Мой молодой человек брал IT ипотеку в 2022 году, я тоже подхожу под программу IT ипотеки.
Если мы распишемся, сможем ли взять еще одну IT ипотеку оформленную уже на меня? Или из-за того, что он созаемщик с уже оформленной такой программой, я свое право на IT ипотеку в браке не смогу использовать?
Здравствуйте!
Мой молодой человек брал IT ипотеку в 2022 году, я тоже подхожу под программу IT ипотеки.
Поскольку Ваш молодой человек взял льготную IT ипотеку в 2022 году, то есть до 22.12.2023 года, то можно воспользоваться еще одной льготной ипотекой, при заключении брака, в том числе по этой же программе повторно, даже если он будет выступать со заемщиком по этой льготной ипотеке.
В соответствии с положениями Решением Минцифры России от 02.04.2026 N 23-68902-00855-Р
кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки выше указанного значения в следующих случаях: если заемщик является или ранее являлся заемщиком… по кредитным договорам, заключенным с 23 декабря 2023 г. (включительно), заемщик является или ранее являлся заемщиком, одним из солидарных заемщиков либо поручителем по другому жилищному (ипотечному) кредиту (займу), по которому кредитор получает (ранее получал) возмещение недополученных доходов в соответствии с Решением о порядке предоставления субсидии N 25-67381-01850-Р, Решением о порядке предоставления субсидии N 22-67386-00396-Р, Решением о порядке предоставления субсидии N 23-67393-01016-Р, Решением о порядке предоставления субсидии N 22-67374-00473-Р и Решением о порядке предоставления субсидии N 24-68903-01277-Р.
Или из-за того, что он созаемщик с уже оформленной такой программой, я свое право на IT ипотеку в браке не смогу использовать?
В связи с изложенным, Вы также сможете реализовать право на на IT ипотеку, если Вы будете подходить под условия программы, согласно действующему на данных момент Решению Минцифры России от 02.04.2026 N 23-68902-00855-Р
Уважаемая Светлана, здравствуйте!
Статус созаёмщика имеют лица, которые вместе заключают кредитный договор и являются равноправными заемщиками.
То есть в данном случае речь идет о множественности лиц одной из сторон соглашения (ч. 1 ст. 308, ч. 1 ст. 819 ГК РФ).
Сам брак автоматически не “расходует” ваше право на IT‑ипотеку.
Проблема возникает не из-за регистрации брака как таковой, а из-за возможного обязательного включения мужа в кредитный договор и проверки его предыдущего участия в льготной программе.
После регистрации брака Вы, вероятнее всего, сможете оформить IT‑ипотеку на себя.
Ипотека будущего мужа, полученная в 2022 году, не должна автоматически «использовать» ваше право и обычно не подпадает под ограничение, введённое для договоров с 23 декабря 2023 года.
Чтобы исключить отказ из-за банковской трактовки, до регистрации сделки получите от выбранного банка письменный ответ на вопрос:
Можно ли выдать IT‑ипотеку на супругу, если у её мужа имеется IT‑ипотека по договору 2022 года, и требуется ли включать мужа в состав созаёмщиков?
Окончательное решение всё равно принимает банк после проверки кредитных договоров и данных через ДОМ.РФ.
С уважением, Дарья.
Здравствуйте!
Сам по себе брак не лишает Вас права оформить ИТ-ипотеку на себя, если по ИТ-ипотеке молодого человека 2022 года Вы не были заемщиком, созаемщиком или поручителем. Вы указываете, что ипотеку оформлял он один.
Сейчас действуют Правила, утв. Решением Минцифры России от 02.04.2026 № 23-68902-00855-Р, версия 5.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_483101/
Ограничений, что может быть только одна ИТ-ипотека на семью, в Правилах нет. Требования применяются к конкретному участнику договора. В подп. «е» п. 5 вышеуказанных Правил указано:
Возмещение кредиторам недополученных доходов осуществляется при выполнении всех следующих условий:
заемщик или один из солидарных заемщиков на дату заключения кредитного договора соответствует всем следующим требованиям:… (указаны требования)
Поэтому сам факт брака не делает Вас участником его кредита. На основании п. 3 ст. 308 ГК РФ:
Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
Но Ваш супруг после заключения брака не должен быть включен в Вашу новую ИТ-ипотеку как заемщик, созаемщик или поручитель. На основании подп. «н» п. 5 вышеуказанных Правил:
в течение всего срока действия кредитного договора заемщик является:
...
заемщиком (солидарным заемщиком либо поручителем) по единственному кредитному договору (договору займа), по которому кредитор получает или ранее получал возмещение недополученных доходов в соответствии с настоящими Правилами ...
Также подп. «л» п. 5 вышеуказанных Правил говорится о повышении ставки, если заемщик уже участвовал в другом льготном кредите по этим же Правилам.
То, что его ИТ-ипотека была оформлена в 2022 году, ничего не меняет и не ухудшает Вашу ситуацию.
Поэтому Вы можете сделать так, Вы оформляете ИТ-ипотеку на себя, а супруг не включается в новый кредит как заемщик, созаемщик или поручитель. Если банк требует обязательно включить супруга в созаемщики, можно обратиться в другой банк. Минцифры в письме от 19.06.2026 № П11-56373 разъяснило, что банки сами решают, какие требования и документы запросить, если это не противоречит правилам.
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_539174/
При этом согласие супруга на ипотеку общего имущества, если оно требуется, не делает его созаемщиком. На основании п. 1 ст. 7 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ:
На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.
Таким образом, если Вы не участвовали в его ИТ-ипотеке 2022 года, заключение брака не лишает Вас права на свою ИТ-ипотеку. Главное — чтобы супруг, уже использовавший ИТ-ипотеку, не стал участником Вашего нового кредита. Но окончательное решение всегда принимает банк.
Светлана, здравствуйте!
Сам по себе факт того, что Ваш будущий супруг оформил IT-ипотеку в 2022 году, не означает, что после регистрации брака Вы автоматически утратите возможность получить IT-ипотеку на себя.
Ключевое значение имеет дата его льготного кредита. Действующие условия программы ограничивают повторное участие в льготных ипотечных программах с учётом кредитных договоров, заключённых с 23 декабря 2023 года. Это правило предусмотрено условиями программы IT-ипотеки, действующими в рамках Постановления Правительства РФ от 30.04.2022 № 805. Поскольку ипотека Вашего будущего супруга оформлена в 2022 году, сама по себе она не должна препятствовать оформлению Вами нового кредита по программе после заключения брака.
При этом необходимо отдельно учитывать состав заёмщиков по новой ипотеке. Ограничения программы распространяются не только на основного заёмщика, но в предусмотренных правилами случаях также на солидарных заёмщиков и поручителей. Поэтому перед подачей заявки необходимо уточнить в выбранном банке, потребуется ли включать супруга в новый кредитный договор и как банк оформляет такую сделку с учётом его действующей IT-ипотеки 2022 года.
Также Вы сами на дату оформления кредита должны соответствовать всем действующим требованиям программы: по месту работы, работодателю, уровню дохода, возрасту и территории приобретения жилья.
Таким образом, регистрация брака и IT-ипотека будущего супруга, оформленная в 2022 году, сами по себе Ваше право воспользоваться программой не прекращают. Но окончательную возможность оформления конкретной сделки банк будет проверять по действующим условиям программы и составу участников нового кредитного договора.
Перед подачей заявки рекомендую получить от банка письменное подтверждение возможности оформления IT-ипотеки именно на Вас с учётом действующего кредита будущего супруга 2022 года.
