неплатёжеспособности в форме отсутствия имущества для погашения долгов, но испытывающий временное ухудшение финансового положения, вправе предложить план реструктуризации. Размер ежемесячного платежа напрямую зависит от разницы между совокупным доходом гражданина и прожиточным минимумом, установленным в регионе его проживания. Важно понимать: закон не устанавливает фиксированного процента или суммы — платёж рассчитывается индивидуально. При этом учитываются все законные источники дохода: заработная плата, пенсии, пособия (за исключением тех, что не подлежат взысканию по ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве»), доходы от аренды, предпринимательской деятельности и прочие поступления. Однако кредиторы и финансовый управляющий имеют право оспаривать «скрытые» доходы или необоснованно заниженные суммы, что нередко становится причиной отказа в утверждении плана. Суд, в свою очередь, проверяет, позволяет ли предложенный платёж погасить задолженность в полном объёме в течение срока, не превышающего трёх лет. Если расчёт не соответствует реальной платёжеспособности должника — план не утверждается.

0
0
0
0
Сергей Петрашевский
Сергей Петрашевский
Юрист, г. Нижний Новгород
рейтинг 7.6

 Обязан ли план учитывать требования кредиторов, не включённых в реестр? Что будет с такими долгами?

План составляется исходя из требований, известных должнику на момент его подготовки. Если вы знали о долге перед каким-то кредитором, но он не заявил требования в реестр — этот долг в план не попадёт. Однако после утверждения плана такие «спящие» кредиторы не лишаются права заявить свои требования: они могут сделать это позже, и суд рассмотрит вопрос о включении. Если суд включит требование, план придётся корректировать.

Что будет с имуществом при переходе к реализации?

Залоговый автомобиль. Скорее всего, попадёт в конкурсную массу и будет продан на торгах. 80% выручки получит залоговый кредитор, остальное пойдёт на другие долги и расходы процедуры. Исключение: суд может сохранить авто, если вы докажете, что оно жизненно необходимо (например, для инвалида или для профессиональной деятельности).

По общему правилу он попадёт в конкурсную массу и будет продан на торгах. Правовое основание — пункт 1 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: в конкурсную массу включается всё имущество гражданина, имеющееся на дату решения суда о реализации и выявленное после этого.  

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

Деньги на счёте. Да, войдут в конкурсную массу — финансовый управляющий их выявит и направит на расчёты с кредиторами. 

Личные вещи. В конкурсную массу не попадут предметы обычной домашней обстановки и обихода (бытовые вещи). А вот предметы роскоши (драгоценности, дорогая техника, коллекционные вещи) — подлежат реализации. 

Здесь работает статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В конкурсную массу не попадают:

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

предметы обычной домашней обстановки и обихода (базовая мебель, холодильник, стиральная машина, телевизор обычного уровня);
вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), за исключением драгоценностей и предметов роскоши. 

0
0
0
0
Сергей Петрашевский
Сергей Петрашевский
Юрист, г. Нижний Новгород
рейтинг 7.6

Суд оценивает каждый случай индивидуально: например, премиум-технику или дизайнерскую мебель могут счесть роскошью и включить в массу. Если вы считаете, что какое-то имущество необходимо для жизни или работы (дорогостоящие лекарства, специализированное оборудование), подайте в суд ходатайство об исключении — суд рассмотрит доводы. 

Статус разведён более 5 лет, прописан у бывшей жены

Сам по себе этот факт не меняет состав конкурсной массы автоматически. Ключевой момент — режим собственности. Если имущество было нажито в браке, а потом разделён (например, по брачному договору или соглашению), и доля перешла бывшей супруге — эта доля в массу не войдёт. Но если имущество осталось в общей собственности (даже после развода, если раздел не оформлен), оно подлежит реализации, а бывшей супруге после продажи выплатят её долю из выручки.

https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72039354/?ysclid=mtibnc7g30858982946

Правовое обоснование в целом

Формирование массы: пункт 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве. 

Исключение защищённого имущества: пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве в связке со статьёй 446 ГПК РФ. 
Общее имущество супругов: пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве (разъяснён в Постановлении Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48).

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Какую стратегию выбрать: настаивать на уменьшении платежей или рассматривать реализацию имущества?

