Банк требует пояснения и документов, но я не знаю как вести общение с банком и стоит ли говорить что я просто играю в казино, отсюда столько переводов на разные юр

Дмитрий, добрый день.

Банковская организация действительно имеет право заблокировать счет при обнаружении им подозрительных денежных переводах в соответствии с положении статьи 6 и статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ и запросить документы и пояснения по транзакциям по счету.

Как только Вы предоставите объяснение о природе данных транзакций, то запрет будет снят.

---

В силу ст. 859 ГК РФ, Вы можете закрыть счет не предоставляя пояснения, банк в этом случае обязан вернуть остаток денежных средств.

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

НО есть большой риск того, что Вас внесут в черный список связано это с тем что о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Они в свою очередь информацию проверяют и принимают решение о включении клиента в список. Включение Вас в список в последующем негативно отразится на возможности пользования банковскими продуктами в других организациях.

---

При этом однозначно не стоит упоминать о казино, в виду прямого указания по контролю подобных операций в силу ст. 6 115- ФЗ:

… подлежит обязательному контролю...:

...

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

Здравствуйте!

Пришло уведомление от сбербанка что Сбербанк онлайн заблокирован по ст.7 115 ФЗ, произошло это после очередного вывода и поступления на счет ДС от сайта казино (играю в покер и слоты).

В рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ ФЗ, а именно ст.7  банки обязаны блокировать счета, если заподозрят по ним нелегальные операции.

Что в данном случае делать? Банк требует пояснения

В этом случае вероятнее всего проверка будет комплексной, нужно предоставить документы-обоснования по нескольким операциям.По закону вы обязаны дать пояснения.Дать какие то вам конкретные рекомендации  относительно вашей стратегии поведения в настоящее время трудно так как не ознакомлены какие именно операции, какие требования в уведомлении, что вы поясняли ранее.Но не надо пояснять про казино.Могут предложить закрыть счет.Счет закрывать не советую так как потом может быть вариант что вас внесут в черный список.Укажите что более не будете заниматься переводами.Удачи вам!

Что в данном случае делать? Банк требует пояснения и документов, но я не знаю как вести общение с банком и стоит ли говорить что я просто играю в казино, отсюда столько переводов на разные юр. лица..?

 Здравствуйте.

В законе №115-ФЗ который в ст.ст. 6 и 7 обязывает банки выявлять и пресекать подозрительные и сомнительные операции, направляя клиентам, которые их совершают соответствующие запросы. В указании ЦБ РФ за № 5599-У от 20.10.2020 указанные Вами операции прямо определяются как операции, вызывающие подозрение в их легальности. 

Поскольку игра в онлайн-казино и получение денежных средств оттуда является безусловно подозрительной операцией, то никаким образом защититься от блокировки онлайн-операций и расторжения договора банковского счета Вы не сможете, если будете упоминать о такой форме получения дохода и операциях связанных с игрой в онлайн-казино.

Поэтому, если Вы не сможете объяснить операции как-то иначе, исход будет негативным. При этом вообще не отвечать тоже не следует, поскольку тогда Вы вообще можете быть внесены в так называемый «черный список» и в результате ни в одном крупном банке открыть счет Вы не сможете.

Единственное что можно сделать, это попробовать пояснить операции как есть и указать, что поскольку узнали, что такие операции являются сомнительными, не намерены больше их соверщать в будущем.

Здравствуйте!

Согласно статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитные организации обязаны осуществлять идентификацию клиентов и их операций, а также приостанавливать операции, которые вызывают подозрения в легализации доходов или финансировании терроризма. Частые и значительные переводы, особенно связанные с игорной деятельностью, могут вызвать подозрения у банка.

Подготовьте все документы, которые могут подтвердить законность ваших доходов и операций. Это могут быть выписки с других счетов.

Кроме того, вам с выигрышей необходимо оплатить налог, до 30 апреля года, следующего за отчетным вам нужно подать декларацию 3 НДФЛ, таким образом вы отражаете полученный за год доход, не позднее 15 июля на основе декларации необходимо оплатить налог по ставке 13%.

Направьте в банк письменное объяснение, в котором подробно опишите источник средств.

За то что вы играете в казино, ответственности не будет, уголовная ответственность есть только за организацию казино.

Кроме того, имейте в виду, что банк может передать информацию о подозрительных операциях в Росфинмониторинг. Это может повлечь за собой более тщательную проверку ваших финансовых операций.

Здравствуйте, Дмитрий. На гонорар вопроса не претендую, поскольку уже много коллег ответили Вам в данном вопросе.

Однако, попробовать помочь с составлением самого ответа на запрос банку могу.

Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету,  а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Если речь идет об игре в онлайн-казино, то об этом следует упоминать с осторожностью и только после анализа движения денег по Вашему счету и подробного разбора ситуации.

Имею положительный опыт разблокировки по онлайн-казино, в банках Совкомбанк, Альфа-банк, а также в иных банках, по иным ситуациям — ВТБ, Тинькофф, Сбербанк. 

Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».