Добрый день. Требуется консультация юриста по тексту Договора поставки в части Банковской гарантии. Я поставщик. Как мне максимально обезопасить компанию по этой сделке.
Добрый день!
В части банковской гарантии следует обратить внимание на следующее
п.9.2… Обстоятельствами, влекущими обязанность выплаты по Гарантии в обеспечение возврата аванса, являются основания возникновения обязательств Поставщика по возврату аванса в соответствии с настоящим Договором, в том числе при расторжении Договора по любому основанию.
Слишком объемные основания для выплаты по Гарантии, при этом они отсылают к условиям договора. Целесообразно их конкретизировать в самом тексте гарантии. Также формулировка «по возврату аванса в соответствии с настоящим Договором, в том числе при расторжении Договора по любому основанию» предполагает, что вы можете поставить товар, а покупатель по каким то причинам решит расторгнуть договор и вернуть аванс. По моему мнению такую формулировку целесообразно исключить, для избежания споров в дальнейшем.
Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы (ст.379 ГК РФ)
Здравствуйте!
С учетом требований ст. 368 ГК РФ, банковская гарантия, — это письменное обязательство банка.
Для максимальной защиты как поставщик настаивайте на исключении или снижении требований к банковским гарантиям, особенно по п. 9.10 (10% от всей цены) и п. 9.15 (8% гарантийных обязательств).
Добевайтесь права предоставлять гарантии только на сумму невозвращенного аванса, а не всей авансовой выплаты.
Требуйте предварительного письменного одобрения банка и текста гарантии, а также ограничьте право покупателя на безакцептное списание и удержание платежей при любых задержках.
Установите встречное обязательство покупателя возвращать оригиналы гарантий при их замене.
Добрый день. В вашей ситуации договор поставки в части банковской гарантии нужно проверять очень внимательно, потому что именно условия гарантии часто создают для поставщика основные риски: необоснованное списание денег по требованию покупателя, слишком широкий перечень оснований для обращения по гарантии, отсутствие обязанности предварительно уведомлять поставщика, длительный срок действия гарантии, завышенная сумма обеспечения и невозможность оперативно оспорить требование.
Как поставщику вам важно, чтобы банковская гарантия была привязана только к конкретным обязательствам по договору, а не ко «всем возможным нарушениям». Нужно проверить сумму гарантии, срок её действия, основания для предъявления требования, перечень документов, которые покупатель должен представить в банк, возможность частичного уменьшения суммы гарантии по мере исполнения обязательств, порядок возврата/прекращения гарантии, а также ответственность покупателя за необоснованное обращение в банк.
Особенно опасны формулировки, когда покупатель может получить выплату по гарантии просто по своему письменному требованию без подтверждения реального нарушения. Для поставщика безопаснее, чтобы в договоре были прописаны конкретные случаи обращения по гарантии и обязанность покупателя предварительно направить претензию поставщику с разумным сроком на устранение нарушения.
Также нужно посмотреть, не заложены ли в договоре односторонние штрафы, право покупателя удерживать оплату, менять сроки поставки, не принимать товар по формальным основаниям или одновременно требовать и неустойку, и выплату по банковской гарантии. Такие условия могут привести к двойной финансовой нагрузке на поставщика.
Я могу проверить текст договора и отдельно блок по банковской гарантии: отметить рискованные пункты, предложить безопасные формулировки, подготовить протокол разногласий и дать рекомендации, как максимально защитить вашу компанию до подписания сделки.
Если хотите, можете обратиться в личный чат — направьте договор, я посмотрю условия по банковской гарантии и подготовлю правки в интересах поставщика.
Здравствуйте.
По вашему пункту 9 договор крайне жёстко заточен под интересы Покупателя: вы несёте максимальные расходы и риски, а Покупатель практически без ограничений может обращаться по гарантиям и удерживать деньги как замену гарантий. При согласовании условий я бы в первую очередь добивался смягчения механизма обращения по гарантии и расширения ваших прав на отказ от аванса/изменение обеспечения, опираясь на нормы ГК РФ о независимой гарантии (статьи 368–378).
Что можно предложить:
Ввести разумный льготный срок (грейс‑период) на продление/обновление гарантий, в течение которого Покупатель не вправе обращаться к банку, а может лишь приостановить новые платежи.
Закрепить обязанность Покупателя до обращения по гарантии направить вам письменное уведомление и дать срок (например, 5–10 рабочих дней) на устранение нарушения:
«Покупатель вправе обратиться к Гаранту с требованием только при условии предварительного письменного уведомления Поставщика и неустранения нарушения в течение _ рабочих дней.»
