Олеся, добрый день!
В вашей ситуации ключевая ошибка банка — он фактически переложил на вас и нотариуса проблему идентификации клиента. А нотариус, в свою очередь, может бояться удостоверять документ, который выглядит не как простое заявление, а как распоряжение деньгами и расторжение договора банковского счёта. Поэтому здесь нужно действовать не эмоционально, а очень точно по форме.
1. Что именно может заверить нотариус?
Нотариус обычно не «заверяет заявление» в целом. Правильное нотариальное действие называется: свидетельствование подлинности подписи на документе.
По ст. 80 Основ законодательства РФ о нотариате нотариус, свидетельствуя подпись, подтверждает только то, что подпись сделана конкретным лицом, но не подтверждает факты, изложенные в документе. При этом закон прямо запрещает свидетельствовать подпись на документе, если сам документ представляет собой содержание сделки, кроме случаев, предусмотренных законом.
Вот почему нотариус мог отказаться: заявление «прошу закрыть счёт и перечислить остаток на другой счёт» для нотариуса может выглядеть как односторонняя сделка и распоряжение денежными средствами, а не просто информационное заявление.
2. Что делать с нотариусом?
Не спорьте устно. Подайте нотариусу короткое письменное обращение:
Прошу совершить нотариальное действие — засвидетельствовать подлинность моей подписи на заявлении в банк. В случае отказа прошу выдать письменное постановление об отказе с указанием причин и порядка обжалования.
По ст. 48 Основ законодательства о нотариате нотариус обязан по вашей просьбе изложить причины отказа письменно и вынести постановление об отказе не позднее 10 дней.
Такой отказ можно обжаловать в районный суд по месту нахождения нотариуса по ст. 49 Основ.
Но практически быстрее часто не судиться с нотариусом, а пойти другим путём.
3. Самый рабочий вариант — попросить банк изменить формулировку требования
Направьте банку обращение:
Прошу разъяснить, какое именно нотариальное действие требуется: свидетельствование подлинности подписи или нотариальное удостоверение одностороннего заявления. Нотариус отказал в свидетельствовании подписи, поскольку заявление содержит распоряжение о закрытии счёта и перечислении денежных средств. Прошу предоставить форму документа, пригодную для нотариального удостоверения, либо принять заявление при моей личной идентификации / через представителя по нотариальной доверенности.
Это важно, потому что банк не может просто сказать «заверьте у нотариуса» без понимания, что именно должен сделать нотариус.
4. Можно ли вообще закрыть счёт, если банк ограничил операции?
Да, по общему правилу клиент вправе расторгнуть договор банковского счёта в любое время. По ст. 859 ГК РФ остаток денег должен быть выдан клиенту либо перечислен по его указанию на другой счёт не позднее 7 дней после получения письменного заявления, кроме специальных случаев ограничения распоряжения счётом.
Но здесь есть нюанс: если банк действует по 115-ФЗ, он может проверять экономический смысл операций и источники поступлений. По п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк вправе отказать в совершении операции, если у него возникли подозрения, что операция связана с легализацией доходов или финансированием терроризма.
Поэтому закрытие счёта — правильное решение, но оно не всегда автоматически снимает вопросы банка по предыдущим переводам.
5. Что я бы рекомендовал сделать по шагам
Первое: запросите у банка письменное основание ограничения операций и конкретный перечень документов, которые он хочет видеть по переводам от третьих лиц.
Второе: направьте заявление о закрытии счёта ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В заявлении укажите, что просите перечислить остаток на ваш же счёт в другой кредитной организации, с полными реквизитами: ФИО получателя, номер счёта, БИК, наименование банка, корсчёт.
Третье: приложите подтверждение, что счёт-получатель принадлежит вам: реквизиты из приложения банка, справку банка или выписку.
Четвёртое: если банк откажет или не перечислит остаток — требуйте письменный отказ. После этого можно обращаться с жалобой в Банк России. Сам ЦБ указывает, что при отказах по 115-ФЗ сначала клиент обращается в банк, а при повторном отказе — в межведомственную комиссию при Банке России.
https://cbr.ru/counteraction_m_ter/
Пятое: если банк продолжит удерживать деньги без законного основания, уже можно ставить вопрос о судебной защите: обязать закрыть счёт, перечислить остаток и при наличии оснований взыскать убытки/проценты.
6. Какой вариант лучше вместо спорного нотариального заверения?
Самый безопасный практический вариант — нотариальная доверенность на представителя, который лично придёт в банк и подаст заявление. В доверенности можно прямо указать полномочия:
представлять мои интересы в банке, подавать заявления о закрытии счёта, получать сведения, подписывать необходимые документы, давать распоряжение о перечислении остатка денежных средств на мой счёт в другой кредитной организации.
Нотариусы обычно охотнее удостоверяют доверенность, чем спорное банковское заявление с распоряжением деньгами.
В вашей ситуации я бы не советовал ограничиваться устными разговорами с банком и нотариусом. Лучше подготовить два коротких документа: заявление в банк о закрытии счёта с переводом остатка и запрос о причинах ограничения/отказа по 115-ФЗ. Именно по этим первым документам потом будет видно, действует банк законно или просто затягивает возврат ваших денег.
Ваши отзывы помогают мне становиться лучше. Оставьте свой отзыв, если ответ был полезен.
Если вам потребуется более детальная консультация или помощь в составлении юридических документов (таких как заявления, жалобы, ходатайства), вы можете обратиться ко мне в чат. Эти услуги предоставляются на платной основе.
С уважением, юрист Михтеев Ибрагим Эльдарович!