Настаивать на уменьшении платежей (реструктуризация)
Этот путь имеет смысл, если у вас есть стабильный официальный доход, и после вычета прожиточного минимума (на вас и иждивенцев) остаётся сумма, которой реально закрывать часть долга. В этом случае вы не теряете имущество: автомобиль (если не залоговый), деньги на счёте (в пределах прожиточного минимума), личные вещи остаются у вас. Вы постепенно рассчитываетесь с кредиторами по утверждённому судом графику. 

0
0
0
0

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.

Для того, чтобы ответить на все ваши вопросы, необходимо погрузиться во все обстоятельства вашего дела, проанализировать план, который разработали привлеченные вами специалисты, посмотреть на состав имущества, на состав обязательств, на текущие доходы по месту работы и т.д… Так как даже самый незначительный нюанс может повлиять на решение в вашем деле. 

Сам план безусловно может быть скорректирован, хотя бы даже по срокам, если его не одобрят кредиторы (срок исполнения плана снижается с 5 лет до 3, например). Кредиторов необходимо указывать даже тех, кто не включился в реестр. ну и т.д..

Если вы все-таки понимаете, что план заведомо не выполним, то на первом собрании кредиторов, м.б. принято решение об обращении в суд о признании вас банкротом и  введении процедуры реализации имущества гражданина.

Также надо понимать, что в сфере предоставления услуг очень много некомпетентных или жуликоватых юристов, арбитражных управляющих, пользующихся незнанием гражданина всех тонкостей сферы банкротства, и, соответственно, предлагающих вам за плату ряд услуг, которые заведомо не сработают на положительный результат, но отрицательный результат всегда можно будет списать на суд, кредиторов или иные обстоятельства. К таковым тоже относится разработка плана реструктуризации, когда априори, он в вашем случае вам не подходит. Поэтому предлагаю быть очень осторожным в выборе исполнителей и тщательно перепроверять результат их работы, если вы сами не очень компетентны в каких то вопросах.

0
0
0
0
Похожие вопросы
1150 ₽
Вопрос решен
Банкротство
Какой прожиточный минимум применять при банкротстве пенсионера при смене места жительства?
уважаемые юристы! Вопрос по распределению денежных средств при банкротстве. Лицо, которое находится в процедуре банкротства является пенсионером. Процедура, из-за сложности вопроса длится более трех лет. С сентября 2023 г. пенсию человек получает наличными через почту РФ. По непонятным причинам пенсия не переводилась конкурсному управляющему (забыли напомнить об этом человеку). В настоящее время конкурсный требует вернуть разницу денежных средств между прожиточным минимумом и получаемой суммой пенсии. Возник вопрос о каком прожиточном минимуме идет вопрос. Связано это с тем, что пенсионер получал пенсию до августа 2025 года, как житель района, приравненного к северу, т.е. с северными надбавками. После того, как пенсионер поменял прописку на Прикубанский район. Пенсия стала меньше. И судебный процесс по банкротству с 2023 г. проводился в Краснодарском крае. Какой прожиточный минимум должен применить конкурсный управляющий для возврата денежных средств? Если применять прожиточный минимум как по прописке в районе приравненному к Крайнему северу, то пенсия была меньше прожиточного минимума. И возвращать нечего. Но конкурсный настаивает на том, что документы подавались в суд Краснодарского края и человек проживает с момента банкротства в Краснодарском крае, и при этом получал пенсию как житель севера, то прожиточный минимум нужно применять по месту жительства, а именно в Краснодарском крае. В этом случае, прожиточный минимум в Краснодарском крае гораздо ниже района, приравненного к Крайнему северу. И в этом случае, нужно произвести возврат. Прописку человек поменял в августе 2025 г. Прошу разъяснить, какой прожиточный минимум в данном случае должен применяться при возврате денежных средств для внесения в конкурсную массу
, вопрос №5031916, Наталья К, г. Краснодар

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Получение образования
Входит ли обучение в педагогическом колледже в педагогический стаж?
Я училась в педучилище три года, в 1992 закончила школу и поступила в педколледж, училась до 1995 года войдёт ли эта учеба в педстаж, хотя бы 1992год
, вопрос №5028588, Жанна, г. Красноярск

