Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Если я куплю с торгов машину, снимет ли потом залоговый банк с неё залог?
Здравствуйте! На торгах реализуется залоговая машина, как совместная собственность супругов, которая оформлена на супругу должника-банкрота. В залог передана по денежному кредиту также супругой должника, который она видимо платит. При этом Залоговый банк в реестре кредиторов не состоит. И неизвестно получено ли арбитражным управляющим согласие на продажу с торгов машины как общей собственности супругов. Управляющий только сказал, что 50% переведет супруге от продажи, а 50% пойдет на погашение долгов супруга-должника.
Если я куплю с торгов машину, снимет ли потом залоговый банк с неё залог?
Здравствуйте, Вероника.
Управляющий только сказал, что 50% переведет супруге от продажи, а 50% пойдет на погашение долгов супруга-должника.
Так и должно быть.
Имущество является совместным, хоть оно, при этом, и зарегистрирована на имя супруги должника.
Далее — продолжу.
Здравствуйте! Залоговый банк снимет залог с машины после торгов при банкротстве, если реализация соответствует ст. 138 ФЗ-127 «О банкротстве»: вы как добросовестный приобретатель получите авто свободным от обременений (реестр ГИБДД обновится автоматически после регистрации ПТС).
Риски и проверки
Согласие супруги: Арбитражный управляющий обязан получить нотариальное согласие на продажу совместной собственности (ст. 213.25 ФЗ-127); без него торги могут быть оспорены.
Залоговый кредитор: Если банк не в реестре — его требования погашаются из выручки в приоритете (ст. 134 ФЗ-127), остаток идет супругу-должнику.
Рекомендации перед покупкой
Запросите у управляющего: протокол торгов, согласие супруги, реестр кредиторов, выписку залогов ФНС.
реестр ГИБДД обновится автоматически после регистрации ПТС
Коллега, это реестр не ведется ГАИ. Речь идет о реестре залогов движимого имущества ФНП. Это — первое.
Второе.
Автоматически — это не произойдет, так как нотариусу должно быть, в таком случае, направлено уведомление об исключении сведений о залоге.
Вероника, добрый вечер!
Чтобы дать максимально точный и качественный ответ, я разделю вашу ситуацию на несколько небольших вопросов и буду последовательно отвечать на каждый из них, в результате чего мы придём к полному пониманию ситуации.
Вообще, «идёт» ли залог за вещью или исчезает при продаже?
По общему правилу залог сохраняется при переходе права собственности: новый собственник получает вещь вместе с риском обращения на неё взыскания. Это прямо следует из статьи 353 ГК РФ.
И здесь возникает первая типичная ошибка покупателей: они проверяют лишь то, что торги являются «банкротными», и считают этого достаточным. Это не так, если продажа осуществляется не в том порядке, который «гасит» залог.
А банкротные торги этот залог гасят?
В банкротстве логика другая: имущество продаётся в специальной процедуре, и именно поэтому (если всё сделано законно) покупатель должен получить вещь «чистой».
Ключевая для вас позиция — Определение ВС РФ от 01.09.2021 № 310-ЭС21-6469: Верховный Суд прямо указал, что после реализации заложенного имущества в деле о банкротстве гражданина залог прекращается, а имущество переходит к покупателю свободным от обременений; и если залоговый кредитор не заявил требования в банкротстве, он утрачивает права в отношении этого имущества.
То есть в «классической» ситуации банкротных торгов ответ на ваш вопрос звучит так:
да, залог не должен оставаться на машине (по смыслу позиции ВС), а банк не должен иметь права продолжать «держать» её в залоге после продажи.
Тогда почему всё равно есть риск именно в вашей истории?
Потому что у вас не «классика», а сразу два усложнения:
(а) Машина оформлена на супругу, но продаётся как совместная собственность
Закон о банкротстве действительно допускает продажу общего имущества супругов целиком с выплатой доли супругу: пункт 7 статьи 213.26.
