И просят оплатить повторно это законно?

Здравствуйте. Примите мои глубокие соболезнования в связи с потерей сына.

Ваш вопрос касается крайне важной темы - наследования долгов военнослужащего, погибшего в ходе специальной военной операции (СВО). В этой ситуации стандартные правила гражданского законодательства полностью скорректированы специальным «военным» законодательством Российской Федерации, которое защищает семьи погибших защитников Отечества и полностью освобождает вас от необходимости выплачивать данный долг.

Правовая оценка вашей ситуации

В обычных гражданских правоотношениях действительно действует правило, закреплённое в Гражданском кодексе РФ. Часть третья. Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но строго в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Однако в случае гибели участника СВО общее правило ГК РФ перекрывается приоритетным специальным законом - Федеральным законом № 377-ФЗ от 20.10.2022 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации...».

Согласно статье 2 данного Федерального закона, кредитные обязательства военнослужащего прекращаются (списываются полностью) в случае:

• его гибели при выполнении задач в период проведения специальной военной операции;
• его смерти позднее, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе СВО.

Что это означает для вас как для наследников:

1. Кредит сына не переходит по наследству. Банк обязан полностью аннулировать всю задолженность. Требовать выплаты этого кредита с наследников (родителей, супругов, детей) банк не имеет абсолютно никакого права.
2. Лимиты наследства не играют роли. Независимо от того, какое имущество (квартира, машина, сбережения) осталось после сына, и будете ли вы вступать в наследство, выплачивать этот кредит из этих активов или из личных средств вы не должны.
3. Поручители и созаёмщики также освобождаются. Если вы или другие близкие родственники выступали созаёмщиками или поручителями по кредиту вашего сына, ваши обязательства по этому конкретному договору также полностью прекращаются вместе со списанием основного долга.

Позиция контролирующих органов и судов

Центральный банк РФ неоднократно разъяснял финансовым организациям недопустимость требования долгов с семей погибших участников СВО. Банки обязаны списывать такие кредиты за счёт собственных средств сразу после подтверждения факта гибели военнослужащего в зоне СВО и получения соответствующего заявления от родных.

Судебная практика по данному вопросу жесткая и однозначная. Суды общей юрисдикции при попытках банков или коллекторских агентств взыскать долги с наследников погибших бойцов СВО безоговорочно встают на сторону граждан. Суды указывают, что норма статьи 2 Федерального закона № 377-ФЗ от 20.10.2022 носит императивный (обязательный) характер и влечёт за собой безусловное прекращение кредитного обязательства в силу самого факта смерти военнослужащего при исполнении воинского долга.

Оценка перспектив

Перспективы вашего дела абсолютно благоприятны: по закону вы гарантированно избавлены от уплаты кредитного долга вашего сына.

Однако банки не отслеживают факт гибели заёмщиков автоматически. Чтобы прекратить начисление процентов, звонки из банка и полностью закрыть кредитный договор, вам необходимо официально уведомить финансовую организацию и инициировать процедуру списания долга.

Практические шаги: пошаговый алгоритм списания кредита

Для того чтобы банк официально закрыл кредит и прекратил любые требования, вам необходимо предоставить пакет документов и подать соответствующее заявление.

Шаг 1. Сбор необходимых документов

Для обращения в банк вам понадобятся следующие документы (оригиналы или нотариально заверенные копии):

1. Свидетельство о смерти вашего сына.
2. Документ, подтверждающий получение увечья или гибель в ходе СВО (справка о смерти из воинской части, извещение о гибели («похоронка»), либо заключение военно-врачебной экспертизы).
3. Документы, подтверждающие родственную связь (ваше свидетельство о рождении сына, ваш паспорт) или справка от нотариуса о том, что вы являетесь наследником.

Шаг 2. Составление и подача заявления в банк

Вам нужно составить письменное заявление о прекращении кредитных обязательств. Подать его можно лично в одном из отделений банка под подпись на вашем экземпляре или направить ценным письмом с описью вложения на юридический адрес банка.

Ключевые формулировки, которые обязательно нужно указать в заявлении:

«На основании статьи 2 Федерального закона от 20.10.2022 № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу..." кредитные обязательства [ФИО сына, дата рождения], вытекающие из кредитного договора № [номер договора] от [дата договора], подлежат прекращению (списанию) в связи с его гибелью при выполнении задач в ходе специальной военной операции. Требую прекратить начисление процентов, штрафов и пеней по указанному договору, закрыть кредитный счет и выдать мне письменное уведомление о прекращении обязательств».

Шаг 3. Ожидание ответа и контроль сроков

• Согласно закону, после получения вашего заявления и подтверждающих документов у банка есть 10 дней на их рассмотрение и принятие решения о списании долга.
• Банк имеет право самостоятельно делать запросы в Министерство обороны РФ для подтверждения статуса военнослужащего. В этом случае срок рассмотрения может быть продлен, но начисление процентов на этот период должно быть немедленно приостановлено банком.
• По итогам рассмотрения вам обязаны выдать уведомление о прекращении кредитных обязательств.

Шаг 4. Что делать, если банк отказывает или бездействует

Если банк пытается устно отказать, продолжает начислять проценты, списывает деньги с ваших счетов (если вы были созаёмщиком) или подключает коллекторов, это прямое нарушение закона. Ваши действия:

1. Подайте жалобу в Интернет-приёмную Центрального банка РФ. Это самый действенный орган надзора, который оперативно наказывает банки за подобные нарушения.
2. Обратитесь в Военную прокуратуру по месту вашего жительства. Прокурор вынесет банку представление об устранении нарушений федерального законодательства, защищающего права членов семей военнослужащих.
3. Сообщите нотариусу, который ведёт наследственное дело, о наличии нерешённого спора с банком, чтобы нотариус зафиксировал основания прекращения долга по ст. 2 Закона № 377-ФЗ.

Чего делать категорически НЕЛЬЗЯ (типичные ошибки):

• Не вносите платежи по кредиту "на всякий случай". Часто банки уверяют по телефону: "Пока идет проверка, платите, чтобы не было просрочки". Не поддавайтесь на это. Никаких платежей вносить нельзя, так как обязательство считается прекращенным со дня смерти военнослужащего. Вернуть добровольно уплаченные деньги впоследствии будет значительно сложнее.
• Не общайтесь с коллекторами. Если банк успел передать дело коллекторскому агентству, не вступайте с ними в устные переговоры. Сразу отправляйте им письменную претензию с копией документов о гибели военнослужащего. Любые звонки или визиты коллекторов после получения таких документов незаконны и влекут уголовную ответственность за вымогательство.

Если у вас возникнут сложности при взаимодействии с банком, вам откажут в приёме документов либо потребуется помощь в составлении мотивированной жалобы в Центральный банк или Военную прокуратуру - вы можете обратиться к юристу на нашей платформе за подготовкой необходимых документов.