Я Оформила кредит на 5 лет в Почта Банке со страховой, спустя 2 года погашаю кредит досрочно, банк не возвращает не использованную часть страховки

Здравствуйте, Наталья!

Если у вас кредит был оформлен до 01.09.2020 г. то возврат страховки не предусмотрен. С 01.09.2020 законом предусмотрено, что в случае полного досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) заемщик, заключивший договор страхования или подключенный кредитором к программе личного страхования, вправе требовать соответственно от страховщика или кредитора возврата части страховой премии, пропорциональной неистекшему сроку страхования, при условии отсутствия страховых случаев.

Денежные средства подлежат возврату в течение семи рабочих дней с даты получения страховщиком (кредитором) заявления заемщика (чч. 10 и 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите).

Указанные правила введены Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ и распространяются на договоры страхования, заключенные после 1 сентября 2020 года. До внесения в законодательство этих изменений судебная практика исходила из того, что досрочное погашение кредита само по себе не является основанием прекращения заключенного в связи с его предоставлением договора страхования (прекращения участия заемщика в программе страхования) и возврата части уплаченной заемщиком платы за страхование, если иное не предусмотрено договором (полисом) или правилами страхования (пп. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ).

По всем страховкам до 01.09.2020 г. вы вправе взыскать через суд, но только в случаи, когда в тексте кредитного договора имеется оговорка, что досрочное погашение кредита с учетом условий страхования исключает в дальнейшем возможность осуществления страховой выплаты в пользу заемщика (например, в связи с тем, что страховая сумма, равная задолженности по кредиту, становится равной нулю) 

Если консультация была полезна, попрошу в качестве благодарности оставить отзыв.

За более подробной консультацией, составлением документов Вы можете обратиться ко мне в личные сообщения (кнопочка «общаться в чате» моего ответа на Ваш вопрос).

Неиспользуемую часть страховой премии должна возвращать страховая компания. При предъявлении документов о полном досрочном погашении. Если страхование оформлялось посредством банка как юридического лица, то есть, документы о страховании вы подписывали тоже с банком, тогда правильно вы обратились в банк за возвратом.

Это право на возврат сейчас прямо предусмотрено законом о потребительском кредите — ст. 11 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/10dd842d4f87b9fe0ae3a8de9f32e91ae070817d/ .

Центробанк по этому поводу выпустил разъяснение, почитайте https://cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210713_in_06-59_50.pdf

Добрый день, Наталья.

Все зависит от того, когда Вы оформили кредит. Если кредит был оформлен до 01.09.2020, то страховая компания имеет право не возвращать страховую премию. В этом случае Вам необходимо ознакомиться с условиями заключенного договора страхования, возможно в этом договоре содержаться условие, согласно которому Вы можете расторгнуть договор и вернуть часть страховой премии. Также можно вернуть часть страховой премии в случае, если размер страховой суммы (суммы выплат при наступлении страхового события) в договоре равен долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением, потребитель может вернуть часть оплаченной страховки.

Если кредит был получен после 01.09.2020, то у Вас есть право на возврат части страховой премии. Для этого необходимо соблюсти следующие условия:

— заемщик выступает страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств;
— заемщик подал заявление о возврате части премии;
— отсутствуют события с признаками страхового случая.

Вернуть можно будет часть страховки за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита (займа). Страховая компания (или уполномоченные ей лица) должны будут вернуть денежные средства потребителю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления.

ЕСли возврат предусмотрен договором, то можно вернуть через суд, написав претензию в начале. Нужно изучать предмет договора.