Как правильнее ответит банку и какие документы приложить?

    Добрый день

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  сестра  же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязана представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

      

Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ и это как раз вызовет вопросы если попытаться встать на позицию, что работали как агент компании. 

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. Опять же исходя из этого 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

        Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о ней  могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

          Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Добрый день!

Вы можете переводить деньги с расчетного счета ИП как на свою карту физлица, так и на карты других людей. Законом это не запрещено.

Существует ряд причин, почему банк может заблокировать операции по счету:

• странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
• снятие со счета крупных сумм наличными;
• проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
• отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
• платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.
  

Предоставьте банку письменное обоснование, где пусть Ваша сестра укажет от кого был перевод и с какой целью, так же укажет, что Вы её родственник.

Здравствуйте. 

1. В первую очередь Вам нужно понимать, что наложение ограничений — процесс довольно обычный и задача Вашей сестры сейчас заключается в составлении пояснений в ответ на запрос банка.  Вы можете, разумеется, ей в составлении разъяснений помочь. 

Банк сейчас просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств. Если средства получены законно, у банка нет оснований для продолжения наложения ограничений. 

Вам нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо, природу средств, с помощью которых осуществлялись операции. В Вашем случае, скорее всего, ничего экзотического придумывать не придется, поскольку у Вас как у ИП есть доказательства легальности получаемых средств, но все же подсказать Вам что-то более содержательное (как именно сформулировать пояснения для банка) можно только после прочтения запроса банка, изучения истории транзакций и пр.

Так вот, сопроводительное письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

Отдельно важно понимать, не связана ли блокировка с какими-то отдельными операциями (допустим, не связанными с Вашим переводом). Например, не производилисб ли криптовалютные сделки, сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и  банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Если криптовалютных и иных особых переводов не было, ситуация существенно упрощается и нужно оформить разъяснения, в которых описать суть операции и приложить все  возможные доказательства. Удивляться такому запросу не стоит, нужно просто идти на контакт и показывать, что Вы — обычный пользователь. 

2.Далее уже нужно будет действовать исходя из реакции техподдержки (в том числе возможны варианты обжалования действий банка в ЦБ, либо сразу в суд).

Евгений, добрый день.

 Банки, страховые, МФО, ломбарды и другие субъекты 115-ФЗ,  собирают данные об операциях и передают их регулятору — Росфинмониторингу.

Критерии, являющиеся достаточным основанием для проверки, определяет ЦБ.

Согласно рекомендациям регулятора под пристальное внимание должны попадать:

— транзитные операции по счету (зачисление и моментальный вывод поступивших средств);
— большое количество переводов между физлицами (более 10 разных получателей в сутки и более 50 в месяц, более 30 переводов от одного физлица в сутки);
— крупные переводы между физлицами (свыше 100 тысяч рублей в день и свыше 1 млн рублей в месяц);
— в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период,

и т.д. 

Дело в том, что согласно п. 1.6. ст. 6 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

1.6. Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад) или списанию денежных средств со счета (вклада) при осуществлении платежей по договору финансовой аренды (лизинга) подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее. 

Исходя из п. 2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля.

Указание Банка России от 20.10.2020 N 5599-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П „О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“, содержат признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводах денежных средств, например:

1406: Нехарактерное для обычной деятельности клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другую кредитную организацию или на счет другого лица

1499: Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств

Подготовьте письменные пояснения в банк по сложившейся ситуации, с приложением документов, в том числе подтверждающими ваше родство.

Крайне не рекомендую закрывать счет и переводить деньги в другой банк, т.к можно попасть в черный список Росфинмониторинга, который в последующем наложит ряд ограничений, в том числе в пользовании банковскими продуктами. Плюс, у банков имеются специальные пункты в тарификации, согласно которым они могут взимать необоснованно высокую комиссию при переводе денег и закрытии счета (в случая, предусмотренных последствиями ФЗ № 115).

К сожалению, никакой блокировки из-за криптовалюты, казино здесь быть не может.

Все, что остается, это вести переписку с банком и в случае отказа Банка обращаться в Межведомственную комиссию ЦБ о признании незаконными действий Банка.
  

Надеюсь мой ответ был Вам полезен!

Если у вас остались дополнительные вопросы или нужна помощь в подготовке документов, напишите мне в чат. Буду рад помочь!