Елена, добрый день!
Был заключен договор займа, сроком на один год, согласован график платежей, в соответствии с которым ежемесячно нужно платить 15 470 руб (сумма процентов) и в последний месяц выплачивается сумма основного долга и проценты за последний месяц.
В целях обеспечения возврата займа был также заключен договор залога квартиры.
По условиям договора займа, в случае просрочки уплаты какого-либо платежа более чем на 10 дней, Займодавец вправе обратить взыскание на квартиру.
Чтобы этого не произошло, необходимо платить по графику, до 09 числа каждого месяца.
В силу ст. 348 ГК РФ есть особенности обращения взыскания, в т.ч.:
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев,
В договоре залога особых условий нет, поэтому данное положение будет действовать.
НО, есть п.25 в договоре займа, который позволяет потребовать взыскания досрочно всей суммы займа в случае просрочки платежа и тогда может активироваться право на взыскание средств за счет залога.
Поэтому Вам следует вносить платежи в соответствии с графиком платежей, чтобы избежать возможных санкций и споров.
Вероятно, что при небольшой просрочке не будут сразу обращаться за взысканием, а будут дополнительно начислять пени.
Договор заключен на 1 год, Вы должны вернуть сумму займа в срок до 9 ноября 2025 года.
При этом следует помнить, что согласно ст. 352 ГК РФ, при прекращении обязательства прекращается и залог. То есть при надлежащем исполнении обязательства залог будет прекращен.
Продление как и изменение условий возможно только по взаимному соглашению сторон — ст. 450 ГК РФ.
При этом безусловно если такое соглашение будет достигнуто, то и % будут будут начислены от суммы задолженности и нового срока соответственно.
Согласно ст. 809 ГК РФ:
Сумма займа по данному договору у Вас составляет 1 092 000 рублей.
При этом:
1-ый транш выдается Вам в размере 192 360 р. — после подачи на государственную регистрацию Договора залога недвижимого имущества
2-ой транш выдается Вам в размере 899 640 р. — после оплаты членского взноса, который Вы должны внести ва течение 3-х дней.
Членский взнос при этом составляет фиксированную сумму — 81 900 р.
---
В ежемесячный платеж у Вас входят только % по займу в размере 15 470 — 9 числа каждого месяца согласно графику.
Основной долг погашается в дату последнего платежа (09.11.2025 г) и вместе с % будет составлять — 1 107 470 р.
% ставка у Вас 17% годовых, но ПСК (полная стоимость кредита) составляет 25,405% связано это с членским взносом. Общая сумма переплаты по кредиту составит 267 540 р.
---
Обратите внимание, что Вы не лишены возможности осуществлять частично досрочное погашение. Что в свою очередь приведет к пересчету процентов. Поскольку % за пользование займом начисляется на остаток основного долга.
Согласно п. 8 при частично досрочном погашении Вам будет составлен новый график.