Что делать, если банк заблокировал операции по счету из-за подозрительной активности?

Здравствуйте, Вероника!

Ситуация действительно неприятная, но давайте разложим всё по полочкам. Паниковать не нужно, проблему можно решить, если прямо сейчас действовать юридически грамотно.

1. Насчет налоговой и самозанятости — выдыхайте Ваш главный страх сейчас напрасен. Банки блокируют карты не из-за налогов. Сумма 156 000 рублей для ФНС слишком мала, автоматических проверок никто устраивать не будет. Налог на самозанятость платится раз в месяц, поэтому никаких долгов за прошлый месяц у вас юридически нет.

️ Главное: ни в коем случае не пытайтесь сейчас создавать чеки задним числом сегодняшней датой. Приложение «Мой налог» не даст этого сделать за прошлый период, а если вы набьете кучу чеков на 120 тысяч сегодняшним числом и отправите в банк, финмониторинг сразу увидит панику и обман. Это только закрепит блокировку.

2. В чем реальная опасность? Вас заблокировали по 161-ФЗ и внесли в черную базу Центробанка (ФинЦЕРТ). Система посчитала ваши частые переводы от клиентов подозрительными (как будто вы участвуете в схемах по обналичиванию или мошенничеству). Если сейчас промолчать или составить ответ банку неправильно, включится режим полной финансовой изоляции: вам заблокируют онлайн-банкинг и карты вообще во всех банках России на 2 года, и новые счета открыть не дадут. Для вашей работы на татуировках это будет означать паралич бизнеса.

3. Что нужно делать прямо сейчас? Нужно доказать банкам и Центробанку реальность вашей работы. Чеков у нас за прошлый месяц нет, поэтому нашим главным оружием станут переписки с клиентами. Банковский комплаенс должен увидеть, что за каждыми 10–15 тысячами рублей стоит реальная услуга: обсуждение эскиза, дата сеанса и фото готовой татуировки на коже.

Чем я могу вам помочь как юрист:

Самостоятельно вытащить себя из базы Центробанка очень тяжело — финмониторинг цепляется к каждому слову. Я готов взять вашу финансовую реабилитацию под ключ.

Стоимость моей работы — 15 000 рублей. В эту сумму входит:

Аудит и упаковка доказательств: я отберу ваши переписки с клиентами, скриншоты и фотографии и сформирую из них один PDF-файл, который удовлетворит проверку банка.

Юридические пояснения для Озона и Т-Банка: я напишу официальные грамотные ответы для финмониторинга обоих банков, где переведу вашу историю на строгий язык закона, обосновав легальность и бытовой характер переводов.

Заявление в Центробанк РФ: я составлю официальное требование в Интернет-приемную Банка России об исключении вашего имени и карт из черного списка ФинЦЕРТ. Это закроет риск блокировки в других банках.
Инструкция на будущее: я дам четкую памятку, как исправить ошибку с фамилией в Сбере, как теперь правильно вести самозанятость и что писать клиентам в назначении платежа, чтобы алгоритмы вас больше никогда не блокировали.

Эта сумма — инвестиция в то, чтобы вы могли уже через несколько дней спокойно выдохнуть, вернуть свои деньги и продолжить работать в правовом поле, не боясь блокировок.

Если готовы спасать карты и репутацию — напишите мне, я пришлю список материалов, которые нужно будет выгрузить из мессенджеров для начала работы.

Если остались вопросы, нужна консультация или документы — переходите в чат. 

Ответ был полезен? Благодарность здесь: Благодарность

С уважением, Иван Севастьянов. 

Здравствуйте

Чек в рамках режима самозанятости должен быть сформирован налогоплательщиком и передан покупателю (заказчику) в момент расчета наличными денежными средствами и (или) с использованием электронных средств платежа. При иных формах денежных расчетов в безналичном порядке чек должен быть сформирован и передан покупателю (заказчику) не позднее 9-го числа месяца, следующего за налоговым периодом, в котором произведены расчеты (ч. 3 ст. 14 Закона N 422-ФЗ). Таким образом, до момента регистрации в качестве самозанятого, чек сформировать не получится. Ранее имеющийся факт регистрации в качестве плательщика НПД также не подойдет — поскольку вы были сняты с учета. Также обратите внимание на характер вашей деятельности, а именно варианты, когда следует получать медицинскую лицензию — статус самозянатого для этого не подойдет (только ИП). В связи с указанным, ответ банку для разблокировки счетов следует предоставлять по факту имеющейся информации, но с учетом имеющихся нюансов.