Как поступить при просрочке платежей по ипотеке?

Добрый день,

1.погасите просрочку и все пени. Сделайте выписку (или копию, или справку банка и том, что на такой-то момент задолженности нет. либо просто выписку о всех произведенных платежах чтобы заверили)

2.Напишите письмо в банк о том что вы все внесли, обязуетесь платить по графику (копию выписки о которой написала выше — приложите, оригинал оставьте, он вам будет нужен для суда), еще раз письменно аккуратно объясните почему не платили, сошлитесь на все возможные (на тот момент) финансовые трудности. Если есть доказательства того, что в банке был сбой, обязательно приложите копии. оригиналы оставьте себе, они понадобятся для суда. Далее напишите что не можете погасить долг сразу и очень подробно напишите почему. Чем больше напишите и разжалобите, тем лучше (не важно, что вам сейчас говорит банк, это понадобится на суде!). Пишите о зарплатах, о количестве детей, о необходимости платить туда-то и туда-то, о том что жилье где живете единственное, что не ездите отдыхать и т.п. писать только правду, но все что можно — писать. Бумагу сделайте в 2 экземплярах, на втором экземпляре получить подпись, расшифровку подписи, дату и должность сотрудника банка, которому передадите это письмо.

Уже дальше будете встречаться в суде. Там (обязательно!) писать отзыв в срок, который будет указан судом. и (обязательно!) приходить. В отзыве почти повторите то, что писали в банк, укажете, что вы это в банк писали, приложите копию всего что есть — и объяснений что были раньше и распечаток и этого письма. Будете говорить что совсем нет возможности заплатить сразу, жилье единственное, но вы готовы платить по графику. Готовы рассмотреть варианты мирового соглашения.

Оксана, здравствуйте!

В соответствии с условиями целевого кредитного договора и согласно положениям ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ в случае, если заемщик допустил просрочку и не погашает её, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и обратить взыскание на ипотечное жильё.

Банк не заинтересован в продолжении правоотношений с должником, поэтому он будет принимать все меры к возврату денег.

К таким мерам относятся как досудебные мероприятия (от выставления письменных требований с проведением осмотра предмета залога до передачи права требования коллекторам), так и судебный порядок взыскания задолженности.

В период досудебных мероприятий возможно провести реструктуризацию кредита, если должник сможет выполнить требования банка для заключения соглашения о предоставлении отсрочки платежа.

Если же дело уже передано в суд, то на любой стадии рассмотрения возможно заключение мирового соглашения между сторонами.

В ходе судебного разбирательства в соответствии с правилами ст. 39 ГПК РФ истец и ответчик могут заключить мировое соглашение. Обычно оно заключается в целях предотвращения обращения взыскания на ипотечное жильё. Но в этом случае заемщик должен быть готов к полному погашению просроченной задолженности по кредиту — банк может предоставить ему для этого определенный срок. Также придётся возместить госпошлину, оплаченную кредитором при обращении в суд. Так что мировое соглашение требует серьезного подхода.

Обычно условия соглашения в точности повторяют условия кредитного договора, таким образом стороны приходят к той же ситуации, которая была до наступления просрочки.

Мировое соглашение оформляется определением суда, утвердившим его условия. В случае, если это соглашение не будет исполняться, банк обратится в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа. И тогда должнику придётся не только общаться уже с судебными приставами, но и не надеяться на сохранение жилья.

Если же суд уже вынес решение о взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на предмет ипотеки, а банк уже передал исполнительный лист судебным приставам, то и на этом этапе заключить мировое соглашение вполне реально. Такую возможность предоставляет ст. 50 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ. И в этом случае соглашение утверждается только судом. И должно исполняться строго с утвержденными условиями.

Всего доброго!