Здравствуйте!
Техническая проблема возможна, но кредитор не вправе неопределённо откладывать перечисление денег без письменного объяснения и срока устранения.
По пункту 1 статьи 819 ГК РФ кредитор обязан предоставить деньги на условиях кредитного договора. Если договор предусматривает перечисление в течение пяти дней после регистрации ипотеки и остальные условия выполнены, задержка может быть нарушением договора. Если срок сообщался только устно, нужно проверить письменные условия выдачи.
Различие собственников дома и участка имеет значение: статья 69 Федерального закона № 102-ФЗ связывает ипотеку здания с ипотекой участка, принадлежащего залогодателю. Но ипотека уже зарегистрирована, поэтому кредитор должен указать, какая запись препятствует выдаче, кто должен её исправить и в какой срок. Ссылки только на внутреннюю ошибку недостаточно.
Сейчас следует:
Получить свежие выписки ЕГРН на дом и участок и проверить объекты, доли и залогодателей, указанных в обременении.
Направить кредитору письменное требование перечислить деньги в договорный срок либо дать мотивированный ответ: какое условие не выполнено и какое исправление требуется.
Потребовать письменное подтверждение, что кредит фактически не выдан, задолженность и проценты не начисляются.
Не подписывать соглашения об изменении предмета залога или срока выдачи, пока не понятны последствия.
Если кредит уже не нужен, одновременно нужно урегулировать прекращение договора и снятие ипотеки. Регистрационная запись погашается при участии залогодержателя по правилам статьи 25 Федерального закона № 102-ФЗ, а при его отказе вопрос может решаться в суде.
Если кредитор является банком или МФО и не даст содержательного ответа, после обращения к нему можно подать жалобу в Банк России. Подтверждённые убытки из-за нарушения договорного срока можно потребовать возместить.
При желании можете написать мне в личный чат на Правовед и приложить договор и выписки ЕГРН: я проверю, наступил ли срок выдачи и какое требование следует предъявить кредитору.
