После чего я направил повторное заявление в Центробанк, более подробно рассказав о поступившем переводе и о

Question

В настоящее время, я столкнулся с тем, что мои карты и счета подверглись ограничениям, по двум федеральным законам 115-ФЗ — «Закон о противодействии отмыванию доходов», и 161-ФЗ — «Закон о национальной платёжной системе». Произошло это после продажи мною криптовалюты и вывода средств через биржу (P2P) в фиатные рубли. Сделка по продаже криптовалюты была заключена с одним человеком, на законных основаниях, криптовалюта была куплена мною ранее. Покупатель криптовалюты раздробил сделку на несколько платежей от разных отправителей, с разными банками, в том числе и Альфа-Банк. После получения мною блокировок, я направил заявление в Центробанк. В ответе от 15.10.2025 № 56-2-ОГ-А/128903 Центробанк ссылается на то, что информацию о переводах без добровольного согласия осуществленных мне как получателю средств предоставил именно АО «АЛЬФА-БАНК», а также он указывает номера запросов № REQ-20250926-4638, № REQ-20250926-4619, № REQ-20250926-4617. Я отправил заявление в Альфа - банк, в ответ на которое он пояснил какой именно перевод послужил причиной блокировки, но дал максимально размытый ответ не дав не малейшего намека как поступить дальше. После чего я направил повторное заявление в Центробанк, более подробно рассказав о поступившем переводе и о деталях сделки по продаже криптовалюты подкрепив все скриншотами, сейчас я ожидаю ответа от Центробанка, хотелось бы узнать от знающего человека как ускорить процесс разблокировки и в целом получить развернутый комментарий, может есть какие-то тонкости о которых я не знаю. Также, параллельно с эти пытаюсь снять блокировку по 115 ФЗ у банка ВТБ, который не только наложил блокировку, а ещё и начал расторжение договора по моему инвестициионному счету в одностороннем порядке, не ссылаясь не на что конкретное. Я дал объяснение по каждой операции за весь год по их карте, но этого им оказалось не достаточно и сегодня в своем ответе они пополнили список документов которые мне необходимо предоставить, дополнительно ссылаясь на какие-то казино проекты, к которым я никогда отношения не имел, очень прошу помощи.

Иван Яковец · Answer

Добрый день, Леонид! По вашей ситуации с блокировкой счетов и карт после операций с криптовалютой могу предоставить следующую консультацию: **1. Правовая основа блокировок** Блокировки по 115-ФЗ и 161-ФЗ связаны с тем, что: — Банки обязаны выявлять подозрительные операции (ст. 7 115-ФЗ) — Операции с криптовалютой не запрещены, но находятся в зоне повышенного внимания — Дробление платежей от разных лиц является одним из признаков сомнительных операций согласно методическим рекомендациям ЦБ РФ **2. Алгоритм действий для разблокировки** 1) **По Альфа-Банку**: — Направьте в банк заявление с подробным объяснением происхождения средств — Приложите документы, подтверждающие законность сделки (скриншоты покупки криптовалюты, переписка с покупателем) — Укажите, что согласно Определению Верховного Суда РФ от 02.02.2023 № 305-ЭС22-25828, криптовалюта признается имуществом, операции с которым не запрещены 2) **По ВТБ**: — Предоставьте запрошенные документы — Письменно опровергните связь с казино-проектами — Сошлитесь на ст. 859 ГК РФ, согласно которой расторжение договора банковского счета по инициативе банка возможно только при отсутствии операций по счету в течение 2 лет (если иное не предусмотрено договором) **3. Взаимодействие с ЦБ РФ** — Продолжайте коммуникацию с ЦБ РФ, так как именно он координирует работу по 115-ФЗ — В обращении к ЦБ РФ сошлитесь на Информационное письмо Банка России от 14.07.2021 № ИН-014-12/49, где указано, что банки должны применять риск-ориентированный подход и не блокировать счета без достаточных оснований **4. Важные нюансы** — Банки часто требуют подтверждения источника средств, использованных для покупки криптовалюты — Предоставьте выписки, подтверждающие легальность доходов, на которые была приобретена криптовалюта — Согласно Федеральному закону от 31.07.2020 № 259-ФЗ, цифровая валюта признается имуществом, но не является законным средством платежа **5. Сроки рассмотрения** — Банки обязаны рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней (ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей») — ЦБ РФ рассматривает обращения в течение 30 дней (ст. 12 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ») Если банки не снимут ограничения после предоставления всех документов, вы вправе обратиться в суд с иском о признании действий банка незаконными и возмещении убытков (ст. 15, 393 ГК РФ