Можно ли пожаловаться на банк, в какие органы?

1. Правомерно ли банк заблокировал счет?

Диана

Добрый день!

Да банк имеет права заблокировать ваши денежные средства в рамках ФЗ №115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

При этом согласно данному же ФЗ:

12. Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Добрый день! 

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма».

При выполнении операции внутреннего контроля в случае операции, выполняемой по банковскому счету клиента, квалифицируется банкомат в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и, соответственно, действующих основми для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представление не только документов, выступающих формальным основанием для совершения таких операций по счету, но и документов по всем формальным операциям, а также необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов., подтверждающие поступления денежных средств на счет клиента.

Действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма, не ограничивает кредитные организации в части запрашиваемых у клиентов документов. 

Действия истца по непредставлению Банку истребованных документов, а также по неоднократному открытию и закрытию счетов, переводу денежных средств на новые счета и их возврату на старые совершенные им после получения выдаче банка наличных денежных средств, показывает попытки уклон от выдачи процедур обязательного действия в соответствии с с Федеральным законом о противодействии легализации преступных доходов. (Определение Верховного суда РФ от 30.01.2018 г. по делу №78-КГ17-90)

На данном этапе целесообразно буквально по пунктам запроса представить всю возможную информацию, чтобы у банка не было формального основания  для блокирования/приостановления счета.  По содержательной части  представленных документов банку будет достаточно проблематично давать оценку. 

Уважаемая Диана! Доброго! В дополнение к мнению уважаемого и профессионального коллеги:

 а там у Вас сумма более 600 000,00 руб. или что? Неясно четко, что вызвало подозрение у Банка.

Далее, в принципе, Вы можете расторгнуть договор банковского счета, при этом  (п.5 ст.859 ГК РФ):

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Но согласно п.3 ст.858 ГК РФ

Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).

В любом случае, да, Вы можете обратится с жалобой на управляющего/ген.директора Общества (Банка), в ГУ ЦБ РФ по...., но лучше все-таки разрешить все вопросы без государственного вмешательства, в т.ч. и по истребуемому пакету документов.