Правомерна ли блокировка счетов пенсионерки банком после снятия выплаты за погибшего на СВО?

Добрый день, Марина!

За блокировку отвечает система финансового мониторинга (её ещё называют фрод-мониторингом). Она в реальном времени анализирует поведение клиента: какие суммы он обычно переводит, где оплачивает покупки, как часто, с каких устройств заходит в онлайн-банк. Если система замечает отклонение от привычного профиля, она запускает проверку.

115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»). Банк действует, если есть подозрения, что через счёт проходят деньги, полученные незаконным путём, или есть риск финансирования терроризма. В этом случае банк может запросить документы, подтверждающие законность операций и источник средств.

161-ФЗ («О национальной платёжной системе»). Его цель — защита от мошенничества (в том числе когда клиента убедили перевести деньги под давлением). С 2026 года банки обязаны приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов. В течение этого времени клиент может подтвердить операцию — и банк проведёт её. Если клиент не подтвердит, операция не состоится.

Ситуация, когда после блокировки счёта банком приезжает полиция, действительно тревожная, но важно сейчас — не предпринимать самостоятельных шагов (например, пытаться снять деньги или закрыть счёт), пока не прояснится ситуация с правоохранительными органами. Это может быть расценено как попытка воспрепятствовать следствию.

После всех проверок, банк разблокирует средства.

Если вам понравился ответ, пожалуйста поставьте +

Здравствуйте

Необходимо понимать, если счет только на бабушку, то не могли отказать выдать деньги.

В настоящее время,  банки обязаны резко реагировать на «подозрительные операции» — крупные разовые суммы, последующее снятие наличных, дарения, участие нескольких родственников, пожилой возраст клиента и т.п.

По позиции ЦБ, банк обязан объяснить клиенту, на каком основании введены ограничения, и дать понятную инструкцию, какие документы предоставить и как разблокировать счёт.

Если банк не объясняет внятно причину, тянет время или блокирует все счета «про запас», такие действия могут быть признаны неправомерными и обжалуются через ЦБ и суд (есть практика компенсации морального вреда).

Если банк не реагирует или даёт формальные ответы, подать жалобу через интернет‑приёмную ЦБ РФ (на сайте ЦБ).

Если остались вопросы, то с удовольствием отвечу в личном чате.

Если, ответ был полезен, то буду благодарна за +. 

С уважением, Елена Щеглова.