Здравствуйте, Андрей!
Блокировка счёта на 48 часов по AML-проверке (противодействие отмыванию денег) законна, если операция вызвала подозрения в нарушении законодательства. Эти меры предусмотрены федеральными законами, требующими от банков мониторинга операций и предотвращения незаконных действий.
Вам нужно в такой ситуации:
1. Запросить у банка официальное уведомление о причине блокировки. Банк обязан объяснить, на каком основании введён запрет, и указать, какие документы нужны для разблокировки.
2. Предоставить подтверждающие документы:
— Пояснительная записка с объяснением цели операции и происхождения средств.
— Договоры, акты, справки о доходах, выписки с других счетов или другие документы, подтверждающие легитимность операции.
— Если деньги получены от продажи имущества — договор купли-продажи.
— В случае займа — расписка или договор займа.
3. Оперативно взаимодействовать с банком. Чем быстрее клиент предоставит документы, тем быстрее пройдёт проверка и будут сняты ограничения.
Срок рассмотрения документов не должен превышать 7 рабочих дней с момента их подачи. Если банк отказывается разблокировать счёт, можно обратиться с жалобой в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ.