Хочу взять семейную ипотеку под строительство дома

Здравствуйте Татьяна, а чем вы ипотеку   платить собираетесь. если за долги ЖКХ заблокировали карту? Ещё больше долгов хотите иметь? Вам никто ипотеку не оформит. Если Вам нужна развёрнутая и обоснованная законодательно консультация, обращайтесь лично  в чат.  Всего хорошего.  

разберём ситуацию подробно. Вопрос здесь зависит от нескольких факторов: долг, арест счетов, и условия банка по семейной ипотеке.

1️⃣ Основные факторы, которые проверяет банк
 

Кредитная история и долги

Если есть долг по ЖКХ, который передан приставам, банк увидит это в кредитной истории.
Арест счетов приставами и наличие открытого исполнительного производства сильно снижают шансы на одобрение.
 
Доходы

Банк оценивает, хватает ли дохода семьи на обслуживание ипотечного кредита.
Если 70% дохода уже списывается приставами или есть долги, банк может отказать.
 
Обеспечение (залог)

При семейной ипотеке чаще требуется залог (участок или другое жильё).
Доля в квартире — это право собственности, но если квартира обременена долгами и приставами, её не смогут использовать как залог.
 
Возраст и статус детей

Наличие 2 малолетних детей учитывается для льготного ипотечного продукта, но банк оценивает финансовую нагрузку, а не только социальный статус.
 
 

2️⃣ Проблемные моменты
 

Долг по ЖКХ → исполнительное производство → арест счетов.

→ Банк видит повышенный риск невозврата.
Доля в квартире с долгом не подходит как залог.
Доходы могут быть снижены из-за списаний приставами.
 

3️⃣ Возможные пути
 

Погасить долг по ЖКХ до обращения в банк

Либо полностью, либо оформить рассрочку через МФО или ЖКХ.
После прекращения исполнительного производства счета разблокируются, что повысит шансы на ипотеку.
 
Собрать доказательства дохода

Официальная зарплата, справки 2-НДФЛ, возможно совместно с супругом.
 
Обсудить с банком варианты залога

Может потребоваться другой объект недвижимости или поручительство.
 
Если долг не погашен

Некоторые банки могут одобрить ипотеку, но ставка будет выше, сумма кредита меньше, или потребуется поручитель.
 
 

4️⃣ Итог
 

Шансы на одобрение семейной ипотеки с текущей задолженностью низкие, пока действует арест счета и исполнительное производство.
Оптимально: сначала урегулировать задолженность по ЖКХ, закрыть исполнительное производство.
После этого можно подавать заявку, ссылаясь на льготу по семейной ипотеке (2 детей, строительство нового дома).
 

Здравствуйте, Татьяна!

Ситуация непростая, но есть важный нюанс: наличие долга и арестованного счета — это серьезный риск для получения ипотеки, но не всегда автоматический отказ. Давайте разберем по пунктам, как это работает и что можно сделать.

1. Одобрит ли банк ипотеку?

Краткий ответ: банк может одобрить, но с большой вероятностью откажет или запросит подтверждение погашения долга.

Банки при одобрении ипотеки (особенно льготной, как Семейная) проверяют не только формальное соответствие условиям программы, но и платежеспособность и благонадежность заемщика .

Что проверит банк:

· Кредитную историю — в ней будет видно исполнительное производство (долг за ЖКХ).
· Текущую долговую нагрузку — если приставы уже списывают 70% доходов, банк увидит, что свободных денег на ипотеку практически не остается.
· Наличие арестов на счета — это маркер финансовой недисциплинированности.

Риск отказа повышается, если:

· Долг не погашен, и приставы продолжают взыскание.
· У вас нет стабильного официального дохода, достаточного для платежа по ипотеке сверх текущих списаний.
· В вашем регионе максимальная сумма по Семейной ипотеке — 6 млн рублей, и этих денег недостаточно для строительства дома .

2. Главная проблема — не сам долг, а арест счета

Даже если банк одобрит ипотеку, арестованный счет может сорвать сделку или привести к потере жилья в будущем. Вот почему это критично:

Реальная история из жизни:

Женщина 7 лет платила ипотеку, но приставы списали с ее счета 23 тысячи рублей в счет долга за коммуналку. Из-за этого один ипотечный платеж не дошел до банка. Банк насчитал штрафы, пени, а затем потребовал вернуть ВСЮ сумму долга досрочно и выставил квартиру на продажу .

Как это работает:

· Приставы имеют право наложить арест на любые счета должника, включая те, которые вы откроете для нового кредита.
· Если на новом ипотечном счете окажутся деньги (в том числе ваши собственные или кредитные), приставы могут их списать в счет старого долга.
· Банку все равно, кто виноват — если платеж не прошел вовремя, он начисляет штрафы и может инициировать изъятие залога (недостроенного дома) .

3. Что делать, чтобы повысить шансы

Шаг 1. Погасите долг за ЖКХ (или договоритесь о рассрочке)
Это самое главное. Без этого банк либо откажет, либо сделка будет под постоянной угрозой. Как только долг будет погашен:

· Пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства.
· Арест со счетов снимается (обычно в течение 3-7 дней, но можно ускорить, лично отнеся квитанцию приставу).

Шаг 2. Добейтесь снятия ареста со счета
Даже если долг погашен, проверьте, снят ли арест. Запросите у пристава справку об отсутствии задолженности и окончании производства.

Шаг 3. Подготовьте документы для банка
Если долг погашен, но кредитная история еще «испорчена», предоставьте банку:

· Справку от пристава об отсутствии задолженности.
· Квитанции об оплате долга.
· Пояснительную записку: «Долг был, но полностью закрыт, обязательств нет».

Шаг 4. Разделите счета
После получения ипотеки крайне важно:

· Получать доход на карту, не связанную с ипотечным счетом.
· Платежи по ипотеке вносить наличными через кассу банка или с отдельной карты, на которую не наложен арест .

Шаг 5. Оцените реальную платежеспособность
Посчитайте: если приставы снимают 70% дохода, хватит ли оставшихся 30% на жизнь + на ипотечный платеж? Если нет, банк откажет даже при отсутствии долгов.

4. Резюме

1. Сначала решите вопрос со старым долгом. Пока он висит и счета арестованы, надеяться на одобрение ипотеки сложно.
2. Погасите задолженность и добейтесь снятия всех арестов.
3. Только после этого подавайте заявку на Семейную ипотеку (условия 2026 года вы, судя по возрасту детей, скорее всего, выполняете ).
4. В будущем платите ипотеку так, чтобы приставы не могли случайно списать эти деньги (наличные, отдельный счет в другом банке, счета созаемщика).

Если долг большой и нет возможности погасить его сразу — попробуйте договориться с управляющей компанией о реструктуризации (рассрочке) и возьмите у них справку об отсутствии текущей задолженности на момент подачи заявки. Но банки все равно увидят исполнительное производство в кредитной истории.

С уважением, Дмитрий Кибалин. 
Если Вы довольны ответом, поставьте, пожалуйста +
За данный ответ вы можете меня отблагодарить любой суммой, для чего перейдите по ссылке https://pravoved.ru/pay/lawyer...