Банк отказал в кредитных каникулах, дескать, рассчитали мой доход до снижения (справка за 5 ли 7 месяцев) получив среднее за год (так сказано в законе про предшествующий год)) - и оказалось, что его уровень то и не упал, по сравнению с последним 2 месяцами.
Спекуляция, но возможно банку приткнуть это реально, или нет? Ждать ответа Банка России долго, а очень интересно
Здравствуйте!
Федеральным законом от 24.07.2023 N 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» закреплено право заемщика обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода на срок до 6 месяцев, в течение которого заемщик вправе не вносить платежи по такому договору.
Максимальный размер кредита для автокредита составляет 1 млн 600 тыс. рублей, а для потребительских кредитов 450 тыс. рублей.
Кроме того, есть еще и обязательные условия:
— нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации;
— отсутствие постановления суда о признании заемщика банкротом;
— условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика.
Трудная жизненная ситуация возникает, если снизился среднемесячный доход заемщика, рассчитанный за 2 последних месяца, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода; либо заемщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, либо имеются нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации.
Если банк использует данные за 5-7 месяцев для расчета среднего дохода, это не корректно.
Направьте в банк письменное заявление с требованием пересмотреть решение об отказе в предоставлении кредитных каникул, указав на некорректность расчета дохода.
Если банк откажется пересмотреть свое решение, направьте жалобу в Банк России.
Понимаю вашу ситуацию и беспокойство. Вот несколько мыслей по этому поводу:
1. Законность расчета: Банк действительно имеет право рассчитывать средний доход за предшествующий год, как указано в законе. Однако, если ваш доход существенно снизился за последние месяцы, это тоже должно учитываться.
2. Обжалование решения: Вы можете попробовать обжаловать решение банка, предоставив дополнительные документы, подтверждающие текущее снижение дохода.
3. Альтернативные варианты: Если банк не идет навстречу, можно рассмотреть другие варианты реструктуризации долга или обратиться к финансовому омбудсмену.
4. Терпение в ожидании ответа ЦБ: Хотя ждать ответа Банка России может быть долго, их мнение может оказаться решающим в вашем случае.
Здравствуйте, согласно ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
При нахождении заемщика в трудной жизненной ситуации он вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода (пп. 4 п. 1 данного закона), при этом по п. 2 данной статьи закона
под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода.
Поэтому, в принципе, банк должен рассчитывать по справке за 12 месяцев,. По данному факту Вы можете направить жалобу не только в Центробанк, но и финансовому уполномоченному в Вашем регионе -
Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки:1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, — в случае направления обращения потребителем финансовых услуг
( п. 8 ст.20 Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).
