Можно ли ИП легально запустить криптоинвест‑пул без фонда и банковской лицензии?

Здравствуйте, веду свой криптопроект и школу трейдинга онлайн, выпускаю крипто инвест пул, как дополнение. Его задача в полуавтоматическом режиме принимать платежи от клиентов за паи в его составе. В пай входит сразу несколько криптовалют -это аналог крипто портфеля. Вопрос — возможно ли легально запустить такой проект если я просто ИП а не инвест фонд и не имею банковской лицензии? если нет, то может быть есть лазейка которую можно использовать? как изменить оферту на сайте и отказ от ответственности, что не иметь проблем с законом? в настоящий момент подобные пулы имеют многие блогеры. Может быть имеет смысл регистрации их за рубежом?

В России статус криптовалюты не определён до конца, и криптовалютный бизнес фактически находится в серой зоне. Прямого запрета на криптовалюты нет, но любой, кто попытается заняться криптовалютным бизнесом в сколько-нибудь значимых объёмах, рано или поздно столкнётся со сложностями в банковской и налоговой сфере. 

Для легального ведения деятельности, связанной с криптовалютами, может потребоваться получение криптолицензии. Правила лицензирования могут сильно отличаться от государства к государству. 

Криптовалюта также облагается налогом, если с её продажи получена прибыль. Государство признает криптовалюту имуществом, а значит, она облагается стандартным НДФЛ в 13%. 

    Добрый день.

Его задача в полуавтоматическом режиме принимать платежи от клиентов за паи в его составе. В пай входит сразу несколько криптовалют -это аналог крипто портфеля. Вопрос — возможно ли легально запустить такой проект если я просто ИП а не инвест фонд и не имею банковской лицензии? если нет, то может быть есть лазейка которую можно использовать?

     Нет, в РФ полностью  законно и вбелую реализовать это Вы не сможете.  В данном случае Вы рискуете быть обвиненным в незаконном управлении денежными средствами — ст.1013 ГК, либо, если речь идет о продаже клиентам паев с пакетами криптовалюты, рискуете попасть под блокировки в рамках 115- ФЗ. В прежних вопросах Вам это разъяснялось, начиная с  позиции ЦБ по обороту криптовалюты,  выраженной еще в Информации БР от 27 января 2014 года 

Банк России предупреждает, что предоставление услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

       Далее было еще несколько подобных обращений. Более того, согласно Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

      Ну и те же методические рекомендации  ЦБ  16-МР от 06.09.21 г. и ряд последующих. Все это создает  риски для реализуемого проекта с блокировками средств по 115-ФЗ. Поэтому возможно лишь построение серых схем. 

     Отдельный момент — валютное законодательство и соблюдение его требований при закупке криптовалюты у нерезидентов(Вы же должны приобрести ее для реализации в рамках пая)

как изменить оферту на сайте и отказ от ответственности, что не иметь проблем с законом? в настоящий момент подобные пулы имеют многие блогеры.

     Никак. В РФ Вы не построите на сегодня белую схему работы. То что кто то работает — просто пока его не проверяли, не более того.

Может быть имеет смысл регистрации их за рубежом?

     Это и стоит рассматривать. При этом необходимо разбирать конкретные риски с предполагаемой юрисдикцией размещения компании как в рамках самого регулирования криптовалюты, так и санкционных рисков по отношению к гражданам РФ. Все это требует проработки массы моментов и нюансов, что в рамках общего вопроса решить не удастся.

     Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

      С уважением Евгений Беляев