Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Были представлены 2-ндфл моя и отца, выписки с банка отца, выписка о получении пенсии отцом, моя выписка с ЕЦУПИС о зачислении и снятии
Банк ограничл месячный лимит по счету на основании 115 ФЗ. Запросил пояснение по операциям и попросил раскрыть источник происхожления денежных средств. Было много переводов от отца через СБП. Были представлены 2-ндфл моя и отца, выписки с банка отца, выписка о получении пенсии отцом, моя выписка с ЕЦУПИС о зачислении и снятии. Написано подробное пояснение по каждой операции. Предоставлено свидетельство о рождении.Выйгрыш с бк выводил на карту отца, а он мне переводил, когда я просил у него денег. Банк рассмотрел документы и оставил ограниченный лимит. Уведомлений от банка не было, пока я сам туда не пошел, так как не смог снять наличные и перевести онлайн. О результатах проверки уведомили по телефону.
Что нужно дальше делать?
Здравствуйте!
По п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
То есть банк вправе отказать в конкретной операции, если по внутреннему контролю у него возникли подозрения. При этом после отказа в операции он обязан сообщить клиенту дату и причины решения не позднее пяти рабочих дней, а после получения от клиента документов обязан в срок не позднее семи рабочих дней сообщить, устранены основания или нет. Клиент, в свою очередь, обязан предоставлять банку информацию, нужную для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Из Вашего описания вопроса пока не ясно, есть ли у Вас письменный отказ банка в конкретной операции, или это только внутренний лимит, ограничение по карте или отключение дистанционного доступа. Это разные вещи.
Ограничения ДБО (интернет-банка) могут быть не связаны с признанием операций клиентов подозрительными или с применением мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. Ограничение ДБО (интернет-банка) не является отказом в совершении операций, а представляет собой ограничение способа совершения операций.
А в ч. 9.2 и ч. 10 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ указано
9.2. При приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.
10. Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.
Нужно получить от банка письменный документ, где указаны дата решения, вид ограничения, конкретная норма закона или условие договора, а также результат рассмотрения Ваших пояснений. Банк России в письмах от 26.08.2025 и 24.03.2026 обязал банки предоставлять клиентам полную информацию о блокировках и отказах в операциях. И потом уже исходя из ответа банка строить позицию.
Если банк отказал в операции по п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ и потом сообщил, что основания не устранены, тогда уже можно идти по процедуре ст. 7, п. 13.4 и 13.5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Для банка деньги пришли Вам не напрямую от отца, а как серия переводов между физлицами. Именно это выглядит как транзит.