Что я могу сейчас предпринять, чтобы избежать блокировки и последствий

Здравствуйте, Алексей.

Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет/карту, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет/карту Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит.

Для дачи конкретных рекомендаций, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету/карте.

На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — ответ следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем ЗАПРОСЕ. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 2 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить.

Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям,  в таких банках, как Совкомбанк, Альфа банк, Т-банк (быв. Тинькофф), ВТБ, Сбербанк.
Если Вам необходима помощь в составлении ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

Здравствуйте.  банк отправил запрос по 115-ФЗ, так как система распознала операции по продаже работ и получению дохода в криптовалюте как подозрительные. 
115-ФЗ — это «антиотмывочный» закон, который противодействует финансированию терроризма и выводу нелегальных доходов. Он обязывает банки следить за операциями клиентов. 
Чтобы решить проблему, можно попробовать вести переговоры с банком. Сотрудники службы комплаенса учитывают аргументы клиента, опираются на факты и готовы принять дополнительные доказательства того, что деятельность законна. 
Возможно, будет полезно легализовать доход через ИП. Тогда деньги будут поступать на расчётный счёт ИП, и риски по 115-ФЗ будут ниже. 

В данном случае вам необходимо предоставить полную информацию банку по вашей выписки (без нее сказать более не могу). При этом от полны представленной информации от вашего банка зависит снижение вероятности блокировки и дальнейшей тактики действий.

Здравствуйте обычно банки запрашивают подтверждающие документы и описание характера произаодимвх операций. 

Для разблокировать необходимо написать письмо по определённой форме.

В нём указать источник происхождения денежных средств

В идеале договора, чеки, справку о доходах. 

Примерный текст:

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по моей дебетовой карте Т банка сообщаю следующее.

Карта банка была открыта 28.03.202… г.

Основным направлением экономической деятельности меня как самозанятого является оказание… услуг населению- рисование картин. Покупателями являются физические лица. 

Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей.

Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет.

Самозанятость зарегистрированна в налоговых органах.

С момента регистрации — находится на системе налогообложения — налог на профессиональный доход.  

Основными контрагентами покупателями являются физические лица. Все платежи осуществляются в безналичном порядке.  

Основные контрагенты (покупатели) являются физические лица, граждане РФ. ( или иностранные) 

Данный расчетный счет в Т банк был открыт с целью оплаты… услуг населением по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г., Федеральным законом от 12 декабря 2023 года №565-ФЗ «О занятости населения в Российской Федерации», и другими Законодательными актами.

Он был открыт и дебетовая, карта использовалась для покупки продуктов, и тд

 Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является покупка продуктов питания, оплата проезда, канцелярских товаров для собственных детей, корм для животных, коммунальных услуг, для собственного потребления, бытовых нужд.  

 Операции, проводимые самозанятым не несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Приложения к письму:

Свидетельство о постановке на учёт.

Спрака о доходах за 202… год.

Диплом о высшем образовании!/сертификат об окончании курсов 

 документы по расходам чеки из магазина  .

С уважением

ФИО

     Добрый день. 

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

    Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности ИП через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

      Все остальные  моменты, в т.ч. помощь в подготовке ответа в банк,  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев