Кто возместит мне ущерб до конца?

Ирина!

Действительно, положения ФЗ «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 установили лимит суммы материального возмещения ущерба пострадавшему в ДТП. Если старховая компания по результатам осмотра Вашего транспортного средства и оценки причинённого ущерба пришла к выводу, что сумма возмещения составит 125 000 рублей и Вы согласились с их предложением, теоретически Вы имеете право потребовать выплату оставшейся суммы с непосредственного виновного в ДТП — водителя второй машины.

Если полагаете, что страховая компания ввела Вас в заблуждение относительно суммы ущерба, можете попробовать оспорить назначенную страховой сумму возмещения, сначала надо обратиться в страховую компанию с претензией, затем — к финансовому уполномоченному, а окончательно спор может быть рассмотрен в суде, который и примет окончательное решение.

Можете подать в суд и на виновника ДТП, в таком случае суд также привлечёт к участию в деле страховую компанию и будет проверять обоснованность произведённых начислений, так это это влияет на сумму, которую суд может взыскать с виновника ДТП (разница между суммой ущреба и назначенной выплатой). То, что Вы подписали соглашение, будет учитываться при рассмотрении спора, но каждое дело рассматривается индивидуально с учётом всех обстоятельсьв дела и мнения его участников.

Так что окончательно спор будет рассмотрен, скорее всего, в суд, можете начать судиться с виновником ДТП (если он сам не готов доплатить Вам разницу).

Ирина, добрый день.

Подскажите, что мне теперь делать, куда обратиться. Кто возместит мне ущерб до конца?

 В Вашем случае есть три варианта решения вопроса.

1. Оспорить заключенное соглашение со страховой компанией. Здесь нужно смотреть была ли проведена страховой компанией оценка ущерба перед заключением данного соглашения или нет.В ее отсутствие Вы можете мотивировать заявленные требования следующим.

На момент предложения подписания соглашения страховая компания не предоставила полной и достоверной информации о том каким образом была определена стоимость ущерба.

Соглашение оспаривается с учетом требований ст. 178 ГК РФ. На основании которой Вы полагаете, что были введены в заблуждение относительно условий заключения соглашения.

Но тут имейте ввиду, следующее.

Во-первых, в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

указывалось, что 

При заключении соглашения об урегулировании страхового случаябез проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере и порядке осуществления потерпевшему страхового возмещения в пределах срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО (пункт 12 статьи 12 Закона об ОСАГО). После осуществления страховщиком оговоренного страхового возмещения его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

И если страховая не проводила оценку ущерба и заключила с Вами соглашение — то мотивировать свои требования о признании его недействительным лишь по тому мотиву, что не согласны с суммой ущерба — не приведут к признанию соглашения недействительным.

На это указывает и существующая судебная практика.

Например, Апелляционное определение Саратовского областного суда от 12.02.2025 N 33-1219/2025 (УИД 64RS0045-01-2024-006231-53)

Между тем, само по себе превышение материального ущерба над страховой выплатой к обстоятельствам, предусмотренным пунктом 2 статьи 178 ГК РФ,не относится, и заблуждение истца относительно данного обстоятельства само по себе основанием для удовлетворения иска о признании соглашения недействительным и возложении на страховщика обязанности по возмещению убытков служить не может.

Такие выводы признаны законными и обоснованными и в Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от 14.05.2025 по делу N 88-12880/2025.

Таким образом, оспорить заключенное без проведение технической оценки (экспертизы) соглашение о денежной выплате можно по иным основаниям, не связанным с заблуждением относительно размера выплаты.

2. Оспорить размер выплаты — но только в том случае, если перед заключением соглашения страховая компания произвела самостоятельно оценку стоимости ущерба путем проведения экспертизы.

В указанном случае Вы можете самостоятельно провести оценку ущерба определив размер ущерба с учетом и без учета износа.

В случае, если стоимость ремонта с учетом износа превышает размер страховой выплаты более чем на 10% — то подаете в страховую компанию претензию, в которой требуете произвести доплату согласно Вашей экспертизе.

Срок рассмотрения претензии 30 дней. 

При получении отказа обращаетесь с жалобой в службу финансового уполномоченного и после рассмотрения им жалобы при несогласии с его ответом у Вас есть право на подачу иска в суд. Иск нужно подать в течении 30 дней после получения жалобы.

3. Произвести экспертизы и на основании ст. 1064, ст. 1072 ГК РФ обратиться с иском к виновному лицу.

По смыслу ст. 1072 ГК РФ

юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 10.03.2017 N 6-П подтверждена законность и обоснованность предъявляемых требований в части полного возмещения причиненного в результате ДТП вреда имуществу. 

И тут Вы мотивируете свои требования тем, что полученной страховой выплаты Вам недостаточно для полного возмещения ущерба.

С иском к виновнику Вы должны обратиться в суд по месту его жительства.