Оформили автокредит 15.12.25, ещё банк навязал дополнительную программу.Возможно расторгнуть?

Добрый день.

Да, от навязанной дополнительной программы по автокредиту, оформленному 15.12.2025, в большинстве случаев можно отказаться.
Вопрос изменения процентной ставки зависит исключительно от условий кредитного договора и типа дополнительной программы.

Описанная ситуация подпадает под признаки навязывания дополнительных услуг, что регулируется: ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» — запрещает обусловливать получение одной услуги обязательным приобретением другой;

ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — устанавливает требования к раскрытию условий кредита и дополнительных услуг.

Если дополнительная программа была оформлена как условие одобрения кредита либо без реальной альтернативы, это является нарушением прав потребителя.

Ключевой момент — тип дополнительной программы:

Страхование жизни / здоровья заемщика

Ваши права: вы вправе отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты его заключения (так называемый период охлаждения); отказ возможен без объяснения причин; страховая премия подлежит возврату за не истёкший период.

Отказ направьте в страховую компанию, с которой заключён договор страхования.

Если в кредитном договоре прямо и однозначно указано, что сниженная процентная ставка применяется только при наличии страхования, и при этом: раскрыта базовая ставка, условия изложены чётко и прозрачно, → банк вправе применить повышенную ставку;

Если такая связь не указана, указана неясно либо скрыта — повышение ставки незаконно.

Иные дополнительные программы (не страхование)

Например: сервисные пакеты; юридические и информационные подписки; «помощь на дороге»; расширенная гарантия и т.п.

вы вправе отказаться от услуги как навязанной на основании: право отказаться от услуги в любое время с оплатой фактически оказанных услуг).

Направляется претензия в банк (или иную организацию, с которой заключён договор); требование — расторгнуть договор допуслуги и вернуть уплаченную сумму.

Прямого законодательного запрета на изменение ставки в этом случае нет; однако если отказ от навязанной услуги автоматически ухудшает условия кредита, такое условие может быть признано недействительным как ущемляющее права потребителя (ст. 16 ЗоЗПП).

Необходимо: 

Изучить документы: кредитный договор; договор страхования / договор допуслуги; приложения о процентной ставке.

Определить тип программы (страхование или иная услуга).

Подать отказ: при страховании — заявление в страховую компанию; при иной программе — претензию в банк.

при незаконном повышении ставки или отказе в возврате средств вы вправе обратиться:

в Банк России;

в Роспотребнадзор;

в суд.

От навязанной дополнительной программы отказаться возможно;

При страховании — это наиболее защищённый сценарий;

Изменение процентной ставки допустимо только при наличии чётких условий в договоре;

Все действия необходимо документировать.

Здравствуйте, Виктор!

Потребитель вправе в любое время до полного исполнения договора отказаться от оказания ему услуг (ст. 32 Закона о защите прав потребителей). Для отказа достаточно желания потребителя, а причины значения не имеют.

Часто при покупке автомобиля покупателю в салоне навязывают всякие услуги вроде «Помощи на дорогах», «Независимой автоэкспертизы», «Аварийного комиссара» и т. п. При этом договоры называют по-разному: страховкой, независимой гарантией, договором услуг, абонентским договором и т. д. 

В каждом отдельном случае сумма к возврату за услуги зависит от содержания договора. Оно у всех разное. Но почти всегда деньги можно вернуть, даже если не полностью.

Мне достоверно известно, что многие автосалоны специально распространяют в Интернете информацию о том, что деньги вернуть невозможно. Это пишут даже якобы юристы. Поэтому обращать внимание на это не стоит. Тем более что суды говорят иначе.

При самостоятельном обращении потребителя за возвратом денег очень часто в таком возврате отказывают или предлагают к возврату несущественную сумму. Понятно, что у исполнителя нет заинтересованности в возврате денег.

Срок возврата денег, ответственность за нарушение этого срока Законом не установлены. Поэтому исполнитель обязан вернуть деньги не позднее 7 дней с даты получения соответствующего требования (если иной срок не установлен в договоре) (ст. 314 Гражданского кодекса РФ). В случае нарушения этого срока по требованию потребителя исполнитель обязан уплатить проценты за пользование денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса РФ).

Обоснованное заявление с указанием способа возврата денег рекомендую подавать лично в 2 экземплярах или ценным письмом с описью вложения на юридический адрес исполнителя.

Если услуги были оплачены за счет кредитных средств, в рассрочку, то обращаться с заявлением все равно нужно к исполнителю, а не в банк. Платежи по кредиту нужно продолжать вносить, поскольку банк не является стороной в договоре между
исполнителем и потребителем.

Заявление советую подавать именно со своим текстом, а не по форме исполнителя, т. к. часто в предлагаемых ими формах уже заранее содержатся «вредные» потребителю фразы, которые помешают получить деньги.

При несогласии с размером возвращенной суммы у потребителя есть право на обращение в суд с иском.

Имею большой опыт работы по возврату денег за такие навязанные автосалонами услуги.

Если у вас остались вопросы, требуется составление заявления, досудебной претензии или иска в суд, пишите мне напрямую в чат. Стоимость услуг и срок согласуем там же. Всего доброго!

С уважением, эксперт Александр Ларин

Если ответ юриста вам помог, вы можете отблагодарить его здесь pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/1132716/ прямо сейчас. Вам несложно — юристу приятно!