Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
как избежать проблем с банками, если заблокируют карту за большое кол-во транзакций?
Здравствуйте!
Я попробовал в течение трех дней заниматься трейдингом криптовалюты через Telegram Wallet, Р2Р маркет, и понял, что хочу заниматься этим дальше. Я продаю купленную валюту в течение суток, период между транзакциями маленький.
Однако я хочу сначала убедиться, что не нарушаю никаких законов, работая с криптовалютой. Я не занимаюсь майнингом или арбитражем, только покупаю подешевле и продаю подороже на той же площадке, на которой приобрел. Я не рассчитываю на годовой доход выше 2.4 млн рублей (эта цифра много где фигурирует при моих запросах в интернет, в частности, про самозанятость, поэтому упоминаю ее). Я студент, у меня есть статус самозанятого.
Пока что я проводил операции только с банками Альфа, ВТБ, Сбербанк, суммарно за три дня по ним прошлось 100к, прибыль -- 6к. Являются ли эти 6к проблемой, если я, например, не уведомил налоговую о своей деятельности заранее?
Я бы не хотел оформлять ИП, поскольку я нашел информацию о фиксированной плате более 50к в год для ИП, а я не уверен, что захочу продолжать заниматься этим делом столько, чтобы я мог не просто заплатить эти 50к, а в целом нормально заработать даже с учетом этой выплаты.
Итого мои вопросы:
- проблема ли, что я заработал 6к, не предупреждая налоговую и прочие финслужбы заранее о планируемой деятельности?
- какие существуют варианты законного трейдинга криптовалюты в небольших суммах (я не рассчитываю на годовалую прибыль более 300к--500к)?
- как избежать проблем с банками, если заблокируют карту за большое кол-во транзакций? (я покупаю, как правило, порциями по 20-40к, а продаю порциями, начиная с 500 рублей, т.е. исходящих транзакций у меня не много, а входящих -- много).
Заранее спасибо за ответ!
Добрый день, Антон!
Благодарю за обращение и подробное описание ситуации. Рассмотрим ваши вопросы по порядку.
**По поводу заработанных 6 тысяч рублей без предварительного уведомления налоговой:**
Согласно действующему законодательству РФ, операции с криптовалютой не запрещены, но доходы от них подлежат налогообложению. С 1 января 2021 года вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», который признает криптовалюту имуществом.
Поскольку вы уже зарегистрированы как самозанятый, вы можете отразить полученный доход в рамках этого налогового режима. Налог на профессиональный доход (НПД) составляет 4% при работе с физлицами и 6% при работе с юрлицами. Важно понимать, что самозанятость подходит для оказания услуг, а не для операций купли-продажи имущества, к которым относятся операции с криптовалютой.
Сумма в 6 тысяч рублей сама по себе не является критичной, но важно начать правильно оформлять свою деятельность. Налоговая служба не требует предварительного уведомления о планируемой деятельности, но требует своевременной уплаты налогов с полученных доходов.
**Варианты законного трейдинга криптовалютой в небольших суммах:**
1. **Декларирование доходов как физическое лицо**: Вы можете торговать криптовалютой как физлицо, подавая ежегодно декларацию 3-НДФЛ и уплачивая налог 13% с полученной прибыли. При этом вы имеете право на налоговый вычет в размере расходов на приобретение криптовалюты.
2. **Использование статуса ИП**: Несмотря на ваши опасения, ИП на УСН «Доходы минус расходы» (15%) может быть выгодным вариантом. Фиксированные взносы в 2023 году составляют около 45 842 рублей, но это не единственный вариант. Существует также УСН «Доходы» (6%), при котором вы платите только с прибыли.
3. **Использование иностранных платформ**: Некоторые трейдеры используют зарубежные биржи и платформы, но важно понимать, что это не освобождает от обязанности декларировать доходы в России.
**Как избежать проблем с банками:**
1. **Открытие отдельного счета для операций с криптовалютой**: Рекомендую открыть отдельный счет, который будет использоваться исключительно для операций с криптовалютой.
2. **Документирование операций**: Сохраняйте все подтверждения транзакций, скриншоты операций купли-продажи, выписки со счетов. Это поможет объяснить происхождение средств в случае запроса от банка.
3. **Уведомление банка**: Некоторые трейдеры предпочитают заранее уведомить банк о характере своих операций, чтобы избежать блокировок.
4. **Использование разных банков**: Распределение операций между несколькими банками может снизить риск блок
Добрый день, Антон!
Благодарю Вас за обращение и подробное описание ситуации. Рассмотрим Ваши вопросы по порядку.
**Относительно заработка 6 тыс. руб. без предварительного уведомления налоговой:**
Операции с криптовалютой в России регулируются Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Согласно данному закону, криптовалюта признается имуществом, а доходы от операций с ней подлежат налогообложению.
Поскольку Вы уже зарегистрированы в качестве самозанятого, то полученный доход от операций с криптовалютой Вы должны отразить в рамках данного налогового режима. Самозанятые уплачивают налог на профессиональный доход (НПД) в размере 4% при работе с физическими лицами и 6% при работе с юридическими лицами.
Тот факт, что Вы уже заработали 6 тыс. руб., не является серьезной проблемой, если Вы отразите этот доход в приложении «Мой налог» и уплатите соответствующий налог. Предварительное уведомление налоговой о начале деятельности по трейдингу криптовалютой не требуется, если Вы уже зарегистрированы как самозанятый.
**Варианты законного трейдинга криптовалютой в небольших суммах:**
1. **Самозанятость** — наиболее подходящий для Вас вариант при указанных объемах. Ставка налога 4-6%, нет обязательных страховых взносов, простая отчетность через приложение.
2. **Декларирование как физическое лицо** — Вы можете не регистрироваться как самозанятый, а просто декларировать доходы от операций с криптовалютой в годовой декларации 3-НДФЛ и уплачивать НДФЛ по ставке 13%. Однако этот вариант менее выгоден с точки зрения налоговой нагрузки.
3. **Использование российских лицензированных криптобирж** — когда они появятся в полном объеме, это может упростить налоговый учет операций.
Важно отметить, что согласно разъяснениям Минфина России (Письмо от 17.05.2018 № 03-04-07/33234), при определении налоговой базы по операциям с криптовалютой можно учитывать расходы на ее приобретение. То есть, налогом облагается именно разница между доходами от продажи и расходами на покупку.
**Как избежать проблем с банками:**
1. **Открытие отдельного счета для операций с криптовалютой** — это поможет отделить личные финансы от бизнес-операций.
2. **Информирование банка о характере деятельности** — некоторые банки предлагают заполнить анкету о характере операций, что может снизить риск блокировки.
3. **Документирование операций** — сохраняйте все подтверждения транзакций, скриншоты операций на криптобиржах, выписки. Это поможет объяснить бан