Заблокировали карту по 115-фз в т-банке и просят предоставить обоснование в свободной форме по переводам на карту за последние 3 месяца

Здравствуйте. 

1. Поскольку Вы не написали свой вопрос, могу только обозначить общие правовые детали подобной ситуации.

Во-первых, у банка есть право на наложение подобных ограничений и поэтому это само по себе законно. И Ваша задача сейчас — предоставить пояснения относительно экономического характера совершенных транзакций, о которых Вас просят.  

2. Сказать, что именно обозначить в пояснениях, невозможно, так как нужно изучать историю Ваших транзакций, запрос банка, понимать, что именно привлекло его внимание. 

Банк сейчас просит предоставить разъяснения и документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств.

Помимо самих доказательств, Вам нужно оформить сопроводительное письмо (то, что и именуется «пояснениями»), где описать подробно природу средств. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

Привлечь внимание банка могли различные транзакции. Например, это касается криптовалютных транзакций, поскольку  банки сейчас активно блокируют по рекомендациям ЦБ те счета, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

То же касается онлайн-казино и некоторых других транзакций. 

Привлекают внимание также частые переводы, переводы от физических лиц и пр. 

В общем, нужно разбираться. 

Добрый вечер,

Также согласно нижеуказанной нормы (относится к юр лицам, но и к вашему случаю можно применить по аналогии) характеристиками, попадающими под проверку могут являться:

 «систематичность», «значительность», «излишняя озабоченность клиента», «необоснованная поспешность», «неоправданные задержки», «небольшой период» и тому подобные,

а также суммы операций в пределах, установленных настоящим приложением, определяются кредитной организацией в каждой конкретной ситуации самостоятельно исходя из масштаба и основных направлений ее деятельности, характера, масштаба и основных направлений деятельности ее клиентов, уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями

Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам  внутреннего контроля кредитной организации в целях  противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Прил №м2

Также в этой таблице есть множество критериев, согласно которым могут возникнуть подозрение об операциях, проводимых по счету 

Соответственно, вам нужно написать объяснение по вашим операциям за эти 3 мес. Также, поскольку это определенный период указан, значит он у вас сильно отличается от других операций, которые были произведены вами ранее  

     Добрый день

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности ИП через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

      Все остальные  моменты, в т.ч. помощь в подготовке ответа в банк,  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Анастасия, здравствуйте.

Блокировка банковского счёта в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» является мерой, применяемой банками для предотвращения незаконных финансовых операций.

Банк вправе запросить у клиента документы и пояснения по транзакциям, а клиент обязан предоставить необходимые сведения.

Соберите и передайте в банк все необходимые документы, подтверждающие законность операций. Это могут быть договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ и другие подтверждающие документы.

Не рекомендуется сообщать банку о транзакциях, связанных с онлайн-казино, азартными играми, криптовалютой, поскольку такие операции могут вызвать дополнительные подозрения и привести к отказу в обслуживании.

Согласно ст. 6 ФЗ № 115 выделены операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, в частности,

4) иные операции с движимым имуществом:
получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
5) операции с цифровыми финансовыми активами.

Попытка закрыть счёт без предоставления пояснений может привести к включению информации о вас в «чёрные списки» Росфинмониторинга, что усложнит дальнейшее сотрудничество с другими кредитными учреждениями. 

Если банк отказывает в разблокировке счёта после предоставления всех необходимых документов, вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке для обжалования решения.

Надеюсь мой ответ был Вам полезен!

Если у вас остались дополнительные вопросы или нужна помощь в подготовке документов, напишите мне в чат. Буду рад помочь!