И Верховный Суд в практике подтверждает подход «продаём единым лотом, потом распределяем деньги», чтобы не плодить неликвидные доли.
Но супруг (супруга) вправе участвовать в решении вопросов реализации общего имущества, а нарушения процедуры дают почву для оспаривания действий управляющего и результатов торгов.
(б) Залог дал не должник, а супруга (и, возможно, по «её» кредиту)
Вот здесь тонкий момент: если залог обеспечивал обязательство супруга или общее обязательство супругов, то закон прямо говорит, что доля супруга (не банкротящегося) из выручки выплачивается после погашения за счёт его части денег общих обязательств, включая случаи, когда один супруг дал за другого залог.
А теперь важная мысль: фраза управляющего «50% супруге, 50% кредиторам» не всегда законна, если есть «общие обязательства» или залог/поручительство в семейном контуре. Речь не о вашей моральной правоте, а о том, что банк потом может прийти в дело и заявить, что его права были обойдены.
Что именно должно быть, чтобы вы покупали «с максимально чистыми руками»
Сведите риск к проверяемым признакам. Вам нужны не устные слова управляющего, а документы.
Шаг A. Понять: торги продают «предмет залога» или «как обычное имущество»
В банкротстве порядок продажи предмета залога завязан на статье 138 Закона о банкротстве (включая влияние залогового кредитора на порядок и условия продажи).
В банкротстве гражданина споры о порядке продажи предмета залога тоже решаются через арбитражный суд (это прямо отражено в статье 213.26).
Если в положении о продаже или в сообщении ЕФРСБ вообще нет упоминания о залоге, это бывает по двум причинам:
залог действительно отсутствует или он не противопоставим третьим лицам;
залог есть, но его «не заметили», — и тогда после торгов возможны атаки на результаты.
Шаг B. Проверить залог в реестре уведомлений (это критично)
По статье 339.1 ГК РФ залогодержатель может ссылаться на залог против третьих лиц только с момента записи в реестре уведомлений, если только третье лицо не знало о залоге иным образом.
ГК РФ прямо предусматривает прекращение залога, если вещь возмездно приобретена добросовестным приобретателем, который не знал и не должен был знать о залоге.
Если в реестре уведомлений по VIN есть запись о залоге, считать покупку «безрисковой» нельзя, даже если это банкротные торги. Да, позиция ВС 2021 года сильная, но вам не нужен спор с банком «на принцип».
Шаг C. Попросить у управляющего три вещи в письменном виде
Положение о продаже, утверждённое в деле (и судебный акт или протокол об утверждении).
Письменное разъяснение: продаётся ли имущество свободным от прав третьих лиц и на каком основании (в идеале — со ссылкой на позицию ВС по делу № 310-ЭС21-6469).
Подтверждение, что супруга привлечена или уведомлена и её права по пункту 7 статьи 213.26 соблюдены (чтобы не было «подрыва» торгов из-за процедурных нарушений).
Так снимет ли банк залог после вашей покупки?
Если коротко и честно:
Если торги проведены в рамках дела о банкротстве, машина реализована законно и ситуация подпадает под логику ВС (как в деле № 310-ЭС21-6469), то залог должен считаться прекращённым, а банк не должен иметь права сохранять обременение.
Но «снимет ли банк» как практическое действие — вопрос не автоматический: банк может тянуть, «не соглашаться», ссылаться на то, что он не участник дела, и тогда вам придётся дожимать вопрос документами.
И вот где обычно люди теряют время: они пытаются «уговорить банк». Правильнее действовать формально.
Если после покупки банк не убирает запись о залоге — что делать
Направляете в банк письменное требование исключить сведения о залоге, приложив протокол торгов и договор/акт передачи.
Ссылаетесь на обязанность залогодержателя направить уведомление об исключении сведений при прекращении залога (в течение трёх рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать).
