Банк просит явится в банк для разблокировки счета?

Диана, добрый день.

Согласно положениям статьи 6 и статьи 7 ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»банк действительно может заблокировать счет если были обнаружены подозрительные операции и вправе запросить пояснения по данным операциям.

После того как Вы предоставите пояснения, запрет должны снять.

---

В силу ст. 859 ГК РФ, Вы можете закрыть счет не предоставляя пояснения, банк в этом случае обязан вернуть остаток денежных средств.

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Но делать этого однозначно не стоит так как есть большой риск того, что Вас внесут в черный список связано это с тем что о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Они в свою очередь информацию проверяют и принимают решение о включении клиента в список. Включение Вас в список в последующем негативно отразится на возможности пользования банковскими продуктами в других организациях.

---

Вывела средства с онлайн казино 1 вин, банк отклонил вывод операции и заблокировал счёт!

Деньги я так полагаю Вам не были зачислены?

Вместе с тем скорее всего блокировка связанна именно с этим поскольку, в виду прямого указания по контролю подобных операций в силу ст. 6 115- ФЗ:

… подлежит обязательному контролю...:

...

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

При этом само по себе осуществление ставок онлайн казино не являются для Вас наказуемыми. Но для банк данные транзакции это деятельность организации незаконно ведущей деятельность в РФ.

Детальная консультация, в том числе разработка стратегии диалога с банком  могут быть разобраны в рамках полноценной услуги в чате.

Здравствуйте! 

Блокировка банка, скорее всего, связана не с «преступностью» выигрыша, а с требованием банков по закону №115-ФЗ (противодействие отмыванию) — подозрительные операции, несоответствие профилю клиента, платежи от/на зарубежные онлайн-операторы.
Сам факт вывода выигрыша с онлайн-казино обычно не влечёт уголовной ответственности игрока. Уголовная ответственность предусмотрена для организаторов незаконного игорного бизнеса; обычный игрок, как правило, уголовно не привлекается. Однако банк обязан выяснить источник средств и может при отсутствии документов отказать в перечислении или вернуть средства отправителю.
Если вы при разговоре с банком прямо признаетесь в участии в явно запрещённой преступной деятельности — это повышает риски дальнейшей проверки, поэтому действуйте аккуратно и документально.

Запросите у банка письменно (по электронной почте или в отделении с отметкой о приёме) мотивированный перечень документов и основания блокировки (постановление/протокол, ссылка на внутренний регламент). Письменный запрос — ваш ключевой процессуальный документ.

Подготовьте и предоставьте банку документы, подтверждающие законность происхождения средств:
• выписку и историю операций на игровом счёте (сайта/оператора);
• подтверждение выплаты/вывода от оператора (эл. письма, платежные поручения оператора, история выплат в личном кабинете);
• скриншоты транзакций в личном кабинете казино;
• реквизиты кошелька/счёта, с которого/на который производились перечисления;
• паспорт и иные идентифицирующие документы.
Если оператор отказывается предоставлять документы — укажите это банку письменно.

Письменно объясните банку происхождение средств. Не нужно давать лишних признаний — изложите факты и приложите имеющиеся подтверждения.

Отвечаю на ваш конкретный вопрос: «наказуемо ли это, если я в банке скажу, что это переводы с онлайн-казино?»

— Прямого уголовного преследования игрока за факт получения выигрыша обычно не будет. Но:

• Банк обязан инициировать проверку по 115-ФЗ и при отсутствии подтверждающих документов может заморозить/вернуть средства и сообщить в Росфинмониторинг;

• Возможно административное разбирательство или дополнительные проверки по другим основаниям (налоги, сомнительные переводы).

Здравствуйте, Диана.

А уже какой-то ответ Вы дали банку? Это важный момент для принятия решения о конкретном ответе в дальнейшем диалоге с банком.

В целом, действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит, либо обосновать невозможность предоставления документов и сведений.

Для дачи конкретных рекомендаций, поиска выхода из ситуации, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.

Сама по себе игра в казино не наказуема.

На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — следует сделать так, как просит банк или дать ответ, который следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем запросе. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.

Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в том числе по казино, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа-банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк, Озон.

Если Вам необходима помощь в составлении ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

Здравствуйте! Банк заблокировал Ваш счет на основании ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ

Операции с онлайн-казино подозрительны для банка, а само казино нелегально в России. Но за участие в азартных играх Вы не понесете уголовной или административной ответственности, она предусмотрена только для организаторов казино по ст. 171.2 УК РФ и ст. 14.1.1 КоАП РФ.

Вам необходимо явиться в отделение банка.

Банк вправе приостановить операции на срок до 5 рабочих дней при подозрении в легализации доходов, полученных преступным путем и обязан в течение этого срока запросить у Вас объяснения и сообщить Вам, какие документы нужны для разблокировки.

Вам потребуется предоставить объяснение происхождения средств и подтверждающие документы: скриншоты личного кабинета казино с историей операций, чеки пополнения счета, выписку о выводе средств. Банк рассмотрит документы в течение 10 рабочих дней. Если банк откажет в разблокировке, Вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке РФ, которая рассмотрит жалобу.

Нь имейте в виду, что банк может отказать в дальнейшем обслуживании и закрыть счет, если сочтет риски высокими, что приведет к занесению Вас в межбанковский черный список. Второй риск, при выводе денег на другой счет банк может удержать комиссию до 10-15% от суммы. Третий риск: информация может быть передана в Росфинмониторинг.

Если Вы вывели выигрыш, то с него нужно уплатить НДФЛ, поскольку налогооблагаемая база образуется в момент вывода средств на карту. Онлайн-казино не являются налоговыми агентами, поэтому Вам потребуется самостоятельно задекларировать доход по форме 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года и уплатить налог до 15 июля. При этом из суммы выигрыша вычитаются Ваши депозиты (пополнения счета).

Сообщение банку о том, что средства получены из онлайн-казино, не повлечет для Вас уголовной или административной ответственности, но может стать основанием для отказа в обслуживании.