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Социальное обеспечение
Учитывается ли работа по совместительству в сельской школе в стаж учителя?
У меня имеется 24 года работы учителем в школе. Войдёт ли 1 год работы учителем по совместительству в сельской школе в досрочный стаж для выхода на пенсию?
, вопрос №5025836, Татьяна, г. Самара

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
1150 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
Грозят ли изъятием единственного жилья при банкротстве из-за долгов по кредитам?
Здравствуйте! 2 млн долги в 3-х банках + 1 млн штрафов из-за просрочек. Кредиты не оплачиваются уже год. Квартира 94 кв.м. В собственности у двоих человек около 20 лет, 1/2 принадлежит мне. Прописано 7 человек, постоянно проживают 3, 2 из них собственники. Это единственное жильё и единственное имущество. Нет дач, помещений, квартир, домов, бизнесов, машин и прочего имущества. Никаких сделок за последние 3 года не было. Квартира как залог для кредитов не использовалась. В БКИ не проверяла - может банки где-то смухлевали и обманули, но сама не закладывала и всегда проверяла все галочки и отказывалась брать кредиты с залогом имущества. Какой шанс, что квартиру включат в конкурсную массу или продадут/обменяют чтобы выплатить долг и купят жильё площадью меньше? Если на этапе суда это произойдёт, и я узнаю вовремя, есть ли способы избежать изъятия/продажи/обмена квартиры? Какие? В какой момент это может произойти? Если финансовый управляющий на моей стороне, то квартира в безопасности? По почте пришло письмо - возможно от банка с уведомлением о подаче в суд. Что случится, если не сходить и не забрать вовремя это письмо (срок до 13 августа). Если банки подают на меня в суд, то что произойдет? Что самое худшее может произойти? Спасибо!
, вопрос №5024461, Марина, г. Москва

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Уголовное право
Как защитить солдата срочной службы от давления и клеветы со стороны начальника?
Добрый вечер! Мой сын проходит срочную службу в армии. С его непосредственным начальником (помощник дознавателя ) изначально не сложились отношения: постоянные придирки, замечания, крики при других сослуживцах - это 2 срочника, прослужившие на 2 месяца больше, чем он. Одного из этих срочников она поставила к нему, как главного. Он, пользуясь этой ситуацией, и угрожая, что испортит ему отношения с ней, вынуждал покупать ему еду. Когда отпустили в увольнительное, разрешили (неофициально) взять сенсорный телефон, т.к. нужен для работы. К сожалению, сына увидел с этим телефоном (сразу через 5 дней) командир части: отобрал, вынес строгий выговор и выслал через три дня в другое подразделение на поля. За эти 3 дня эти срочники стали выгонять его из кабинета, плохо с ним обращаться, а ей сказали, что это он их обижает. Она делали при нем вид, что очень озабоченна этой ситуацией и пытается помочь, что она видит как он расстроен, да и ей уже жалко, что его переводят, т.к. хорошо работает, но когда я созванивалась с ней, меня пыталась убедить в обратном, внушить мне что он не осознает своей вины и чуть ли не самый глупый, и что у нас опять будут проблемы и дальше. Она с каждым разом все незавуалированее меня запугивает и угрожает. В последнем разговоре, когда его уже перевели в другое подразделение, она начала оговаривать моего сына, что он неуважительно выразился о командире части, хотя сама лично этого не слышала, это ей сказали эти двое срочников, с которыми у сына уже конфликт. Я сказала, что в это не верю, т.к. знаю своего сына и он на такое не способен:он сам юрист и до армии работал в суде. В конце разговора она сказала, что если узнает командир подразделения, в которое перевели сына о том, как он высказывается о командире части, то она не знает, что будет, т. к. командир очень строгий, и сказала, что разговор не передаст. Понимаете у этой женщины что-то с головой, я не знаю на что она способна и что ей может придти в голову еще, тем более, что в этой части ее муж служит майором, а мой сын находится в замкнутом пространстве, без поддержки. Считаю, что моего сына слишком строго наказали и оговорили, боюсь продолжения этих провокаций. Хотелось бы узнать у вас как поступить и помочь ему.
, вопрос №5022255, Юлия, г. Москва

У вас похожая ситуация?

Опишите свои детали — юрист подскажет, что делать.
Дата обновления страницы 01.09.2026