Альфа банк поставил ограничения по закону 115‑ФЗ, требует отчитаться за перевода за рубеж, что делать?

Здравствуйте. Ситуация с блокировкой по 115-ФЗ неприятная, но решаемая. Альфа-Банк действует не по своей прихоти, а исполняя требования закона, однако это не значит, что нужно молча соглашаться с блокировкой.

Почему банк заблокировал счёт
Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает все банки проверять операции клиентов на предмет отмывания доходов и финансирования терроризма. Переводы за рубеж автоматически попадают в категорию повышенного риска, поэтому банк и затребовал подтверждающие документы. Это стандартная процедура, а не штраф или обвинение в преступлении.

Что нужно сделать в первую очередь
Предоставьте банку документы, которые объяснят происхождение денег и смысл переводов. Чем прозрачнее будет картина, тем выше шанс на разблокировку. Обычно требуются:

Справка 2-НДФЛ с работы или выписка о получении пенсии/пособий
Договор купли-продажи, если деньги получены от продажи имущества (квартиры, машины)
Платёжные документы, подтверждающие законность переводов
Письменное пояснение в свободной форме: кому, зачем и на каком основании переводили деньги за рубеж (например, помощь родственникам, оплата товаров, переводы между своими счетами) 
Что делать, если документы не помогли
Если банк отказывается снимать ограничения после предоставления документов, это не окончательное решение. У вас есть несколько вариантов защиты:

Потребовать письменное обоснование блокировки с указанием конкретных норм закона
Направить жалобу в интернет-приёмную Банка России — это часто ускоряет решение
Обратиться в суд с иском о признании действий банка незаконными
В крайнем случае — потребовать расторжения договора банковского счёта и возврата остатка средств наличными или переводом в другой банк. По закону банк обязан это сделать в течение недели после вашего заявления 
Блокировка — это не конец, а лишь запрос на подтверждение законности ваших операций. Предоставьте всё, что есть, и если банк не реагирует адекватно — смело обжалуйте его действия.

При необходимости готов вам предоставить весь алгоритм ваших действий или провести дополнительную консультацию только на платной основе. Если мой ответ был вам полезен — можете отблагодарить юриста — pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4417895/ За подробной консультацией обращайтесь в чат — pravoved.ru/private/chat/

Здравствуйте, Вячеслав!

Согласно требованиям статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, банк обязан осуществлять идентификацию клиента и определять экономический смысл проводимых операций, в связи с чем вам необходимо в установленный срок предоставить документы, подтверждающие легальное происхождение денежных средств и обоснованность их перевода за рубеж (договоры, инвойсы, справки о доходах, налоговые декларации), так как в силу части 14 статьи 7 клиент обязан предоставлять информацию, необходимую для организации внутреннего контроля. Отказ от исполнения этой обязанности или игнорирование запроса дает кредитной организации законное право на основании пункта 5.2 статьи 7 расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке, что приведет к принудительному закрытию счета и направлению сведений в Центральный банк РФ, в результате чего вы будете внесены в базу данных клиентов, которым было отказано в обслуживании, что фактически заблокирует возможность пользоваться счетами в любых других банках.

Ответ был полезен? Буду признателен за благодарность: отблагодарить. Вам несложно — а мне стимул помогать вам и дальше.

Если остались у Вас вопросы, требуется  анализ Вашей ситуации,  консультация, подготовка документов (претензий, исков, возражений на судебные приказы, ходатайств) — обращайтесь в личный чат.. Условия, сроки и стоимость согласуем индивидуально.