Здравствуйте мне заблокировали карту Альфа-банка из-за того что я получил выйгрыш с компании 1хбет, написал обьяснение в офисе сказали ждать два дня, какие могут быть последствия?

Question

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. В данном случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией. Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета. Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г. Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ Обжалование отказа банка в разблокировке возможно в межведомственную комиссию при ЦБ, суд. При этом в любом случае возможно расторгнуть договор банковского счета с возвратом остатка средств по счету. Если сообщили о Р2Р транзакциях, связанных с онлайн-казино, банк с огромной долей вероятности откажет в разблокировке. В любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер). С уважением Евгений Беляев

Николай Дорохин · Answer

Здравствуйте. Ситуация довольно типичная: банки (в том числе Альфа-Банк) сейчас очень строго относятся к операциям, связанным с букмекерами вроде 1xBet. Что это значит и какие последствия возможны. Почему заблокировали Чаще всего причина — требования закона о противодействии отмыванию денег (115-ФЗ). Статья 7 Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. Банк может: посчитать операцию подозрительной не понять источник денег увидеть связь с азартными играми / зарубежными сервисами Возможные последствия 1. Самый мягкий вариант (часто бывает) Разблокируют карту после проверки Могут попросить: скрин выигрыша историю ставок переписку или аккаунт в 1xBet В этом случае всё заканчивается нормально за 1–5 дней. 2. Ограничения по счету Банк может: оставить карту заблокированной разрешить только вывод средств закрыть счёт по своей инициативе Это тоже частый сценарий при букмекерах. 3. Расторжение договора с банком. Иногда банк просто просит забрать деньги, закрывает обслуживание Причина — «высокий риск клиента» Ст.7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Кредитная организация, филиал иностранного банка обязаны относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций. 4. Попадание в “чёрный список” банков Это самый неприятный вариант: информация может уйти в систему банков (межбанковский комплаенс)ив других банках могут отказывать в открытии счетов Но это происходит не всегда, чаще — если операции выглядят как обнал или транзит. Что НЕ будет уголовной ответственности за сам выигрыш — нет налоговая не приходит автоматически из-за блокировки Важно понимать 1xBet часто вызывает вопросы у банков, потому что: компания работает через разные юрисдикции не всегда прозрачные платежные цепочки Итог В 80% случаев: либо разблокируют либо попросят закрыть счёт и вывести деньги Жёсткие последствия — редкость, если: деньги реально выигрыш нет транзитных схем (прогнал → вывел → отправил дальше).

Юрий Колковский · Answer

Здравствуйте. Ситуация, когда банк блокирует счет или приостанавливает операции по нему, является стандартной практикой в рамках исполнения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Действия банка в первую очередь регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — ст. 7 Закона №115-ФЗ, которая обязывает кредитные организации (банки) идентифицировать клиентов и выгодоприобретателей, а также документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, наделяет банк правом запрашивать у клиента документы, являющиеся основанием для совершения операций, а также иные документы для идентификации и изучения деятельности клиента и дает банку право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением зачисления средств), по которой не предоставлены запрошенные документы. Если у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации преступных доходов, банк также вправе отказать. К сомнительным операциям относятся вывод средств с P2P-платформ криптовалютных бирж, вывод средств из онлайн-казино или букмекерских контор: Эта деятельность сопряжена с высокими рисками отмывания денег. Также могут быть подозрительными регулярные зачисления и почти мгновенное снятие/перевод всей суммы («транзитные операции»), дробление крупных сумм на несколько мелких для ухода от контроля, а также операции с непрозрачным экономическим смыслом (например, регулярные переводы между физическими лицами без назначения платежа). Банк не утверждает, что вы мошенник, но он обязан проверить происхождение и цель ваших операций, чтобы не стать соучастником возможного правонарушения. Для банка все это выглядит как поступление денег от множества разных физических лиц без понятного экономического смысла. Игнорировать такие запросы нельзя. Это практически гарантированно приведет к расторжению договора и попаданию в «черный список» ЦБ. В связи с этим необходимо дать пояснения в свободной форме, собрать и предоставить банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих Ваши пояснения. Если пояснения не будут для банка убедительными банк откажет Вам в проведении любых расходных операций и скорее всего расторгнет договор банковского счета. Остаток средств вам предложат перевести на ваш счет в другом банке. Если Вы вообще не дадите пояснений, а более того, совершите действия по закрытию счета, то попадете в «черный список» банков. Информация о клиентах, которым было отказано в обслуживании по Закону №115-ФЗ становится доступной всем банкам. Это приведет к тому, что Вам будет крайне затруднительно открыть счет или карту в любом другом банке России. Вас будут считать клиентом с высоким уровнем риска. Вашей целью является показать банку, что Вы добросовестный клиент и Вам нечего скрывать. Если банк не разблокировал счет после предоставления документов, Вы имеете право на реабилитацию. Для этого нужно подать заявление в сам банк, а в случае отказа — в Межведомственную комиссию при Банке России. Это механизм, созданный для исключения добросовестных клиентов из «списка отказников». Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.