Муж погиб на СВО, мы в официальном браке, мне не закрыли кредит по ипотеке, ссылаясь на то что кредитный договор оформлен на индивидуального предпринимателя, а не на физ.лицо, что деньги были взяты на развитие бизнесса, но это было еще 2019 году, и в договоре указано, что ипотека под залог недвижимости, правомерны ли действия банка? Стои ли писать претензию?
Добрый день, Ирина!
В Вашем случае действия банка неправомерны, так как ключевым фактором является цель кредита (ипотека на жилье), а не статус ИП, если недвижимость оформлена на физлицо.
Согласно 377-ФЗ, кредиты участников СВО подлежат списанию в случае их гибели. Обязательно пишите письменную претензию с требованием списать долг, ссылаясь на Федеральный закон «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 07.10.2022 N 377-ФЗ.
Индивидуальный предприниматель не является отдельным юридическим лицом. Согласно ГК РФ, ИП отвечает по обязательствам всем своим имуществом как гражданин.
Закон № 377-ФЗ распространяется на кредиты, взятые военнослужащими, и не делает исключений для тех, кто зарегистрирован как ИП.
В статье 1 Закона № 377-ФЗ прямо указано, что данный закон распространяется на ИП тоже:
1. Для целей настоящего Федерального закона под заемщиком понимаются:
1) лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, или лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), направленное для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции, по мобилизации, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее — кредитный договор);
Соответственно, в Вашем случае, обязательства по кредиту (включая ипотеку) прекращаются, долг списывается.
Отвечая на Ваш последний вопрос, да, стоит писать досудебную претензию в банк. Если банк откажет, то в этом случае необходимо обращаться в суд для признания кредитного договора ипотечным и списания долга.
Предлагаю до момента официального списания или решения суда не прекращать платежи совсем (чтобы не росли пени), либо оформите кредитные каникулы, чтобы избежать просрочек.
При этом механизм списания обычно такой: семья подает в банк пакет документов — свидетельство о смерти, документы, подтверждающие участие в СВО и обстоятельства гибели, кредитный договор, справку об остатке долга. После проверки банк принимает решение о списании обязательств, и задолженность по ипотеке может быть погашена за счет государства.
