Виктория, добрый день.
В Вашей ситуации следует проявить максимальную осторожность при подготовке пояснений для банка.
Само по себе указание на то, что операции были связаны со ставками и выводом денежных средств с букмекерской платформы, не влечет автоматического наступления уголовной ответственности. Однако для банка подобная схема действительно может выглядеть высокорисковой: многочисленные переводы на карты физических лиц, операции через СБП, поступления от различных лиц и банков, а также использование иностранных реквизитов, включая реквизиты из Таджикистана.
В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ банк обязан осуществлять проверку операций клиентов, если они имеют признаки необычных, непрозрачных либо потенциально связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или иными сомнительными операциями. Банк вправе запросить документы и пояснения, а при отсутствии убедительных подтверждений — ограничить проведение операций либо отказать в обслуживании. Данные полномочия предусмотрены ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Отдельно рекомендую проверить, через какую именно платформу осуществлялась игра. Если речь идет не о российском легальном букмекере, работающем через ЕЦУПИС, а о сайте, где пополнение производится посредством переводов на карты различных физических лиц, то для банка такие операции будут выглядеть не как стандартные расчеты с лицензированным букмекером, а как переводы неизвестным лицам без очевидного экономического основания. У легальных букмекеров расчеты, как правило, проходят через ЦУПИС, а не через многочисленные частные карты. Перечень букмекеров, работающих через ЦУПИС, доступен в открытых источниках Единого ЦУПИС. Не рекомендую предоставлять банку недостоверные сведения. Указание вымышленного основания переводов может существенно осложнить ситуацию. Вместе с тем не следует использовать формулировки, которые могут быть восприняты негативно, например: «переводила деньги неизвестным лицам на карты». Оптимальным вариантом будет корректное и правдивое пояснение.
Например: «Операции связаны с пополнением игрового счета и выводом денежных средств с букмекерской/игровой платформы. Реквизиты для пополнения предоставлялись самой платформой. Я не оказывала услуг по переводу денежных средств третьим лицам, не передавала свою банковскую карту другим лицам, не осуществляла обналичивание денежных средств и не действовала в интересах третьих лиц. Операции совершались мной исключительно в целях личного участия в игре/ставках. Готова предоставить скриншоты личного кабинета, историю пополнений и выводов, а также выписку по счету». К пояснению желательно приложить следующие документы и материалы:
— скриншоты личного кабинета на платформе;
— историю пополнений и выводов денежных средств;
— сведения о Вашем игровом аккаунте;
— выписку по банковской карте;
— документы, подтверждающие происхождение денежных средств, использованных для пополнения счета;
— при наличии — правила платформы, чеки, квитанции и уведомления о выводе средств.
Уголовная ответственность по статьям, связанным с легализацией доходов, как правило, предполагает не просто получение переводов, а совершение действий с денежными средствами, заведомо полученными преступным путем, с целью придания им правомерного характера. Из Вашего описания не усматривается прямых признаков участия в легализации денежных средств. Однако банк вправе расценить операции как сомнительные, особенно если расчеты осуществлялись через большое количество физических лиц.
В настоящее время основные риски для Вас носят банковский характер: блокировка карты, ограничение дистанционного банковского обслуживания, отказ в проведении операций, запрос дополнительных документов, а также возможный отказ банка от дальнейшего обслуживания. Кроме того, могут возникнуть вопросы со стороны налоговых органов в случае получения выигрышей. ФНС указывает, что выигрыши подлежат обложению НДФЛ: для налоговых резидентов РФ ставка обычно составляет 13%, а при превышении установленного порога дохода — 15% с суммы превышения.
На будущее рекомендую отказаться от подобных переводов через карты физических лиц. При продолжении операций по пополнению и выводу денежных средств через различные карты и СБП, особенно с использованием иностранных направлений, вероятность повторных блокировок и дополнительных проверок со стороны банка будет оставаться высокой.
Подводя итог: пояснения банку предоставить необходимо, однако они должны быть корректными, правдивыми и максимально аккуратными. Следует указать, что операции были связаны исключительно с использованием личного игрового счета, Вы не выступали посредником, не принимали денежные средства третьих лиц и не передавали банковскую карту другим лицам. К пояснениям рекомендуется приложить подтверждающие документы и скриншоты. Вместе с тем сама схема расчетов через многочисленные карты физических лиц объективно воспринимается банками как рискованная, поэтому продолжать подобные операции нецелесообразно.
Если моя консультация оказалась для Вас полезной, буду признателен за оценку ответа, а также за возможную денежную благодарность.