Если отказ или молчание — обращаетесь в суд с иском о признании залога прекращённым и об обязании совершить действия по исключению записи (юридическая база: статья 352 ГК РФ плюс позиция ВС по делу № 310-ЭС21-6469, если продажа была именно банкротной и проведена корректно).
Хотя в реестре залогов стоит запись о залоге с 2020 года, кредит супруги должника-банкрота. Она уведомлена и всё знает, так как машина была её, ездила она, забирали у неё и она уже пыталась оспорить в суде, что это не совместная собственность, но суд отказал ей.
Вероника, здравствуйте!
Если вы купите залоговую машину на торгах по банкротству, залоговый банк будет обязан снять с нее залог (обременение).
Это произойдет, даже если банк не состоит в реестре кредиторов.
Продажа имущества в рамках процедуры банкротства регулируется ФЗ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
п. 4 ст. 138 Закона о банкротстве продажа предмета залога в рамках конкурсного производства приводит к прекращению залога.«… Продажа предмета залога осуществляется конкурсным управляющим в порядке, установленном пунктами 4, 5, 7 и 8 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений настоящей статьи, при этом начальная цена продажи предмета залога определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности.… С момента реализации предмета залога право залога прекращается».
Сама процедура торгов по банкротству гарантирует, что покупатель получает имущество свободным от залога. Вы становитесь добросовестным приобретателем.
То, что залоговый банк не состоит в реестре кредиторов, — это его проблема. Он должен был своевременно заявить свои требования арбитражному управляющему. По закону, даже если он пропустил срок, залог все равно прекращается при реализации имущества на торгах, но требования банка будут удовлетворены после реестровых кредиторов.
Схема распределения 50% супруге и 50% в конкурсную массу также законна:
ст. 213.26 Закона о банкротстве (п. 7) — при реализации общего имущества супругов (даже если оформлено на одного из них), вырученные средства распределяются:
— часть, причитающаяся супругу (50%), передается ему.
— часть, причитающаяся супругу-должнику, идет на погашение общих долгов.
Здравствуйте
Тут нужно смотреть многие нюансы.
Как нормы семейного законодательства — куплено ли имущество в браке, был ли брачный договор
Так и нормы закона о банкротстве. Срок для включения в реестр 2 мес. И если срок пропустил, то очевидно, что обременение теряется.
А в силу ст.352 ГК РФ ч.1 пп.4 залог прекращается после реализации имущества, но в интересах залогового кредитора.
В теории сейчас так как кредитор пропустил срок, ау обязан был обратиться к нотариусу и снять обременение в связи с нормами ст.213.8 Закона о банкротстве.
Но тут нюанс, что на долю супруги залог остался.
Вам все равно придется идти и в судебном порядке снимать залог. Или же настаивать, чтобы это делал фу.
Но переоформление автомобиля в связи с этим затянется. Вряд ли банк так просто ситуацию отпустит и наверняка будет настаивать, чтобы залог сохранился.
Т.е. если риск, что если супруги платить не будут, то машину изымут.
Я бы отказался от участия в таких торгах.
Продолжу.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 г. № 45, конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества.
При расчете данного срока следует учитывать, что информация о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества доводится до всеобщего сведения путем ее включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикации в официальном печатном издании.
Никаких оснований для продления процедуры из-за нежелания кредитора заявить свои требования в реестр требований кредиторов нет.
Скажите, пожалуйста, Вы обращались с этим вопросом (об отсутствии залогового кредитора в реестре кредиторов) — к финансовому управляющему?
Поинтересоваться Вам, конечно, следует.
Однако, вместе с тем, хотел бы отметить то, что, в настоящее время, при разрешении подобных ситуаций, стоит ориентироваться на положения части 3 статьи 213.28 Закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»,
Финансовый управляющий не обязан заставлять или настаивать на включении в реестр требований кредиторов, Залоговые кредиторы должны проявлять должную осмотрительность, обязательно участвовать в процедуре, включаться в реестр, представлять документы, и только тогда они смогут претендовать на часть средств от реализации залога в соответствии с законом.