Банк без моего ведома списал страховую сумму за весь период кредита

Менеджер банка заявил о том, что я якобы согласился с условиями коллективного страхования банка, но условий данной услуги в документах я не нашел.

Алексей

По своей юридической природе договор коллективного страхования заключается между банком и страховой организацией и формально заемщик является застрахованным лицом, а не страхователем. Но согласно относительно свежему Определению Верховного Суда РФ заемщик (физическое лицо) все же выступает страхователем (а не банк), поскольку сам оплачивает за страхование своих имущественных интересов и, соответственно, на него распространяется Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»:

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.  Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению данного заёмщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.
При таких обстоятельствах вывод суда апелляционной инстанции о том, что Указание ЦБ РФ не применимо к данным правоотношениям, является ошибочным.
Соответственно неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя.

На момент вынесения данного Определения ВС РФ срок возврата страховки составлял 5 дней, на данный момент срок увеличен до 14 дней, что было указано выше.

Как видим, при присоединении к программе коллективного страхования, согласно судебной практике, заемщик-физическое лицо также имеет право на отказ от договора добровольного страхования и возврат уплаченной страховой премии.

Я очень хочу наказать банк за мошеннические действия по отношении ко мне, подскажите, что я могу требовать в суде

Алексей

Согласно п.1 ст.12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1  «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об, услуге, он вправе требовать расторжения заключенного договора (в частности, кредитного, и договора страхования) и возмещения причиненных ему убытков.

То есть если банк Вам не предоставил полную информацию, в частности, о порядке и условиях страхования, Вы вправе расторгнуть этот договор и вернуть уплаченные (удержанные) страховые платежи. Но для оценки перспектив реализации этого права нужно внимательно изучить документы, под которыми стоит Ваша подпись.