Здравствуйте, оформил потребительскиц кредит в втб, в период действия охлаждения я сообщил в банк по чату и

Здравствуйте, Василиса.

Пока действует период охлаждения, заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) без финансовых последствий. Для этого ему необходимо уведомить об отказе банк или МФО (ч. 1 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ). Способ уведомления кредитора предусмотрен договором потребительского кредита (займа).

Во время периода охлаждения проценты по договору потребительского кредита (займа) не начисляются.

(https://www.cbr.ru/faq/information_security/cooling-off_period/)

Согласно ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» -

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9.3 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Вместе с тем, в соответствии с ч. 9.3 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона установлено, что

9.3. Кредитная организация, микрофинансовая организация (за исключением случаев принятия Банком России решения, указанного в статье 24.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности») осуществляют передачу заемщику денежных средств по договору потребительского кредита (займа):

2) не ранее чем через 48 часов после подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а также в случае увеличения суммы потребительского кредита (займа) или лимита кредитования, если сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования составляет более 200 тысяч рублей.

В вашем случае вам необходимо будет подать письменную претензию в банк с требованием отказа от кредита и возврата денежных средств за страховки, отразить в ней, что вы отказывались в установленный законом срок, но отсутствие необходимой кнопки в приложении банка и некорректные инструкции службы поддержки не помогли совершить отказ от кредита.

К этой претензии вам необходимо приложить доказательства в виде скриншотов из чата с поддержкой и от самого приложения, где отсутствует нужный функционал для отмены кредита.

С уважением, юрист Абдулкадиров Расул.

Здравствуйте, Василий!

Вами описаны обстоятельства при которых был   предоставлен потребительский кредит, но не  задан вопрос.

Для отказа    от  получения потребительского кредита необходимо    уведомить  кредитора  об этом     до истечения  установленного договором   сроком  его предоставления  или   до истечения    48 часов   с момента     подписания договора.   (ст.11

Использование   клиентом   кнопки  в приложении банка   может указывать на инициирование и формирование  в электронном виде    уведомления об отказе от кредита.

Вы пишите, что  

в период действия охлаждения я сообщил в банк по чату и номеру что мне не нужен кредит, я хочу от него отказаться

но я предупредил что я не успеваю попасть в офис до окончания действия периода о охлаждении. 

То-есть указываете на обстоятельства   из которых следует, что Вы уведомили банк о расторжении договора, но не смогли  воспользоваться  формой уведомления, необходимой для этого.  

При рассмотрении судом, указанных Вами обстоятельств  они потребуют доказывания с Вашей стороны.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений,

ст.56 ГПК РФ

Заранее сказать, что суд удовлетворить требования о расторжении договора в Вашем случае невозможно.

Поскольку    перспективы    расторжения договора  в судебном порядке они связаны    с обстоятельствами, которые нужно   доказывать.  

Пр этом в прикрепленных   Вами файлах, есть  сведения о   кредитах    и   подписании документов,  но нет сведений   о переписке с банком.   

Здравствуйте, Василий. Поддержу коллегу Германа.

Отказ банку Вы заявили, согласно ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Однако, форму не соблюли.

Поэтому, в силу ст. 56 ГПК РФ, которая гласит, что каждый должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается, если дело дойдет до суда, придется это доказывать.

В приложенных скриншотах я не вижу именно заявленного Вами отказа.

Обзаведитесь доказательствами заявленного ранее отказа в чате.

Далее — попробуйте начать с письменного обращения в банк, с указанием того, что в чате Вы уже заявляли отказ и указывали банку об отсутствии каких-либо кнопок, о которых писал банк.

Добрый день.

я сообщил в банк по чату и номеру что мне не нужен кредит, я хочу от него отказаться, на что они скидыают что нужно зайти в приложение втб — сервисы — кредиты ипотека — кредиты онлайн и там кнопка отказаться от кредита, я проделывал все эти монипуляции но кнопки такой там нет

 В любом случае, Вы сможете доказать, что отказались от получения кредита в отведенное законом время.

