Добрый день. Работаю в качестве ИП, оптовая торговля.
Нашел человека, который работает на себя но делает поиск клиентов и работает под высокий %.
типа как менеджер по продажам только работает сам на себя. Подписал договор с этим ИП, оплатил этому человеку премию за полмесяца.
Мне банк прислал бумаги, чтобы я по 115 ФЗ дал объяснения.
Не знаю что именно там нужно написать.
Рафаэль, добрый день.
Согласно положениям статьи 6 и статьи 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»банк действительно может заблокировать счет если были обнаружены подозрительные операции и вправе запросить пояснения по данным операциям.
После того как Вы предоставите пояснения, запрет должны снять.
---
Самым оптимальным на мой взгляд будет подтверждение факта легальности данных операций.
В связи с этим запросите у банка в письменной форме причины блокировки, они обязаны информировать о причинах — п. 13.1-1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Исходя уже из полученных сведений можно прорабатывать дальнейшие шаги если они будут необходимы.
Если Вы не получили от банка информацию, с указанием причин блокировки, то Вы вправе обратиться в банк заблокировавший Ваш счет за получением соответствующих разъяснений, об этом прямо указано в п. 2, 3 в письме ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61.
В целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.
---
Детальный разбор Вашей ситуации возможен уже в рамках полноценной консультации в чате. Необходимо анализировать Ваши транзакции, чтобы дать какие то рекомендации и разработать линию защиты.
Здравствуйте.
1.
Не знаю что именно там нужно написать.
Во-первых, Вам нужно направить копию агентского договора, который Вами был указан в качестве основания производства операции. А в остальном, Вы вправе указать в пояснениях любые факты и представить дополнительные документы, подтверждающие законность сделки.
Сам по себе Федеральный закон 115-ФЗ касается противодействия легализации средств, полученных преступным путем, и банки в соответствии с его положениями вправе накладывать ограничения. Ваша задача — показать банку, что средства легальны и направлены в рамках обычной хозяйственной деятельности.
Банк сейчас просит предоставить разъяснения и документы, которые позволят Вам подтвердить законность средств.
Нужно, помимо агентского договора, который требует банк, оформить сопроводительное письмо (его я и назвал выше «пояснениями»), где описать подробно природу средств, с помощью которых осуществлялась операция. Такое письмо нужно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств, кроме агентского договора: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход.
2.
Далее уже нужно будет действовать исходя из реакции техподдержки (в том числе возможны варианты обжалования действий банка в ЦБ, либо сразу в суд).
Здравствуйте, Рафаэль.
Мне банк прислал бумаги, чтобы я по 115 ФЗ дал объяснения.
Банк Вас просит предоставить в его адрес договор, согласно которого Вы перевели деньги на 120 987 рублей с указанным назначением платежа. В качестве сведений можете так и указать, что занимаетесь предпринимательской деятельностью, в рамках которой заключили договор. По указанному договору Вы произвели оплату. Большего с Вас не просят.
Банк вправе запрашивать у Вас документы и информацию, так как реализует мероприятия в рамках внутреннего контроля во исполнение 115-ФЗ.
В соответствии с п.14 ст.7 данного закона у Вас действительно имеется обязанность предоставить запрашиваемое.
С уважением
Согласно приложенному файлу, у Вас типовой запрос по Агентскому договору.
Связан с нетипичным для Вас платежом с назначением платежа в ПП
Дело в том, что выплата по агентскому договору зачастую оценивается банком как платеж в пользу выгодоприобретателя, хотя таковым не всегда являестя.
В указанном запросе банк в настоящее время лишь запрашивает у Вас предоставление указанного агентского догвоора. Это следует из текста самого запроса: