Обязан ли банк вернуть деньги при закрытии счета с подозрением на мошенничество?

Здравствуйте. 

Согласно действующему законодательству РФ, клиент имеет право на полное возмещение ущерба за счет банка в следующих ситуациях:

Нарушение правил антифрода. Если банк перевел деньги на счет, который уже числится в специальной базе данных Банка России как мошеннический («черный список»), но не приостановил операцию для проверки.
Игнорирование подозрительных признаков. Банк обязан проверять каждый перевод по трем критериям: получатель из базы ЦБ, использование устройства, которое ранее применялось мошенниками, или нетипичная для клиента операция (новая локация, необычная сумма). Если признаки были, а банк их проигнорировал и провел списание — он обязан вернуть деньги.
Отсутствие уведомления о блокировке. Если банк приостановил подозрительную операцию (на срок до двух суток), но не уведомил об этом клиента должным образом, ответственность за потерю средств лежит на банке.
Незаконное закрытие счета. Если речь идет именно о закрытии счета, при котором банк допустил вывод остатка денежных средств без надлежащей идентификации клиента или вопреки его запрету под воздействием третьих лиц, это также является нарушением банковских регламентов безопасности.
Сроки возврата: По закону у банка есть 30 дней на возврат средств при внутрироссийских переводах и 60 дней, если деньги ушли за границу.

Банк снимает с себя финансовую ответственность, если хищение произошло по вине самого клиента:

Клиент самостоятельно назвал злоумышленникам коды из СМС, пароли от мобильного приложения или CVC-код карты.
Банк приостановил транзакцию, предупредил клиента о рисках, но тот лично подтвердил операцию, проигнорировав предупреждения системы.
Деньги были переведены добровольно (например, через систему быстрых платежей), так как механизм защиты закона № 161-ФЗ направлен прежде всего на несанкционированные операции, совершенные без участия владельца счета.

Уважаемый Клиент!

Да, если речь идет именно о закрытии банковского счета, банк по общему правилу обязан выдать клиенту остаток денежных средств либо перечислить его на другой счет по указанию клиента. Само по себе подозрение банка в мошеннических операциях не означает, что деньги становятся собственностью банка.

Правовое обоснование
Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в установленный законом срок после получения письменного заявления клиента.

При этом необходимо различать:

блокировку карты или дистанционного банковского обслуживания;
приостановление отдельной операции;
ограничение операций по основаниям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
закрытие банковского счета.
Это разные правовые режимы. Банк России также указывает, что банки должны сообщать клиенту конкретное правовое основание ограничения и разграничивать меры по Федеральному закону № 161-ФЗ и Федеральному закону № 115-ФЗ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=26865

Если речь идет о блокировке карты или доступа в приложение из-за риска мошенничества в отношении клиента, денежные средства на счете сохраняются: блокировка платежного инструмента сама по себе не означает изъятия денег. 

Если же вопрос касается не остатка при закрытии счета, а возврата уже списанных мошенниками денег, применяются другие правила. Обязанность банка возместить сумму зависит, в частности, от обстоятельств перевода, выполнения банком предусмотренных законом антифрод-процедур и своевременности обращения клиента. Поэтому для точного ответа необходимо знать, были ли деньги уже списаны со счета или они остаются на счете, но банк отказывается их выдавать. 

Алгоритм действий
Шаг 1. Получить от банка письменное уведомление с указанием конкретного основания ограничения операций или отказа в выдаче остатка денежных средств.

Шаг 2. Подать письменное заявление о закрытии счета и выдаче остатка либо его перечислении на другой счет.

Шаг 3. При отказе потребовать письменный мотивированный ответ банка и обжаловать действия банка с учетом указанного им правового основания, в том числе путем обращения в Банк России.

Выводы
При обычном закрытии счета банк обязан вернуть или перечислить клиенту остаток денежных средств.
Подозрение в мошеннических операциях само по себе не дает банку права присвоить деньги клиента.
При наличии предусмотренных законом оснований банк может ограничить операции или приостановить отдельный перевод.
Если деньги уже были похищены мошенниками, вопрос об их возмещении банком решается отдельно и зависит от конкретных обстоятельств операции.

Если мой ответ помог Вам, пожалуйста, поставьте положительную оценку, нажав на зелёный значок ⊕ рядом со счётчиком оценок под ответом.

Ваша оценка очень важна для моей работы на платформе.

Благодарю Вас за поддержку!