Общее право на отказ от договора, закреплено в п. 1 ст. 11 ФЗ  от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» отмечавшей, что 

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 9.3 статьи 7 настоящего Федерального закона.

Законом оговорены лишь сроки до истечения которых необходимо подать соответствующее уведомление. 

 При этом форма данного уведомления не установлена, в связи с чем уведомление должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на отказ от потребительского кредита.

С учетом того, что отказ от потребительского кредита носит уведомительный характер, то он согласно ст. 450.1 ГК РФ считается состоявшимся в момент его получения. Тут Вы в защиту своих прав можете ссылаться на то, что уведомление было получено через чат-бот, где Вам была дана обратная связь.

Реализовать указанный способ отказа Вы не смогли, ввиду того, что банк в разработанном им он-ланй приложении не доработал функцию отказа от потребительского кредита.

В связи с чем, можно ссылаясь на позицию Верховного Суда РФ в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 говорить, что уведомление было получено через чат.

65. Если иное не установлено законом или договором и не следует из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон, юридически значимое сообщение может быть направлено, в том числе посредством электронной почты, факсимильной и другой связи, осуществляться в иной форме, соответствующей характеру сообщения и отношений, информация о которых содержится в таком сообщении, когда можно достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано 

Важно,чтобы у Вас была сохранена эта переписка. Из ее содержания уже будет даваться оценка тому было ли направлено Вами уведомление об отказе от потребительского кредита и считается ли такое уведомление полученным.

Также при разрешении спора будет учитываться предусмотрено ли условие о расторжение договора посредством переписки через чат в самом кредитном договоре, а также общих или индивидуальных условиях получения Вами кредита.

На обязательность оценки такого условия при рассмотрении споров об отказе от кредита, указывает и практика.

Например, в Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 21.02.2023 N 88-3491/2023 по делу N 2-552/2022 (УИД 16RS0038-01-2022-000855-66)

отмечалось, что 

Кроме того, отклоняя доводы истца о направлении сообщения о расторжении кредитного договора 21.09.2021 через чат в приложении Банка по тому основанию, что стороны при заключении договора не предусмотрели его расторжение посредством переписки через чат, судом первой инстанции не была дана оценка Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», предусматривающего возможность как направления претензий, так и совершения ряда распорядительных действий, в том числе по расторжению договоров, по средствам Чата в рамках услуги «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Мобайл-Лайт», не установлено, относится ли заключенный истцом договор к числу договоров, расторжение которых возможно таким образом.

С учетом сказанного вопрос доказывания совершенного Вами в период охлаждения отказа от потребительского кредита — будет решаться комплексно, исходя из

— условий получения кредита

— содержания переписки в чате

— оценки отсутствия технической возможности отказа по ссылке, которую Вам передали в чате.

Здравствуйте.

Учитывая положения ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в котором определено, что Вы как Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения 48 часов с момента подписания кредитного договора, если такой срок в договоре не установлен, Вы должны были уведомить банк о своем отказе в той форме, каковая установлена Общими правилами кредитования или договором.

Таким образом, для того, чтобы определиться надлежащим ли образом Вы уведомили банк об отказе от кредита, необходимо изучать сам договор и условия кредитования Банка.

Судя по тому, что Вы сказали, что банк перечислил Вам средства, значит Ваши сообщения об отказе от кредитного договора не были им восприняты в качестве надлежащего уведомления. Ввиду этого если при направлении Вами письменной претензии в адрес банка он не пойдет Вам навстречу, Вам придется обращаться в суд с соответствующим требованием и доказывать факт надлежащего и своевременного уведомления банка об отказе от договора.

В этом случае пригодятся как информация о переговорах с банком, так и скриншоты, которые Вами сделаны. Важно учитывать, что Вам именно сотрудником банка было предложено оформить отказ в приложении, но в нем техническая возможность отказа, несмотря на рекомендации сотрудника банка, отсутствовала. Если Вам удастся доказать эти обстоятельства, и суд воспримет, что Ваши попытки отказа не были реализованы по причинам, находящимся вне Ваших возможностей на них влиять, он удовлетворит Ваш иск.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.