Ограничить право удержания только суммой фактического необеспеченного обязательства, а не произвольной суммой по своему усмотрению.
Обоснование:
Закон не запрещает сторонам в договоре поставить обращение по гарантии в зависимость от предварительного уведомления принципала, если это прямо предусмотрено в условиях гарантии (ст. 368, 374 ГК РФ).
Судебная практика признаёт допустимость обеспечительных мер по ст. 90 АПК РФ (запрет банку производить выплату) при явных признаках злоупотребления правом со стороны бенефициара.
Пункты 9.20–9.22 устанавливают:
обязательное согласование банка‑гаранта и текста всех гарантий с Покупателем, причём банк должен входить в список из Приложения № 12;
при ухудшении финансового состояния банка вы обязаны за 14 дней заменить гарантию, а Покупатель вправе приостановить все платежи до замены;
при передаче прав по договору вы обязаны обеспечить переоформление гарантий на нового кредитора.
Риски для вас:
Вы полностью зависите от одобрения Покупателем банка и текста гарантий; при затягивании согласования с его стороны у вас формально будет «неисполнение обязанности по предоставлению гарантий».
Замена гарантий по инициативе Покупателя (например, при понижении рейтинга банка) — серьёзный дополнительный расход.
Что просить:
Ввести в договор обязанность Покупателя необоснованно не отказывать в согласовании банка/текста гарантий и закрепить разумный срок рассмотрения (например, 5 рабочих дней), по истечении которого молчание считается согласием.
Уточнить критерии для замены банка‑гаранта (конкретный рейтинг, отзывы лицензии, введение процедуры банкротства), чтобы Покупатель не мог требовать замены по формальным или спорным основаниям.
Прописать, что расходы на замену гарантий при инициировании Покупателем несёт он либо разделяются пропорционально.
ГК РФ напрямую это не регулирует, действует общая свобода договора (ст. 421 ГК РФ).
С учётом действующей главы 23 ГК РФ о независимой гарантии (ст. 368–379) и подхода судов, для минимизации рисков поставщика имеет смысл добиваться следующих изменений/дополнений.
Чёткое описание оснований для платежа по гарантии. Привязка к конкретным нарушениям по договору (например, просрочка более Х дней, непоставка, поставка некачественного товара, подтверждённая двусторонним актом или решением суда).
Обязанность Покупателя прикладывать к требованию в банк документы, подтверждающие нарушение (претензии, акты, уведомление о расторжении).
Претензионный порядок перед обращением по гарантии
Включить в договор и формы гарантий условие:
«Обращение бенефициара к гаранту допускается только при условии направления принципалу письменной претензии и истечения _ рабочих дней с даты её получения без устранения нарушения.»
Это позволит вам, при наличии злоупотребления, просить суд применить ст. 10 ГК РФ и при необходимости принимать обеспечительные меры (запрет банку платить).
Для гарантий возврата аванса — не выше суммы не зачтённого аванса.
Для гарантий исполнения — не выше согласованного процента от фактически неоплаченной части поставки/неисполненных обязательств.
Прописать, что сумма, полученная Покупателем по гарантии, засчитывается в счёт его требований к вам по соответствующим обязательствам.
Это соответствует сути гарантий как обеспечения исполнения обязательств, а не дополнительной санкции.
Ввести норму, что при объективной невозможности получения/продления гарантий (отказ банков, подтверждённый документально) стороны согласуют альтернативное обеспечение (залог, удержание части цены, депозит у Покупателя и т.п.).
С учётом уже подготовленного текста пункта 9 и приложений к нему:
Попросить у Покупателя проекты Приложений № 9, 10, 11 (формы гарантий) и внимательно сверить их с п. 9 и требованиями ст. 368–378 ГК РФ: должны быть прописаны срок, сумма, основания платежа, требования к документам.
Подготовить свою редакцию наиболее опасных пунктов (9.2, 9.8, 9.13, 9.15, 9.22) с учётом предложенных выше формулировок — хотя бы в части:
привязки суммы к объёму неисполненных обязательств;
претензионного порядка;
чёткого перечня оснований для обращения по гарантиям.
Согласовать эти изменения с вашим банком‑гарантом, чтобы убедиться, что он готов выдавать гарантии по таким условиям (банк обычно крайне чувствителен к формулировкам «безусловности» и «по первому требованию»).
На переговорах ссылаться на нормы ГК РФ (ст. 368–370, 374–378) как на базу, допускающую договорное ограничение оснований и объёма выплат, и на судебную практику о недопустимости злоупотребления правом бенефициара.
