В соответствии ч. 7 ст. 3 и ч. 6.1 ст. 7 Федерального закона N 256-ФЗ, до достижения ребенком 3 лет средства материнского капитала можно использовать только в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и/или погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.
То есть, до достижения ребенком трехлетнего возраста средства материнского (семейного) капитала могут быть направлены только на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилого помещения. Также средства материнского капитала можно потратить на постройку или реконструкцию жилого дома своими силами, т.е. без привлечения строительных организаций.